医疗险怎么选择？挑选医疗险需要注意哪些？

为了转移疾病风险，很多人都会选择为自己和家人投保一份医疗险，市面上的医疗险种类多，面对五花八门的医疗险我们应该如何做出选择呢？今天小编就就根据大家不同的需求选择不同的医疗险，如果你正好想要投保一份医疗险，不妨来看看。

医疗险怎么选择？

1、基础需求选择百万医疗险

百万医疗险属于“入门级，广覆盖，标配的医疗险”。百万医疗险保费低，家庭支柱的年龄，用几百块的保费撬动百万保额。保障内容和额度足够应付99%以上的住院医疗。

但是百万医疗险也有一些比较明显的缺点：只能报销符合保险合同的医疗费用，不包含门诊责任，有免赔额1万（部分产品针对恶性肿瘤或者重大疾病免赔额为0）。只能解决基础的医疗费用，不能享受额外的医疗资源，医疗服务，如果遇到比较棘手的疾病，受限于医疗局限性，想去一些权威的医院，甚至国外就医，百万医疗是解决不了的。医院限制在公立二/三甲的普通部，住院条件比较好的国际部，特需部，或者国外更好的医院是不能报销的。

续保风险，对于一年期的医疗险都会有一个续保风险，也就是产品停售了，如果保险公司不允许续保到新产品上，就要重新购买，最大的风险是此时的身体状况已经买不到了。如果想用几百块钱就获得几百万保额的医疗保障，那么百万医疗险是你比较合适的一个选择。

2、进阶需求选择中端医疗险

中端医疗险其实是介于高端医疗险和百万医疗险中间的产物，对于一些不想花高端医疗几万甚至十几万的保费的，又想享受比普通部更好的就医环境的人，是比较好的选选择。购买中端医疗险的本质是为了可以去公立医院的国际部和特需部，人少，环境好，医生好。

中断医疗险具有以下这些优势：就医医院从公立的普通部，扩展到了特需部，国际部，享受更好的医疗服务和环境；无免赔额，符合保险；扩展门诊责任，感冒发烧的费用都可以报销；保费亲民，是中产阶层可以承受的；可以直付，避免没钱垫付的困境。

当然，中端医疗险就医地点还是局限于国内，所以遇到极端情况需要海外就医，就不能报销了。如果家里经济条件还好，那么可以选择投保中端医疗险。

3、高端需求选择高端医疗险

如果上述都还不能满足你对医疗条件的要求，希望走出国门获得世界顶级的医疗资源，那可以考虑覆盖全球范围的医疗险。这类高端医疗，不同产品的差异首先在于就医区域的选择，比如，你希望是在全球范围内获取最好的医疗资源 ，或者偏好在中国大陆大中华区，还是亚太地区，都有对应的产品；而在保障医院上，不同的高端医疗产品，含括了不同的合法医疗机构（含昂贵医院）；

在理赔方式上，可以实现直付，也就是在就医时只要出示保险卡，医疗费用由医院和保险公司对接，不需自己进行繁琐的报销手续。推荐阅读：定心丸乐享一生百万医疗险怎么样 有哪些保障责任？

4、不同的保额，满足不同的需求

小额医疗险

小额医疗险常见的“名字”有：门诊险、住院险等。特点是报销额度通常比较低，几千元到几万元不等。免赔额也比较低，通常几百元或者0免赔。对于大多数人来说，小额的医疗费用基本上都能承担的起，成年人去医院的次数也不多，这种医疗险的用处并不大。它比较适合给小孩买，小孩抵抗力差，去医院的次数多，这种保险就比较实用。

大额医疗险

大额医疗险比较常见的就是市面上的百万医疗险。大额医疗险的特点是报销额度比较高，100万起，高的还有300万甚至600万，通常还有1万元的免赔额。要注意这里的1万元免赔的计算方法，是在医保报销之后，再减去1万元，才是能报销的部分。正是因为有1万的免赔额，才能让我们以每年几百块如此低的保费，买到上百万的保额，从花小钱治大病的角度来看，还是利大于弊的。这种医疗险适合大多数人购买，来弥补社保的不足。

挑选医疗险需要注意哪些？

1、关注保障内容

医疗险的保障内容比较复杂，涵盖门诊、住院、手术、人工器官等，需要结合自己的需求来对比不同的产品。小编建议重点关注下免赔额计算方式、赔付比例和用药限制。

2、关注续保条件

需要关注续保是否需要需要重新审核，是否会根据我们身体条件的变化（比如发生了理赔），调整费率或者拒保。

目前市面上也有一些保证续保5-6年的产品，相对1年期的产品还是更让人省心一些，1年期的产品也不是不能买，具体还是需要看条款。

3、关注免责条款

免责条款写进去的就是不理赔的，肯定是越多对我们越不利，一定要仔细看清楚。尤其是对既往症的相关描述，很有可能导致后期不能如愿理赔。

4、关注增值服务

增值服务不同产品相差也很多，比如垫付、外购药、质子重离子、海外就医、就医交通、绿色通道、法律援助等，我们也可以再比较下。

5、赔付比例

保险公司为了控制风险，避免客户的医疗滥用行为，通常会设定一定的赔付比例。

比如就诊时已使用社会医疗保险或公费医疗的，赔付比例为100%；未使用社会医疗保险或公费医疗的，赔付比例为60%。

结语

好了，关于医疗险怎么选择，看了文章之后，你学会了吗？快去给自己和家人挑选一份合适的医疗险吧！

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