富赢99好不好，值不值得买?

每年10月到次年2月保险公司都会进入最火爆的销售季，这个时期各家保险公司会接连不断推出开门红产品，今天保鱼君来和大家说下富德生命人寿的开门红：富赢99，看看它好不好，值不值得买。

本文分为以下几块：

• 如何解读年金险
• 富赢99的保障有什么
• 它的收益怎么样
• 有没有比它更好的产品

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如何解读年金险

对于大多数年金险产品，大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

大多数保险公司在宣传年金险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

那么如何选择年金险产品呢：

1.1 稳定领取金额

稳定领取的形式通常有以下几种：

• 一次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx金额；
• 持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，可以拿到手的钱。

这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益，靠得住的地方。

1.2 分红

其实有些年金险产品有分红，有些产品没有分红。

无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。

对于分红利率，通常只能给个假定利率进行演算，而事实上，没有任何一家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红至少有xx%。

甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型年金险，应优先考虑保险公司的经营状况。

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富赢99的保障有什么？

列张表看下它的基础保障，然后进行深入分析：

2.1 特别生存金

特别生存金能在2种情况下给付，给付的额度和次数也是不一样的。

第一种：合同生效第5年开始给付直到合同生效第9年，每年给付一次，给付金额为按年缴保费的10%乘以缴费年期数，一共给付5次。

按上面表格条件进行试算30岁男 保费3万 缴费5年 那么他能领到的特别生存金=年缴保费3万的10%*缴费年期数5年=1.5万。一共能领5次也就是说一共能领5*1.5万=7.5万元生存金。

第二种情况：被保人满80周岁后的首个保单周年日还生存，那么保险公司按年缴保费的50%*缴费年期数给付特别生存金，仅给付一次。

同样按上面的表格条件进行试算：当被保人满80周岁后还活着，那么保险公司按照年缴保费3万的50%*缴费年期数5年=7.5万特别生存金。

2.2 生存金

第10个合同生效日，也就是合同第10年，被保人还活着，那么保险公司开始每年给付生存金直到被保人身故，生存金是按基本保额的10%来给付的。

同样是按照上面表格条件进行试算 基本保额为30840，那么基本保额的10%=3084元，保险公司每年给付3084元，直到合同终止。

2.3 长寿关爱金

长寿关爱金是给付1次的，被保人满99周岁后还活着，那么保险公司把已交保费作为长寿关爱金返还给被保人。

99周岁后领长寿关爱金的话，保鱼君觉得非常的严苛，按照现在的人均寿命水平，很少有人能够领到这笔钱，所以在现在看来长寿关爱金的设置是噱头为重。

2.4 身故保险金

如果被保人不幸因为意外、疾病或者自然身故了，那么保险公司按已交保费或者是现金价值两者中的最大者给付身故保险金。

一款产品好不好主要看它的固定收益，领多少钱才是我们最为关注的

富赢99固定收益能领多少钱呢？接下来说的是重点！

按上面的表格条件进行试算，我们来看下他到81周岁时的收益时多少！

交了15万，81岁时收益为36.89万，纯收益为21.89万。

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保鱼君总结

富赢99是给付的保费越高，缴费期越短保额也就越高。活的时间越长，能领到的钱也越多。

单看这个数值，有的人可能会觉得还行，但是要算上通货膨胀的速度和领这笔钱要经过的时间，可能不赚还亏吧！所以保鱼君是不推荐购买这款产品的。

总体而言，年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件：

• 有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。

购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买年金险。

• 年纪不大的消费者

年金险的收益是需要比较长的时间的，因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话，并且有多余预算可以考虑年金险

如果家庭预算有限的话，还是要优先购置保障型产品，这类年金产品并不是必需的。

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