小孩需要哪些商业保险

孩子对于家庭来说是一切，所以很多家长想把最好的都留给孩子，包括现在正热门的保险产品，孩子可以的保险有很多，现在市面上的产品也是越来越多样化，那么对于孩子，家长往往都是关心则乱，听别人说好就全部都买下，这个时候就出现了很多父母买错保险买多保险的现象，那么要如何选择呢？我们一起来看看。

小学生（儿童）可以购买保险：意外险、重大疾病保险、医疗保险、教育金保险。

以下分别介绍和解释：

1、意外险：

一般来说，由于老人和孩子的自控性、自我保护性、反应能力和灵活性相对较差，发生意外伤害的可能性比较大。儿童在婴儿期受到最大程度的保护，在出生后的头6个月内，婴儿还不能坐立，由母亲和看护人员照顾，伤害最小。在婴儿的后期阶段，当他们开始行走并独立于母亲和看护者行动时，伤害开始增加。在不同时期，受伤情况如下：

婴儿期：窒息、跌伤、中毒

开始行走：跌伤、动物咬伤、烧烫伤

5-9岁：跌伤、车辆撞伤擦伤、锐器割伤、烧烫伤

10-14岁：跌伤、烧烫伤、锐器割伤、袭击性伤害

推荐几个市场性价比高的意外险产品：

史带星享百万人生个人意外险：包含：意外身故/伤残：100万、航空事故：100万、自驾车身/完全残疾： 50万、意外医疗5万、重症津贴1200元/天。

史带星享自选计划：可以根据情况自由选择保障责任、调整保额，费率非常低。但是，应该注意的是，保额不超过国家规定的最高限额（0-10岁时最高为20万，10-18岁时最高为50万），不建议未成年人选择公共交通事故、自驾车事故。意外医疗购买建议按照最高保额购买，自费药建议购买。

2、重大疾病保险：

保障期间可以独立选择，有专为儿童设计的产品，保障至成年的产品。例如，信美相互爱我宝贝少儿白血病疾病保险。保险年龄：30天--17岁。一次性付款，保障至25岁儿童的白血病特殊保险。以0岁男孩为例，保障至25岁，保额：50万，一次性付款：1220元。

保障至终身型

终身型产品绝对是保障终身，一般包含死亡、重疾、轻症、轻症豁免责任，全面责任，但保费高于常规危重疾病保险产品保费。

中英人寿爱守护尊享版：责任全面。以0岁男孩为例，购买50万保额，19年付款，保费为5,805元。与常规20年相比，每年节省保费。

3、医疗保险：

（1）太平医疗无忧百万医疗险

不包括门诊责任，有1万免赔额。一般保险包括：住院费用费用，特殊门诊医疗费用，以及住院前后的7天门急诊费用。恶性肿瘤恶性肿瘤费用不可扣除和一次性支付恶性肿瘤慰问（最高3万元）

以0岁男孩为例，购买计划1，不包括门诊责任，住院治疗保额为20万，保费为997元；如果你购买计划2，不包括门诊责任，住院保额是50万，保费是1910元。 

（二）平安e生保

平安推出了性价比高的住院保险，不包括门诊责任，有1万免赔额，所以保费较低。平安e生保的最大值为保额，为100万，并且可以完全报销自付药物。此外，产品的孩子可以单独投保。

医疗保险和重大疾病保险是不同的。很多人会混淆这两种产品。实际上，这两种产品具有不同的功能，因此效果不同。重大疾病保险是一种给付型，根据协议保额赔付确定符合赔付条件，无论花费多少。除了补偿医疗费用外，重大疾病保险的作用还可以弥补收入损失和康复费用。

因此，重大疾病保险是一种收入损失保险。收入越高，应购买的保额越高。但是，医疗保险是一种补偿方式，保险公司的报销金额不能超过实际支出金额，主要是为了补偿医疗费用。因此，从上述两者的区别来看，重大疾病保险的作用更大，应该是初级购买。医疗保险可以作为社保和重大疾病保险的补充。目前，市场上的医疗保险产品并不多，主要是因为医疗保险市场不成熟，利润不大，保险公司推广医疗保险的积极性不高。

另外，很多人更关注医疗保险保证续保的问题，希望保险公司不会因为身体不好或赔付过高而拒绝保护，希望保险公司得到承保。但这不是一个现实的问题。财产和伤亡公司也可以运营短期健康保险，但他们不能经营长期健康保险。如果他们保证续保，他们将成为长期健康保险。财产和伤亡公司没有经营长期健康保险的经验，他们也不会像在寿险那样撤回储备，这可以被关闭。因此，中国保险监督管理委员会不允许财产保险公司在一年期产品中中使用“保证续保”来控制风险。即便如此，大多数保险公司仍然承诺，由于他们运营医疗保险时的身体状况为被保险人，将来会增加他们的保费或拒保。

4、年金保险：

年金保险属于理财性质的保险，保障作用不如保障类保险（意外险、重大疾病保险、医疗保险等），保险需要姓“保”，所以需要保障产品成为主要购买选择，然后考虑年金保险。年金保险的作用是强制储蓄、特殊资金、增值。市场具有成本效益年金保险：恒安标准筑梦未来、中英的金喜年年、华夏的华夏红、天安的传家福。

综上，我们基本上已经详细的了解了小孩需要的保险险种，多保鱼也相对的举例了一下相对应的保险产品，我们需要知道的是，在给小孩选择保险的时候，不要一味的追求保险的理财性质，要知道的是保险购买的原则是先保障后理财，当然父母的保障也是很重要的，毕竟父母才是他们强大的依靠。