意外险拒赔案例：男子投保1080万意外险 驾车身亡却被拒赔了！

买保险，当然不是为了获得理赔。但是买了保险需要理赔的时候却被拒赔了，这同样也不是谁想要看到的。随着大家对保险的重视，很多人都会选择投保一份意外险来保障自己，将意外造成的损失将至最低。然而，今天小编要分享一个案例，一男子投保千万意外险，发生了意外，8家保险公司都拒赔了，怎么回事？一起来看看。

真实案例

2017年8月，因当地一连下了好几天的雨，不放心自己的孩子单独放学回家，辛某（化名）便驾驶自己的车辆去接自己的一对儿女放学，在行驶到一处必须经过的大桥时，辛某的车突然冲破桥梁边上的护栏，车子便垂落到河里，辛某不幸身亡。事故发生后，辛某的妻子发现自己的丈夫在生前投保了好几份意外险，总保额高达1080万，便向保险公司申请了理赔。

辛某的妻子原本以为可以很顺利的获得理赔，没想到几家保险公司都同时拒赔了辛某的意外险。辛某的妻子不能接受这样的结果，便将保险公司告上了法庭。

在法庭上，保险公司认为，投保人辛某在出事前的3个月内分别向8家保险公司投保了意外身故保险，让人怀疑的是，辛某投保的保险数额之高，而且投保时间太过紧密，不得不让人怀疑有骗保的嫌疑。保险公司还认为，辛某在投保时提供的信息和真实信息有一定的出入，已经严重影响到了保险公司做出正确的承保判断，所以保险公司无需承担理赔责任。

辛某妻子认为，自己的丈夫接连投保8分意外险，并非出于骗保，辛某不仅重视意外险的保障，而且还投保了重疾险和医疗险，由此可见辛某并没有蓄意骗保的嫌疑。而且辛某家境并不差，一双儿女也懂事乖巧，没有自杀骗保的理由。

法院根据双方的证词，再根据辛某的尸检报告内容可以看出，辛某属于车辆坠河导致的溺水身亡，身体本身并没有疾病，属于因为交通事故引发的意外身故，符合保险合同约定的保险事故，该事故也符合意外险规定的“非疾病的、外来的、突发的、非本意的”事故特征。

保险公司虽然一再强调辛某有接连投保和骗保的嫌疑，但是并没有实质性的证据可以证明辛某的举动，所以法院最后判决，8家保险公司必须赔偿辛某1080万的意外险保险金。

案例分析

意外险由于投保简单，保费价格低廉，保额高，而成为很多人人生中的第一张保单。对于意外伤害类的保险，意外险还可以重复理赔，只要购买的意外险符合意外的要求，那么购买多少保额的保险，就可以就会赔付多少钱，与实际花费无关。

该保险案例之所以会引发纠纷，争议点在于辛某是否死于意外，而根据法院的调查，可以充分证明辛某的确死于意外。案例中的辛某之所以身故能获得理赔，是由于保险公司虽然怀疑他骗保，但是并没有实质性的证据可以证明。意外险虽然投保简单，但是理赔起来却是非常困难的。

保险公司会经过一系列的举证来看你的意外究竟是不是“意外”，是人为的还是并不符合意外险的赔付范围，所以购买了意外险的朋友一定要注意意外险的一些“禁忌”。

很多朋友会问，意外险都可以重复理赔吗？意外险分为意外伤害险和意外医疗险。意外医疗险不能重复赔付，意外医疗险保障的是意外受伤治疗而产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销。

意外伤害险可以重复赔付，保险公司会根据合同约定一次性赔付赔偿金额，意外险理赔对于这类情况与重疾险理赔类似，可以同时得到多家保险公司的赔偿。

意外险如何顺利获赔？

很多人看了很多保险案例，会心生疑虑：保险理赔都这么难吗？其实只要符合保险理赔的要求，保险理赔就不难。为了避免大家以后在理赔时被拒，小编总结了几个意外险理赔的要点：

一、投保前看清楚免责条款

发生了意外事故能不能赔，关键需要满足意外险的4个硬性条件：突发的、外来的、非疾病的、非本意的。意外险的免责条款也一定要看清楚，免责条款是指意外险不赔的项目：像常见的中暑、猝死或者食物中毒等意外险都是无法理赔的。推荐阅读：醉酒后发生了意外，意外险会理赔吗？

二、坚决反对蓄意骗保

不管是意外险、医疗险还是重疾险，遇到骗保的情况，肯定是坚决不理赔的。骗保的情况有很多种，像带病投保、提供虚假材料、伪造事故等都属于骗保的行为，当然还有一种就是“自杀骗保，伪造意外”，这些骗保行为不仅保险公司会调查清楚拒赔理赔，同时严重的骗保行为还会受到法律的制裁，属于违法行为。

三、保险合同要熟悉

很多人以为买保险就是交钱，交完钱保障就有了。意外发生了就能获得理赔了。不管是意外险也好还是其他保险也好，都有其特定的理赔条款，哪些情况在保障范围内的，哪些情况不在保障范围内的，保险合同其实早已写的清清楚楚，所以我们千万不要以为买了保险就能赔，一定要对保险合同有所了解。

四、出险后及时报案

对于投保了意外险的朋友，如果发生了意外情况，一定要第一时间报案，很多人买了意外险，却不及时报案，等到事故发生了几个月后才向保险公司报案，这很大程度上会影响到理赔的结果。意外险的最佳报案时间是事故发生后的48小时内，如果超出了这个时间，保险公司就很难收集到证据，就会影响到理赔。

结语

我们买保险是为了收获一份保障，为了在自己遭遇疾病或者意外风险时，可以转移经济风险。保险是我们危难时刻的保护伞，希望今天的保险案例能给你一些启发，喜欢就转发给更多需要的朋友。