带病投保只要扛过两年，保险一定赔吗？

带病投保只要扛过两年，保险一定赔吗，这种理解是错的，为什么呢，两年不可抗辩解条款，来自《保险法》规定，保险投保两年后保险公司不得以投保人未如实告知为由解除保险合同，发生保险事故的应该赔偿，于是很多就开始围绕“两年”这个词开始做文章，理解也就跑偏了。

虽然这个条款确实是保护投保人的利益，但他不是万能的，保险公司会判断，你是否为蓄意骗保，不同的案例，最后的理赔结果可能会有所差异，像既往症先天性疾病，遗传性疾病，还有投保前确诊的疾病，这些都不在保险责任范围内，不属于保险事故，保险公司不用解除合同，也可以拒赔，法庭也是支持的。

对于带病投保的人，保险公司会根据风险的判断做出以下5种处理：

1、正常承保：告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。

2、加费承保：一般是针对已有病史的人群，通过加费的方式获得承保，费用增加一般为20%（不一定就是20%，也有20%以内的），之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

3、责任免除：某一部位或器官罹患重疾的风险很大，其他的脏器无问题，这时通常给出除外承保的结果。也就是说，除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。常见的有女性乳腺疾病或甲状腺问题等。

4、延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。

5、拒绝承保：保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。

根据上述的内容，我们可以看到带病投保扛过两年这种说法其实有点跑偏了，保险公司并不会什么都会赔偿，虽然这个条款确实是保护投保人的利益，但他不是万能的，因此一定要理智一些。