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买了意外险生病住院就一定会赔？ 投保意外险要关注哪些重点？
意外保险因为保险杠杆高价格又亲民，深受消费者的喜欢，有不少朋友认为，意外险是生活中使用很频繁的一款保险，不管是疾病导致的意外还是因外在原因导致的意外，都可以理赔。事实上不是这样子的，如果所得的疾病或者发生的意外在保险的免责条款内，出险后保险公司是不赔付的。比如说下面这个案例中，女子投保了意外险，得了疾病治愈出院后申请理赔，却被告知不在保障范围内，保险公司不能赔偿，这到底是怎么回事，一起来看看。
一、案例详情
家住青海的蒋女士在2017年6月中旬，通过朋友的介绍购买了一份保额为30万的短期意外保险，其中附加意外医疗和住院津贴的保障。
17年年底的时候，蒋女士突发急性阑尾炎，被送去医院治疗，住院期间花费了近10万元的医疗费。出院后，蒋女士想起之前有购买过保险，便联系保险公申请理赔。保险公司接到电话后，很快便立案调查，在调查的第二天，保险公司给出了拒赔通知，拒赔的理由是：蒋女士患的急性阑尾炎不在保障范围内，无法获得理赔。
蒋女士感到不解，购买的意外险附加了意外医疗，自己也住院了十几天为什么还会遭到保险公司拒赔？
二、案例分析
按理说，急性阑尾炎明显属于疾病，为什么保险不赔付呢？
对此，保险理赔员表示，在调查的过程中发现蒋女士购买的意外保险确实包括意外医疗保险，但在保险合同中发现急性阑尾炎不在保险的保障范围内。根据相关的规定，意外险需要满足四大必要条件才可获得理赔，分别是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如果条件达不到的话，保险公司可以不用承担理赔责任，这在任何一家保险公司都是适用的。
在这个案例中，我们可以看出尽管你买了一份保险，如果罹患的疾病不在保险的保障范围内，保险公司有权拒赔。
由于蒋女士购买的是意外保险，而不是医疗保险，她所患的“急性阑尾炎”疾病不在合同的保障范围内，即使附加了意外医疗保障，保险公司也照样拒赔。毕竟，不同的保险产品有不同的承保范围。例如，意外险只保障意外事故，同样猝死、违法行为等也是不在在保障范围的，保险公司会拒赔的。
很多朋友配置的第一份保险便是意外险，一百多块钱就能买到几十万保额的意外险，杠杆非常高，虽然这款保险很好，如果在投保前不了解意外险的保障内容以及免责条款内容，出险后很容易发生理赔纠纷。
三、投保意外险要关注哪些重点？
虽说目前市场上的意外险产品很多，但还是有一些区别的，想要买到合适的意外险需要关注以下这些点：
1、关注意外险的保障内容
我们平时所说的意外险指的是综合意外险，简单来说就是保障因意外事故受伤后给予赔付。但是市面上除了综合意外险外，还有一些特定意外险，比如说航空以外、自驾意外、旅游意外等等，这种产品比综合意外险保障目的更加明确，大家可以按需购买，在购买了综合意外险之后，作为补充。综合意外险要放在首要考虑的位置，毕竟它保障的范围要广一些，生活中遇到的地方会多一些。
2、关注免责条款
购买保险的时候除了要问清楚保障内容以外，免责条款也是一个很重要的点，如果所得的疾病或发生的意外事故在免责条款以内的话，出险后意外险不能理赔。案例中的蒋女士就是因为投保之前没有询问免责条款的事宜，不知道急性阑尾炎不在意外险的保障范围内，从而导致理赔被拒。因免责条款原因导致理赔被拒，就算是闹到法院那里，法院也会支持保险公司的做法。因此，免责条款一定要引起大家的重视。
3、关注保额
如果保险的保额购买不充足，意外风险来临之时不能很好的起到转移风险的作用。一般来说保险的保额越高越好，但保额越高保费越贵，购买的时候要根据自己的实际情况出发，不要因为高昂的保费给自己造成巨大的经济压力。
4、注意区分意外伤害保险和意外医疗险
意外伤害保险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些产品还包括乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。2种保险有很大的区别，大家一定要弄明白。
5、关注生效日期
意外险一般是购买后，一般次日零时就开始生效，但有时也不是这样的，有的是3天之后才生效，有的是7天之后才生效，如果在保单还没有生效前发生意外，保险公司是不赔付的。另外一些意外险在特别约定里，也对收入以及其他情况做一些限制。为了避免将来会出现某些理赔纠纷，多保鱼小编建议在投保之前要仔细查看投保须知。
写在最后
案例中虽然蒋女士得了急性阑尾炎，但不在意外险的保障范围，保险公司自然不会承担相关的责任。有保险意识自然是好事，但我们在购买保险的时候，一定要先了解清楚，自己所买保险的保障范围有哪些，切忌盲目消费，导致保险被拒赔。今天的分享到此结束，有任何疑问欢迎留言咨询多保鱼小编哟。
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