有了百万医疗险还需要其他保险吗？重疾险和医疗险有哪些区别？

近年来，百万医疗险横空出世，成为保险行业最“炙手可热”的险种。百万医疗险以低保费、高保额和不限病种的完美形象亮相保险舞台，让其他的保险险种都瞬间黯然失色。而且随着市场竞争的日益激烈。百万医疗险的保额一直在不断地提升，有的百万医疗险高额高达600万。除此之外，百万医疗险还有很多附加功能：就医绿通、医疗费用垫付……不禁让人想问，有了百万医疗险怎么好用的保险，还需要其他保险吗？

一、百万医疗险既往症不赔

百万医疗险性价比虽高，但是有一点是大家要注意的，那就是百万医疗险对于既往症是不予理赔的。

什么是既往症？既往症，在保险合同里，一般是以免责条款的形式出现的。什么是既往症？既往症用大白话来说就是在投保之前已经确诊的疾病或者发现的疾病症状。

一般有以下几种情况：

1、在投保以前，医生已有明确诊断的疾病，一直没治好；

2、在投保之前，医生已有明确诊断的疾病，治疗后症状未完全消失，断断续续，反复发作；

看到这里，可能很多人会表示不理解。买保险难道不就是为了看病吗？花钱买了保险，身上有毛病却不能赔付，保险公司这不是坑人吗？要知道，保险公司并非慈善机构，保险公司的本质是“公司”，是以盈利为目的的，它承保的是未知的风险，而并非已知的风险。如果大家都在知道自己生病的情况下再去买保险，那么保险公司还怎么生存下去呢？

二、是否所有的既往症都不赔？

是不是对所有之前得过的疾病都不给赔付吗？也不是的。一般一次性、急性的、可以治愈的疾病，比如感冒、肺炎等，投保之前有过此类疾病，以后再确诊，也是不影响理赔的。

慢性的、容易反复的疾病，比如高血压等，就属于既往症，投保之前如果已有此既往症，以后再为此病检查治疗也是不予理赔的。而且，要注意的是，不仅是该疾病的既往症会做除外处理，由该疾病引发的其他疾病，也是不予赔付的。比如，被保险人有乳腺结节既往症，那么投保后确诊了乳腺癌，医疗险不予赔付。后期由乳腺癌转移为肝癌，也是不予赔付的。

但是重疾险，则有不同的承保结果。举个例子，被保险人仅仅是乙肝小三阳，肝功能以及肝脏B超没有问题。如果投保医疗险，很多医疗险是直接拒保的，核保宽松的个别医疗险，可以做到除外乙型病毒性肝炎及其并发症和后遗症引起的治疗责任。如果投保重疾险，基本上保险公司会加费承保，意思就是说，保险公司可以承保你的风险，但是需要多付一些保费，虽然保费增加了一些，但是比医疗险的直接除外责任要好。推荐阅读：为什么会遇到二次核保 什么时候会用到二次核保？

二、重疾险和医疗险的区别

不停地重复一个事情，那就是重疾险和医疗险是相互补充的关系，并不是相互代替的关系。除了既往症不予赔付外，重疾险和医疗险还有以下几点不同：

1、赔付方式不同

医疗险，跟社保一样，是报销型的保险，自己先支付医疗费，然后找保险公司去报销。报销遵循的是补偿原则，不能叠加赔付，只能累计赔付。重疾险，是可以叠加赔付的，买多少保额，就可以赔付多少保额。

2、功能和作用不同

医疗险，顾名思义，主要是来覆盖医疗费用的。重疾险，是用来弥补收入损失，以及直付后期的营养费、子女的教育费、老人的赡养费等。

3、续保条件不同

医疗险不能保证终身续保。市场上宣传的“可续保至100岁”，其实是一种偷换概念，与保证续保至100岁是不同的。

如果医疗险一旦因为停售等原因不能保证续保，我们将来年纪变大后身体条件难免变差，想买其他医疗险也是很难买上的。

而重疾险则不同。除了一年期的重疾险，定期重疾险和终身重疾险，在保障期间内，都是可以保证续保的。保证续保，就保障了重疾险的稳定性。无论产品停售也好，年老以后身体变差也好，都能保证我们有险可依。

结语

每一个保险都不是万能的，每个保险险种都有其特别的职能，不能说有了这个保险就不需要那个保险了。人身保险中，医疗险、重疾险、意外险和寿险都是不可或缺的，希望大家能正确认识保险。好了，今天的文章就分享到这里，觉得有用的话别忘了转发分享。

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