重疾险也能保轻症！快来看看好的轻症保障是啥样

我们买重疾险，无非就是买个保障。万一哪天生了病，至少还能拿到一大笔钱用来治疗康复、弥补损失。

而保鱼君今天要说的这个轻症保障，能让重疾险的保障范围瞬间扩大一半，还能大大增加我们赔到钱的机会。

• 轻症保障，对我们到底有什么用？
• 有这几点，才叫好的轻症保障！
• 保鱼君的总结

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轻症保障，对我们到底有什么用？

1.1 轻症保障，到底是什么？

首先，我们要知道，重疾险里的轻症保障，它到底是什么？

简单来说，轻症保障就是专门来保障程度较轻的疾病的。赔的钱大多是基本保额的30%-50%左右，高的能在50%以上。

这里说的轻症，可不是感冒发烧之类的小毛病，它指的是重大疾病的早期状态，或者是没有那么严重的疾病。

举个例子：大多轻症保障里，会保极早期的恶性肿瘤，极早期恶性肿瘤如果不及时治疗，就会演变成我们平常所说的癌症。

1.2 轻症保障，能干什么？

那轻症保障，能给我们带来什么不一样的保障呢？

和重疾比起来，轻症发病的几率更大。随着医学技术的发展，我们身体上很多疾病被发现的时候，往往还处在轻症的范畴。

但就算是轻症，它的治疗费对于咱普通的小老百姓来说，还是一笔很大的开销。可轻症又够不上重大疾病的标准，没办法用重疾保障来弥补这部分损失。

那可怎么办呢？

别急，为了能给大家提供更全面的保障，保险公司就在重疾险里加了一个轻症保障，来保障那些达不到重疾标准、但会给我们造成一定经济负担的疾病。

总结一下就是，如果我们买了有轻症保障的重疾险，那就意味着理赔的门槛会降低，保障的疾病会变多，我们能从这份保险中赔到钱的机会就更多了。

所以，在挑重疾险的时候，要尽可能地选择有轻症保障的产品，这样才能得到更全面的保障。

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有这4点，才叫好的轻症保障

轻症保障的概念虽然听起来简单，但里头的学问可大着呢。要是我们不知道怎么挑，就随便买了份带轻症的重疾险，那咱的疾病保障说不定就得“缺斤少两”了！

保鱼君这里为大家总结了优秀轻症保障的4个特点：

2.1 包含“8大高发轻症”

在以前介绍重疾险的时候说过，重疾里有25种高发重疾，轻症里当然也有高发轻症。保鱼君为大家整理了常见的8种高发轻症：

25种高发重疾是国家规定必须包含的，但在轻症方面还没有这样的硬性要求，这就给了一些保险公司“可乘之机”。

好消息是，在中保协发布的〈重疾定义征求意见稿〉里，要求了轻症必须包含3种高发轻症：轻度恶性肿瘤（非原位癌）、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，估计很快就会实行。

有些产品会把同种轻症的不同情况拆分开来，再把另外几条高发的轻症给遗漏了。

打个比方，本来“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”是在同一个保障里的，但有些产品会把它挨个拆开，分成4种轻症，同时又把“冠状动脉介入术”、“轻度脑中风”给抽出去了。

乍一看，保障的总数比普通的轻症还多呢，实际上却少保了两个高发疾病！

所以我们在挑选含有轻症保障的产品时，一定不能只看保障种类的多少，最关键的还是，这8种高发轻症一定要在保障范围内。

2.2 赔付次数越多、赔付比例越高越好

市面上很多产品，都能赔好几次轻症，也就是我们有好几次机会，可以拿到轻症赔的钱。但是这其中又有各有不同，在选轻症的时候，还要重点关注两点：赔付次数、赔付比例。

赔付次数：就是保险公司能赔给我们多少次，这一点对于发病率较高的轻症来说是非常重要的。

赔付比例：上文也说到过，轻症的赔付比例在基本保额的30%-50%左右。

（根据中保协发布的〈重疾定义征求意见稿〉，新规实行以后，轻症赔付比例将不得高于30%）

可别嫌弃这比例低，一般我们为自己买的重疾险，基本保额都在50万以上，就算只能赔30%，也是整整15万元！

所以，在经济允许的情况下，我们还是要选轻症赔的次数多的、赔付比例高的产品。

2.3 轻症尽量不分组

上面也说到，市面上能赔好几次轻症的产品有很多。其中有些产品，会把轻症分成几个组，然后规定每个组的疾病只能赔一次。

保鱼君拿“某保”来给大家举例：

（篇幅原因没有截全）

从图里我们可以看见，这55种轻症被分为4个组，而它又规定一组只能赔一次，这无疑是减少了我们获赔的机会。打个比方：

老王买了“某保”，一年后体检时，被发现得了胃原位癌，就做了切除手术。按照某保的规定，老王的病符合轻症A组里“非危及生命的（极早期的）恶性病变”这一条，于是经过核实，很顺利地拿到了赔的一大笔钱。

又过了一年，老王被检查出来了“早期肝硬化”，但是这次保险公司就没法赔钱给他了，因为“早期肝硬化”在分组中也属于A组，可是A组已经赔过一次了，所以就无法理赔了。

这样看来，分组对于我们来说是不利的，毕竟谁也没法保证运气真那么好，得的病都在不同的组里。所以挑轻症的时候，还是不分组的产品最好。

2.4 没有间隔期、或间隔期短

有些产品，会在两次理赔之间设置一个间隔期。简单来说，就是当保险公司赔给我们钱以后，得过一段时间，才能再赔一次钱。

咱还是拿上面买了“某保”的老王举例：

这款重疾险规定的间隔期是180天，当老王得到前一种轻症的赔款以后，还没过180天呢，就又不幸得了“不典型心肌梗塞”。虽然这病和上次的原位癌不是在同一组里，但是老王间隔期没过就得了这个病，保险公司还是不能赔给老王第二笔钱的。

咱也不知道疾病什么时候会找上门，所以还是尽量选择轻症赔付没有间隔期、或者间隔期尽量短的产品最好。

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保鱼君的总结

轻症保障，无疑是大大地扩大了重疾险的保障范围，让我们得到的保障变得更加全面。所以如果经济条件允许的情况下，要尽量选择包含轻症的重疾产品！

而在选择轻症的时候，我们最好要选择：包含高发轻症的、赔付次数多的、赔付比例高的、轻症不分组的、没有间隔期的产品，这样才能够给自己和家人更坚实的保障！