保险科普：定期寿险和终身寿险分别是什么意思？有什么区别？

​寿险的保障内容很简单，就是赔付身故或全残的一款保险，初次认识这款保险感觉很简单，但真正了解到寿险产品之后才发现比现象中的复杂一些。今天小编不讲别的，就专门给大家聊聊，定期寿险和终身寿险的作用以及区别，近期有购买寿险需求的朋友，赶紧来看看！

一、定期寿险和终身寿险分别是什么意思？

不管是终身寿险还是定期寿险，统称为寿险，是一种以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为支付条件的保险。

1、定期保险

这意味着在保险合同规定的期限内，如果被保险人死亡或完全残疾，保险公司将支付保险金。如果被保险人在保险期结束时仍健在，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，也不退还保险费。

2、终身寿险

保险责任自保险合同生效之日起至被保险人死亡止。由于一个人的死亡是不可避免的，人寿保险的保险金最终必须支付给受益人。由于人寿保险期长，保险费率高于普通保险，具有储蓄功能。购买了终身寿险，当被保险人身故之后，受益人是可以拿到理赔款的。

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二、定期寿险和终身寿险的区别

1、保费不同

定期寿险可以理解为消费型的保险，到了保险的保障期限，如果被保险人还健在的话，保费就消费掉了不会退还。消费型的保险保费通常比较便宜，不喜欢了可以更换，对于消费者来说比较灵活。

终身寿险相当于一份长期储蓄，不管怎样，保费都会返还到受益人手上。保费自然要比定期寿险要一些，而且随着年龄的增长，保费也会慢慢变高。

小编建议如果家庭条件一般的话，可以选择购买定期寿险，家庭条件还不错，并且有遗产需要规划的话，选择购买终身寿险，终身寿险具有财富遗传的作用，而且以终身寿险的形式留给家人是不用收取遗产税的，它可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，并且受到法律的保护。

2、 适用人群

定期寿险覆盖的是最能给家里赚钱的那个人，如果说家庭经济支柱突然不再了或者全残了，完全不能给家里带来经济收入的情况下，定期寿险就能起到很大的作用，解决家庭中的现金流问题，让家庭能够正常生活。

定期人寿保险适用于绝大多数普通家庭和中产阶级家庭。只要你有成家的打算，有正常的债务，并有期望孩子的教育费用，定期人寿保险是适用的。用极低的成本转移生活中经济负担最重的年龄，直到房贷还玩、孩子长大工作，肩上的家庭责任减少，自然也不需要定期寿险了。

终身寿险作为长期保单，具有很强的储蓄性质，它相当于一种低风险、低收益且有保底的资产。支付时间越长，累计现金价值越高。这种兼具保障和财务管理功能的保险具有与年金险相同的效果。

除了提供身价保障，终身寿险也适合高净值人群，作为一种财务管理或资产继承的手段。用人寿保单作为财富传承的手段，可以受到法律各方面的保护。例如，如果一个家庭有一定的资产，它可能会考虑拿出其中的一部分来购买终身保险，等老的时候可以作为养老金是有，或作为一种财富继承的手段，留给自己的后代。

3、保障期限

定期寿险和终身寿险最直观的区别是保证期的不同。定期人寿保险可保10年、20年、30年或60年、70年等。如果被保险人在保险单规定的期限内死亡，受益人可以根据合同领取保险金。如果超过此期限，不能获得理赔。

终身寿险是覆盖被保险人生命的终身保障:对被保险人来说，理赔是一个确定的事件，可能是由于被保险人的意外事故或被保险人退保后的现金价值。

由于它们保障的期限不同，也就导致了费率的不同，人的死亡概率随着年龄的增长而增加，定期寿险覆盖一定时期，风险承担概率相对较低，而整个寿险的风险承担概率为100%，因此定期寿险费率相对来说会低一些。

4、保障责任

定期寿险的健康告知、责任免除比终身寿险要宽松一些，保险公司之所以这么做有2方面的原因：一是现在人们的寿命越来越长，保险公司每年也会退出来很多新产品，消费者可以根据自己的需求合理搭配产品；二是推出一些免责条款宽松的产品，购买的人多，卖的火爆有利于保险公司的长期发展。

终身寿险的健康告知和免责条款都比定期寿险要严格一些，但与大病保险和医疗保险相比，还算是比较宽松的。毕竟，购买了终身寿险，出险之后保险公司一定会赔付的，而且终身寿险的覆盖面更大，所以会更严格一些。

5、现金价值

坦率地说，现金价值是保险公司在你退保时应该给你的一笔钱。像意外险、医疗险等短期险由于保障期限短，没有现金价值。定期人寿保险的保障期从几年到几十年不等，并且杠杆比率很高，它的现金价值非常低，几乎可以忽略不计。

然而，终身寿险的现金价值越长，金额就越高。被保险人可以选择在适当的时候出于养老金或其他目的退出保险。他还可以给自己一个非常灵活的现金流，通过政策性贷款来应对各种危机。从这里可以看出终身寿险比定期寿险要好一些，他除了可以用来做财务管理以外，还可以作为一笔财富流传给自己的后代。

写在最后

定期寿险和终身寿险都是家庭责任和爱的体现，大家想要购买寿险的时候要根据自己的需求来选择性购买。最后小编希望大家都能买到适合自己的寿险产品。好啦，今天就给大家分享到这里了，如果喜欢别忘了点赞或者转发给身边的亲朋好友哟！

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