太平洋税延养老保险和太平税延养老年金保险，哪个更值得买？

一直以来，老有所养是每个人的愿望，养老问题也是每个人必须思考的问题，随着中国人口老年化情况加剧，为了保证未来养老金能按时领取，一方面放开二胎政策，增加未来养老金交费人数，另一方面就是通过税收政策激励个人补充商业养老保险，减轻国家负担，个人税收递延养老年金保险就应运而生，今天分析的是太平洋个人税收递延型养老年金保险和太平人寿个人税收递延型养老年金保险。

本期产品评测看点：

1、个人税收递延型养老年金保险设计思路

2、太平洋和太平人寿个人税延养老年金保险对比分析

一、个人税收递延型养老年金保险设计思路

个人税收递延型养老保险设计思路是如果个人投保该养老年金保险，所交保费收入可以在工资税前扣除，等到客户退休开始领取养老金时，再从养老金中按照应交税率扣除未缴纳的所得税，目的就是鼓励现在就买养老保险，提高个人养老保险金金额。

个人税收递延型养老年金是国家顶层设计，统一筹划，政策扶持，目的明确，因此市场销售的商业养老年金保险条款非常相似，远不像重疾险、医疗险那样千变万化，一起分析太平洋和太平人寿个人税收递延型养老年金保险区别。

二、太平洋和太平人寿个人税延养老年金保险对比分析

作为养老保险，交钱和领钱是核心问题，通过条款对比就消费者关心的问题可以一一解析，具体对比如下：

不同公司税延产品极其相似，投保年龄、交费等都基本相同，主要区别在于以下三点：

区别一：产品领取方式不同

太平洋个人税延养老险，可以终身领，也可以选择15、20、25年领。

太平人寿个人税延养老险，可以选择终身领，也可以选15、20年领

区别二：产品收益情况不同

太平洋个人税延养老险，实行保证3.5%的利率不变，每月结算日按照这个利率等额增加，也就是说客户投保时，一旦交费金额确定，完全可以准确算到退休时具体领取金额，具体规定是：

其保证利率是：

太平人寿的个人税延养老险，会将资金用于投资，客户承担风险，未来领多少根据投资组合收益来确定，可能收益高也可能收益低，领取金额存在不确定性，具体是：

产品点评：不同保险公司的税收递延养老年金保险主要区别还是在于产品账户运作，有的公司产品按照保证利率累积增值，有的账户下设有投资账户，可能因为投资组合好，实现账户高增值，当然也可能贬值。

消费者需要注意的是同一家公司的不同税延产品可以相互转换，不收手续费；但是不同公司之间产品可以转换，但是要收一点手续费。这种规定有利于客户根据不同公司账户运作情况，适时调整自己养老险购买策略，转换手续费是：