买重大疾病保险的注意事项

现在的人们买保险都会首选重疾险，因为现在重疾的高发率让人害怕。但是很多人往往购买重疾险只听销售人员的片面之词，早已成为人家的钩上鱼也不自知。这个时候就需要掌握一些重疾险的知识，避免落入销售人员的陷阱之中。

投保重大疾病保险需要健康的身体。否则，根据身体的健康状况，可能需要进行体检。在保险公司之后，保险公司将显示责任免除、以及保险范围甚至拒绝的情况。不可能再次购买其他保险公司的重大疾病保险。

而对于重大疾病保险，在识别重大疾病索赔方面有许多专业医学术语，这是普通人无法理解的。一些保险公司的保险条款使用这种保险条款将重大疾病保险转变为真正意义上的“死亡保险”（即死亡才赔的陷阱）。下面，我将向大家介绍重大疾病保险的七大陷阱。

1.根据死亡情况，不按重大疾病赔偿

在许多保险公司的死亡保险金中，大多数公司根据保险金额规定了赔付，但有些公司规定“死亡保险”为：退还已支付的保险费而不是保险金额。

如果相同的保额、相同的价格，死亡不支付保险金额，但退款保险费用，相当于客户应享有的三种保险责任中，而“死亡”是没有了。事实上，这显然是一个不公平的条款。

2.手术方法不符合现状

目前，主要保险公司的重大疾病保险中仍然有类似的条款，要求患者按照条款要求的手术方法进行治疗，以便获得报酬，但其中许多中是过时的治疗方法。

例如，一家大型保险公司的重大疾病的规定有这样的规则，“癌症：......任何组织涂片检查和穿刺活检结果都不作为病理基础......”但医生解释说病理诊断癌症现在依赖于组织涂片和穿刺检查结果，如果你不包括这两种，你只能检查样本，但这种方法排除了发病率较高的癌症（如肺癌，胃癌，食道癌等）并且中早期癌症，也就是说，患者只能在癌症晚期后去医院，否则他们将无法从保险公司获得赔偿。

3.虚假保险责任

除保险责任外，许多保险公司还承担额外责任，因此保单持有人错误地认为购买的额外责任越多，他们实际拥有的责任就越多。例如，一些保险公司将“严重疾病后未支付的保险费为豁免”作为“另一种保险责任”。在重大疾病索赔之后，合同责任已经终止，保险公司不再承担任何保障，并且被保险人不再有义务支付保险费。哪里可以使用豁免未付保险费？此外，一些保险公司还在“全额支付保险”类别中包括“全部责任”。没有“完全残疾”概念的顾客会觉得这个责任非常有利。

4.种类虚增不全赔

如今，各大保险公司都在为重大疾病保险的类型大做文章，以争夺客户。有10种、有30种，有40种，甚至超过500种。被投保人当然认为保的疾病越多越好，但事实并非如此。就赔偿金额而言，每家公司的规则也不同。大多数公司支付保险金额或保险金额的倍数。但是，一些保险公司将主要疾病分为两类。——患有“一类大病”保险费的80％，并且患有“二类大病”支付20％。

5.诱使投保人购买短期保险

有两种主要疾病：消费型和返还型。消费一般意味着如果你在一年内没有购买保险，这笔钱将被消费；而返回型每年将支付一定金额，连续多年，并且保障是连续的。通常到很高的年龄（如88岁），如果生病，将支付保险金额，并终止保险合同。如果合同到期，保险公司将退还保险费。 。

出于这个原因，与消费者和返回类型相比，保险费用要便宜得多。许多代理商会将此作为诱惑，以保证投保人人投资一年的消费者型疾病。虽然一年保险只是保险费用低，但没有太多实质性的保障含义，只是作为一个短期过渡。如果年龄增加，重大疾病的发病率会随着年龄的增长而增加。长期重大疾病通常根据您当年投保的比率以均衡的方式支付。年龄越小，投保人必须支付的保险费用越低。

6.附加大病险的费用很高

保险公司有时会将重大疾病保险作为额外保险。这些额外的风险相对便宜，但是对于这种额外保险的主要保险的责任并不一定是被保险人要求的，而这些主要和额外的风险是组合之间通常存在一定的比例关系，所以最后，付款高于个人购买。

7.保险公司随意更改条款

事实上，主要疾病、重大手术范围和保险费率是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是合同内容的重大变化。根据法律规定，在重大疾病、重大手术范围和保险费用率调整之前签订并未完成的保险合同，保险人在按照新调整的规定进行变更时，应当提前获得被保险人或被保险人。同意或同意保单持有人或被保险人有权对调整后的范围或费率条款作出可接受的选择。

因此，在投保重大疾病保险时，要特别注意合同中是否有类似的规定，如果有的话，最好放弃，以免侵犯自己的利益。

以上的七大陷阱已经总结的很全面了，是大家购买重疾险的过程需要注意的一些现象，避免被一些恶意的保险销售人员钻了空子，自己也得不偿失。