养老问题不容忽视 要想养老依靠养老保险够吗？

前段时间，小编在朋友圈刷到一条关于“日本老人争抢送外卖”的新闻，新闻里还说，日本老人不仅送外卖，一些65周岁以上的老人开出租、开飞机的也很多。为什么会出现这样的现象？归根结底是日本严重的老龄化程度。退休的老人太多，导致养老金不足，很多老人只能继续工作养活自己。

听起来是不是很辛酸？其实除了日本，我们国家很多老人上了年龄也同样辛勤劳作。特别是在农村，很多70多岁的老人还在田间顶着烈日劳作。还有很多上了岁数的“老年人”依然在城市里上班：门卫、推车员、清洁工、收废品的、卖菜的、修车的……相信大家应该都有印象，他们就在我们的身边，就在我们日常的生活里，那些为了生活努力奔走的人们，似乎并没有比年轻人对待生活怠慢几分。

一、为什么那些老人还不“退休”？

据了解，日本计划将退休年龄推迟到65岁—70岁，这和日本人均寿命高有很大关系，再加上日本的出生率地，老龄化严重。反观我国的老龄化问题也不容忽视，老龄化越来越明显，越来越多的年轻人不想结婚，不想生孩子，出生率也越来越低，即使国家开放二胎，响应的人还是很少。

关于养老问题，相信很多人还没有认真思考过。中国自古以来都靠“养儿防老”，生好几个孩子，来保障自己的老年生活，等到年纪大了，靠儿子来养老。现实情况是，很多人等到老了才发现，辛苦拉扯长大的儿子可能压根“靠不住”，目前农村很多人都不赡养自己的父母，自己住新房，让老人住老房子，一年给的赡养费还没有国家给的多，让很多老人不得不继续找事做来维持自己的生计。当然还有人自己的生活都难以为继，更别说提高父母的生活了，有的人啃老，只能靠父母辛苦赚钱去养。总之人生百态，什么样的人什么样的家庭都有。

二、要想养老，通过哪些方式？

如今这个时代，很少有人生好几个孩子，有的人甚至压根没有结婚生孩子的打算，那么又要如何让自己安度晚年呢？不论是在我国，还是别的国家，目前大家解决养老的方法无外乎是靠国家、靠企业和靠自己。

所谓靠国家，就是大家每年交的养老保险。靠企业，指的是一些企业帮忙缴纳的企业年金。靠自己，则是只通过自己的能力去存钱、投资、理财或者是通过购买商业养老保险。我们一起来看看它们之间的差异。

1、靠国家：统筹养老保险

目前我国的养老金还在改革的道路上，前段时间传出80后将领不到养老金的消息，虽然被辟谣了，但是个人账户内的钱入不敷出也已经不再是秘密。随着老龄化问题的加重，退休人数的增多，以后能拿到多少钱还真不好说。

如果想要单纯的依靠国家的基本养老保险来养老，估计只能保证让我们不被饿死，想要保证拥有体面的晚年生活，基本是不可能的。

2、靠企业：企业年金

很多人对企业年金感到陌生，这是因为企业年金并不是想有就有的，它覆盖的人群还非常有限。基本上只有国企和大型的土豪公司才会给员工买企业年金。对于普通的上班族来说，没有企业年金，也就没有依靠企业一说，也就没有过多讨论的意义。

企业年金只有在职的时候公司才会给你交，如果你不在那里上班了，企业也不会再给你缴纳企业年金。

3、靠自己：储蓄、投资、商业养老保险

靠山山倒靠人人跑，无数的真理告诉我们凡事都要靠自己，养老是关系自己以后生活的问题，只有自己为自己负责，一昧依赖别人是无法解决问题的。

养老问题本质上就是财务规划的问题，不同的收入情况对退休生活的期待也各不相同。让我们来看看靠自己的几种方式。

储蓄

中国人喜欢储蓄，有未雨绸缪的先见之明，喜欢把钱存起来以防万一。这个习惯当然没有什么不好的，但是随着通货膨胀的影响，现在都提倡提前消费，不提倡储蓄，因为现在的几万元等到几十年之后很可能不值钱了，也就无法起到养老的真正作用了。再加上万一生个病或者发生点意外，这点储蓄也解决不了问题，更别说之后的养老了。推荐阅读：职工养老保险和商业养老保险哪个好？自己规划养老怎么考虑？

投资

投资有风险，再加之如果不小心，很可能把投资的钱全部亏进去，导致一分不剩。完全靠投资也是不可能的。

商业养老保险

商业养老保险的优势的安全稳健，有持续的现金流，但是它也有明显的缺点，就是收益不高。如果想要单纯地依靠商业养老保险来养老，也并不现实。

三、想要真正做好养老必须从这几点出发

1、合理算计

要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。

2、投资组合

财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。

3、考虑通货膨胀

目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

结语

很多人觉得养老离自己很远，不用过早思考这个问题，但是等到年龄大了再去思考这个问题也晚了。只有早点正视问题，才能早点解决问题。希望今天分享的文章对你有用。