重疾险拒赔案例：女子投保三家保险公司的重疾险 罹患重疾两家赔一家不赔！

保险理赔是大家对保险吐槽比较多的，很多人对保险的态度都是投保容易理赔难。今天小编要来分享一个真实案例：一女子投保了3家保险公司，同样都是50万保额的重疾险产品，为什么有两家保险公司理赔了，而另一家去拒赔了？一起来看看。

真实案例

2017年5月份，上海的刘女士想给自己做一套全面的个人保险方案，购买了一堆保险。其中，包括意外险600万、重疾险150万（3家保险公司3张保单）、医疗险300万（2家保险公司2张保单）、定期寿险200万，合计每年的保费在2万元左右。

2018年8月份，刘女士经过数次的诊断，最终在上海的某肿瘤医院确诊自己罹患“肺淋巴管肌瘤”病，该病属于不断进展的弥漫性肺部疾病，是一种罕见的疾病，并且病因不明，发病率非常低，而且容易被误诊为哮喘、慢性阻塞性肺部疾病或者支气管炎，所以现实中很可能发生率更高。

刘女士经过整理发现，自己投保的3分重疾险保单中，有2家保险公司的2份保单里面都明确写了可以保障“肺淋巴管肌瘤”，只有一家保险公司的重疾险没有这项疾病。然而，通过对比那两家有保障的重疾险条款，发现对这项疾病的理赔都超级严格。

抱着试试看的心态，刘女士向3家保险公司分别申请了理赔，其中两家明确了有“肺淋巴管肌瘤”保障的保险公司，在经过保险公司将近一个月的调查后，顺利的获得了理赔。由于第三家保险公司没有写明可以保障“肺淋巴管肌瘤”，所以第三家保险公司拒绝了刘女士的理赔请求。

刘女士从肿瘤医院的医生处知道，该疾病属于一种罕见的恶性肿瘤，可以以“恶性肿瘤”的名医申请理赔，第三家保险公司还是给出了拒赔结论，拒赔的理由是“肺淋巴管肌瘤病”不属于保险责任。

该案件最终闹上了法庭，在法庭上，刘女士出具了自己罹患的疾病属于恶性肿瘤的病理学报告，并且告知之前的两家保险公司已经以“恶性肿瘤”的名义获得了理赔。第三家保险公司想以“轻症”赔付，最终被法院驳回，认为刘女士罹患的肺淋巴管肌瘤属于恶性肿瘤，保险公司应当全额理赔50万的保险金。

案例分析

刘女士投保了三份重疾险，其中两家保险公司获得了顺利理赔，第三家保险公司却是通过法律途径才获得理赔，一路的艰辛可能只有她自己知道。而第三家保险公司之所以不理赔，理由是保险合同内没有“肺淋巴管肌瘤”，保险公司没有理赔责任。

通过一系列医院专家的证明，最终以恶性肿瘤确诊即赔理赔给了刘女士。为什么同样是重疾险，有的顺利理赔了，有的却会拒赔呢？案例中是由于保险合同条款不同的关系。

为什么有的重疾险赔有的重疾险不赔？

不同的保险公司重疾险产品是不一样的。除了保险行业规定的25种重疾要求各个重疾险产品都要保障，其他的疾病种类都是各个保险公司自己规定的。保险行业并不会做过多的干涉。

比如有的重疾险保障的病种有80种，有的重疾险保障病种是150种，我们一般建议再保费相同的情况下，尽可能去选择保障病种种类多的。但是保障病种种类又不是我们挑选重疾险最重要的条件，如果觉得一些罕见病有必要保障的，可以投保，但是最好是在保额足够的情况下

如何挑选重疾险？

1、保额要充足

考虑到重疾险“确诊后一次赔付保额”的特点，建议大家在买重疾的时候，优先考虑买高保额，如果预算不足，可以考虑适当缩短保障期限，买不了30年的就买10年的，买不了10年的就先买一年期的，保额一定要够。等到以后预算充足的时候，再进行调整、补充。

如果保额不够的话，出了险还需要自己四处借钱凑钱治病，那就没有充分发挥出来买重疾险的作用，所以保额一定要充足。

2、保障期限要够长

重疾险有一年期、定期（长期）、终身型的保费是递增的，保障期限越久，保费越高。预算充足的情况下，从终身型开始考虑；预算不足的情况下，买一年期或者定期型保10年的。

3、可以附加多次赔付

简单来说，多次赔付的比单次赔付的好。因为单次赔付型的，重疾赔付之后保单失效，基本上再买重疾险、医疗险是买不了了，所以多次赔付还是比较有优势的。

买多次赔付型保重疾险需要注意间隔期长短，一般来说间隔期越短越好，而多次赔付的次数在5次以下就足够了，毕竟一般人一辈子也得不了那么多次重疾。

重疾险理赔注意事项

1、确诊书是重疾险理赔依据

虽然不是所有的重疾确诊就可赔，但没有确诊书，保险公司是一定不会赔的。医院诊断书能够证明是否患有重大疾病以及是哪种疾病，是被保险人身体状况最有利证明。

2、准备好理赔材料

重疾险理赔需要的材料有：诊断书、病历、出院小结、住院小结、各种费用收据明细等，还有各种检查报告。最重要的是，记得找医院加盖公章。

但是，重大疾病保险并非所有疾病都可以理赔。所以在投保重大疾病保险后，还可以补充住院医疗险。保费便宜，一年几百块，就可对不在重疾险保障范围的一些小病进行报销。重大疾病险搭配医疗险，经济实惠，保障全面，不失为一个好选择。

结语

好了，今天的重疾险理赔案例就分享到这里，如果觉得有帮助，别忘记分享给更多需要的人。