别慌，甲状腺疾病还可以这样投保！

脖子上像蝴蝶一样的腺体，就是甲状腺。虽然小小的一个，但是却能维持体温和代谢平衡。它所分泌的甲状腺激素，除红细胞、脑和淋巴系统外，能影响到全身所有的组织细胞。如此重要的腺体，还很容易出现问题，虽然对人体没有什么大影响，却左右着是否能成功投保。

爱出问题的甲状腺
甲状腺疾病理赔案例
甲状腺出问题，还能投保吗？
保鱼君最后的总结
01 /

爱出问题的甲状腺

甲状腺疾病，在内分泌系统疾病中排第二，最常见的是甲亢、甲减、甲状腺结节这三种。

1.1 甲亢和甲减

据统计，甲亢病患约占总体1.3%，甲减约6.5%。

甲亢和甲减都属于甲状腺功能紊乱，需要长期控制的疾病，咱不能轻视它，药物用量不当都可能导致复发，或者两者互相转化。

1.2 甲状腺结节

“甲状腺结节”又是什么呢？

在甲状腺内生长的异常肿块，称为“甲状腺结节”，可为良性或恶性，囊性或实性。

可笼统分为良性结节和恶性结节：

甲状腺结节很常见，各个年龄段都有，但青壮年会多一点。

整体超声检出率为20%-76%，而且女性发病率比男性高，比例约为3.83:1。

查出甲状腺结节的话，大家也不用过于担心，大多数都是良性，定期复查就可以。

甲状腺结节有一定恶化的可能性（也就是甲状腺癌），而且近些年国内恶性甲状腺结节患者，确诊数量不断增加。

那么投保时，保险公司大多会对甲状腺结节进行问询。

02 /

甲状腺疾病理赔案例

首先，良性的甲状腺疾病，只要没有影响到正常生活，是不用介入外科手术的。

另外，对于必须要接受手术治疗的甲状腺癌，手术费用其实不高，绝大多数情况需要花费3-5万元即可。

而且甲状腺癌不像其他癌症容易扩散，整体治愈率能达到90%以上。

2.1 重疾险赔付案例

客户c先生，43岁，2015年9月投保重疾险，保额40万元。

2018年8月，客户确诊甲状腺乳头状癌，提供了住院病历及病理报告。

经审核，属于保险责任范围，保险公司给付40万元。

2019年平安人寿的理赔报告显示，在重疾险的赔付案例中，甲状腺癌，在所有重疾赔付数据中，占比21.8%，这个比例还是蛮高的。

也难怪保险公司，对于甲状腺疾病的核保，会比较谨慎了。

03 /

甲状腺出问题，还能投保吗？

甲状腺疾出了问题，还能不能投保，关键得看疾病具体的状态。

一般来说，意外险和寿险，基本不会询问到甲状腺疾病，都能正常投保。

但是重疾险和医疗险，影响就比较大了，保鱼君给家捋捋。

3.1 重疾险的核保结论

甲亢

一般只要半年内甲状腺功能正常，不是毒性甲状腺肿，没有突眼、心慌等问题，都能正常投保。

但较严格的，如超级玛丽2020Pro，还会要求甲状腺功能保持正常1年以上，而且不能有其他基础病，才能正常投保。

甲减

甲减的核保条件会更多一点。

不但要求近半年甲状腺功能正常，还对确诊年龄在18岁以上、心电图和心脏超声无异常等多个条件有要求。

但总归来说，还是有机会正常投保的。

甲状腺结节

甲状腺结节有转恶性的可能，所以重疾险基本都会询问到。

满足下列任一条件，

①半年内甲状腺超声正常，结节分级为1/2级；

②结节切除且治愈超半年以上，术后病理结果为良性，无相关后遗症且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常；

蛮多产品，如守卫者3号、优惠宝、超级玛丽2020PRO等，都是可以正常投保的。

不过某些产品，比方说康惠保2020，甲状腺结节最好的核保结论，也只有除外承保。

3.2 百万医疗险核保结论

可以看到，医疗险的核保，明显比重疾险要严格一些，核保结论大多为除外承保。

甲亢

比较宽松的产品，如平安e生保（保证续保版），符合核保条件的话，可以正常投保。

其他大多产品，都是除外承保。

甲减

甲减的核保，又比甲亢要稍微严格一些，最好的核保结论，就是除外承保了。

相对来说，尊享e生2019的核保要求，会更少、更宽松一点。

甲状腺结节

大部分医疗险，满足核保条件后，可以除外承保。

不过，有些产品如平安e生保（保证续保版）

经过穿刺活检、或手术切除，且病理检查结果为良性。

只要满足上述条件，就能正常投保。

04 /

保鱼君最后的总结

由于甲状腺癌治愈率高，医疗花费又少，所以保险公司对于甲状腺相关的疾病，核保都是比较谨慎的。

像香港有些保险公司，甚至直接把甲状腺癌列为轻症赔付。

总的来说，保鱼君还是建议大家，尽早投保，别等到身体出了点小问题，再想起来买保险，可能就比较棘手了。

如果有甲状腺疾病，对投保拿捏不准的，可以留言区询问，或者直接在公众号聊天框发消息咨询，我看到会第一时间回复的。