买保险贵不贵？我们需要哪些保险？

对于绝大多数人来说，我们如今的幸福生活都是靠自己辛辛苦苦努力创造出来的。大家都希望这种幸福、平和是持续的，希望自己和自己的家庭在幸福稳健的道路上一路驰骋。而拥有这些，除了依靠我们每天努力的工作，保险也可以作为有力的保障。如今，越来越多的人将保险配置作为家庭经济不可或缺的一部分。今天我们就来聊聊保险到底贵不贵以及我们需要哪些保险。

一、买保险贵不贵？

保险的作用是保障，不是赚钱。保险的作用在于使用杠杆，使用较少的保费，撬动日常生活里的风险保护。很多人想知道保险贵不贵，要花多少钱？

保险的支出，一般按照你年收入（我们可以看税后的到手收入）来看，保险的花销占你收入的5%-10%是比较完备的保险。比如，你年薪到手20万，那么每年花1万-2万买保险比较合适；如果你年薪到手50万，花2.5万-5万买保险比较合适。

当然，根据自己的情况逐步做配置。保险配置是动态的过程，不用一次性都配全了。另外，随着年龄增加，家庭责任增加，保险的配置会发生变化。所以，我们不是一次就要买全所有保险，而是根据具体情况在逐步进行配置。

二、如何能买到性价比更高的保险？

1、减少保障内容，保障自己最需要的就好

如果想用最少的钱买到最核心的保障，那么只有通过减少保障的内容，留下自己最需要的保障。比如有的保险保障30种重疾，有的可能保障50种，后者价格肯定更贵。保险产品越来越多，很多导致价格变高的条款，可能并没有太多必要。

2、买消费属性的保险就好

保险按照是否返还保费分为消费型保险和返还型保险，通常消费型保险的保费是返还型保费的一半左右。如果想买到性价比高的保险，不要想着买能增值的、能分红的、能返利的。只要购买消费型的保险就好。消费属性的保险于储蓄型的保险，更便宜。对于大部分人来说，我们没有必要买增值类的保险。

3、买保险要趁早

年纪越小，身体越健康，不管是重疾险、医疗险的保费都会越便宜。保险的保障是一辈子的事，不要等到有病了再买保险，保险其实越早开始配置越好。推荐阅读：重疾险和寿险是一起买比较划算还是分开购买比较划算？

三、买保险做保障靠不靠谱？

如果你不买保险，其实也需要存一笔应急资金的。我们生活中，大部分人，总是需要准备一笔钱。以防止生重疾，防止出车祸，防止家庭经济支柱失去赚钱能力……这笔钱可能是2万、10万、也有可能是50万。你需要把这些钱存起来，才会有安全感，才知道自己具备了应对生活风险的能力。这笔钱你轻易不会使用，就放在哪里。其实，保险就是换了种方式，给我们这份安全感。和自己存钱应对风险相比，保险的优势在于：具有非常大的杠杆作用。

用每年几百元的意外险，保障一年可能出现的车祸、溺水这种意外，保额能达到几百万；用一年几千元的重疾险，保障自己得了重疾之后有一笔钱弥补损失；用一年几千元的定寿险，保障家庭经济支柱去世之后，有一笔钱保障家庭支出。

我们应该买什么保险？

商业保险可以分为人身保险和财产险。人身保险，顾名思义，就是保护我们肉身的保险。财产险，就是保护我们财产的保险。对我们而言，最值钱的当然是我们的健康、赚钱能力和生命。所以，商业保险里的人身保险，这个以人的生存和健康作为保障对象的险种，就是我们最重要，且日常生活中最常遇到的品种。

医疗险

医疗险是一种针对生病报销医疗费的险种。一年交一些钱，万一生病了，可以报销几百万甚至千万级别，可以报销自费药，进口药等。它一般可以分成百万医疗险，高端医疗险。

意外险

意外险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗（住院，门诊）给付等。

保险中的意外和日常所说意外不同，保险意义的“意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”。

重疾险

重疾险是指是指当被保险人在保险期间内 患有合同约定的疾病达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。

重疾险给付是满足了保险合同要求，保险公司根据保额一次性赔付。区别于补偿，报销。重疾险是按照保障病种进行理赔的。基础的 25重疾种类保险监管部门有规定，所有的重疾险都必须有这25种疾病，而且这25种疾病理赔率达95%以上。有人认为 25 种之外发生的概率太低了，多了也没用，还多交钱。有人认为保险买的是概率，能包含越多越好，贵一些也无所谓。看大家自己如何取舍了。

寿险

寿险是以人的生命为保险标的，以人的生存或者死亡为保险事件，当被保险人在保险期限内死亡、生存至保险合同期满或约定的年龄时，保险人按照合同约定支付死亡保险金或生存保险金的一种人身保险形式

简单来讲，在保险合同约定范围内，你身故，你指定的受益人或者法定受益人可以拿到一笔钱。寿险素有“留爱不留债”的说法，一般家庭成员中只有家庭顶梁柱适合配置寿险。

结语

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