去香港买保险产品需要注意些什么

　　随着居民收入水平的提高和保险意识的提高，一些内地居民选择到香港购买保险产品。由于香港在适用法律、监管政策和保险产品方面与内地保险业务存在诸多差异，中国中国保险监督管理委员会在香港购买保险的风险相关风险提示如下，希望消费者了解风险并谨慎投保。大家一期和多保鱼看看投保香港保险需要注意的五大点。

　　1、 香港保单不受内地法律保护

　　首先，大陆居民投保香港保单，他们需要到香港投保并签署相关的保险合同。如果它在中国香港保单投保，则是非法的“地下保单”，既不受大陆法律保护也不受香港保护。二，内地居民投保香港保险适用香港区域法。如果发生争议，被保险人将被要求按照香港地区的法律行事。与大陆相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和成本费用。此外，除法律诉讼外，被保险人可选择向香港索偿投诉局提出投诉约理赔索偿，但目前该机构的赔偿限额为100万港元，大额赔偿金额为保单补偿纠纷不能通过该局的裁决来处理。

　　2、汇率风险和外汇政策风险

　　一方面，大陆居民在保单香港购买，赔偿、保险金在港币、美元和其他外币结算，消费者需要承担外币兑换风险。另一方面，购买人寿保险并投资返还分红保险的内地居民是金融和资本交易。它们是尚未对当前外汇管理政策开放并具有某些政策风险的项目。此外，如果您为保费购买寿险保单，由于外汇付款政策的变化，您可能还无法支付续交保费。

　　3、保单的收益存在不确定

　　对于分红保险，其高于保证收入的股息分配是不确定的。目前，大陆保险产品符合监管要求，根据低、中、高三档示范股息水平，演示范利率上限为3％、4.5％和6％。 香港保险是高度市场化的，并没有明确要求股息示范。对于分红演示，大多数产品通常使用6％或更高的投资回报率。但是，分红本身是一个非保证收入，存在很大程度的不确定性。能否实现，主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。

　　4、保单在早期现金价值低，退保亏损大

　　在中途的退保时，被保险人只能获得保单现金价值。 香港监管部门对保险产品的现金价值没有具体要求。大多数保单的长期收益在保单的早期非常低，在前两年甚至为零，如果退保，客户将遭受巨大损失。

　　5、需要仔细阅读保险产品条款

　　香港保险产品条款使用传统字符，表达方式与大陆不同。被保险人必须仔细阅读保险条款，充分了解保险责任的重要内容、理赔条件，并避免因条款不准确造成的合同纠纷。

　　香港保险相比大陆保险来说，虽然有很多优势，保费低保额高保障范围全，理赔方便，但这仅仅只是我们看到的，还有很多香港保险的缺点和风险是我们所注意不到的，保监会既然会发出投保香港保险的风险提示，就表明，相对于大陆人来说，投保香港保险还是存在很多不确定性的，所以大家需要多家了解，再进行合理的投保。