百万医疗险为何卖的那么便宜？那么便宜有没有坑？

如果你问目前市面上哪款保险最火？那肯定是百万医疗险无疑！近年来，百万医疗险凭借着低保费超高保额在保险行业爆红，让其他保险险种望尘莫及。一顿饭钱就可以搞定你一整年的保障，总有种你不掏钱都亏了的感觉。很多人也因此提出质疑，百万医疗险这么便宜，真的管用吗？今天我们就来聊聊为什么百万医疗险的价格会如此便宜？这么便宜有用吗？一起来看看。

一、百万医疗险保费为什么那么低？

市面上的百万医疗险，平均保费都在200—300元之间，以一个有社保的30岁男性举例，每年的保费只要300不到，就可以获得300万的医疗保障，而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，不管是进口药、ICU病房费、化疗费、手术费……只要是医生认为合理且必要的，超过免赔额的部分都可以100%报销……听起来价值上万的保障300块就能搞定，不禁让人想问，这么好的保险，为什么卖的这么便宜？

百万医疗险保费低主要有以下几个原因：

原因1 ：是有免赔额的

目前的百万医疗险都是号称可以赔付百万的，有的百万医疗险最高还可以赔付300万、600万，听起来是不是保额很高，让人心动不已？然而冷静下来想想，百万医疗险是报销型保险，想要花300万、600万治病，必须先自己支付这么多钱，不然百万医疗险怎么给你报销呢？何况一个人看病，花了几十上百万还没有治好，你会花300万、600万去继续医治吗？所以“300万”“600万”都只是噱头而已，大家不必太当真。

百万医疗险不管赔付上限是100万、300万还是600万，1万的免赔额却是铁打的，从来没有变过。1万的免赔额是用来干嘛的呢？它相当于社保里面的起付线，百万医疗险不是说你看病花了多少钱，扣掉免赔额，其他都给你报，而是看病花的钱，要扣除社保报销的部分，自己自费超过1万了，才能报销。推荐阅读：百万医疗险不会挑选？这几个挑选要点你应该知道！

目前职工医保基本可以报销80%的比例，而城乡居民医保可以报销60%的比例，以这个报销比例来算，要治疗费用在3万元才能用的上百万医疗险。

原因2 ：是不保证续保的

百万医疗险的很多网红产品针对恶性肿瘤等重大疾病直接0免赔额，属于非常良心了，生了重大疾病，基本不用担心医疗费用的问题，但是还是有个问题。

重大疾病的发病率一般是随着年龄的增长而逐渐变高的，市面上的百万医疗险都是一年期的，今年给你保，明年能不能保？能不能续保就不知道了。

买过百万医疗险的朋友应该都会发现，任何百万医疗险都没有把“保障续保”几个字写进保险合同。有的百万医疗险会把“连续续保”写在产品宣传页，然而连续续保并不等于保证续保，不能相提并论，这一点大家一定要注意。

原因三 ：执行的是自然费率

百万医疗险执行的是自然费率，这意味着百万医疗险的费率不是一成不变的。它会随着年龄的增长、发生疾病的风险概率提高而增长，特别是在60岁之后，增长的幅度最为明显。我们知道30岁左右的年轻人每年只需要两三百元的保费，而60岁左右的老年人一年的百万医疗险保费可能需要将近2000元。

二、百万医疗险是否值得购买？

说了这么多，很多人会问，既然百万医疗险存在小编说的几个问题，那百万医疗险值得买吗？从我们的身体保障角度出发，每年花几百块钱去保障几十万上百万的医疗花费还是很必要的，一旦出现问题，我们可以用最好的医疗资源来为自己治疗。试想万一不幸罹患大病，需要多少个300元才能补回来呢？对于普通来说，别说承担不起巨额的医疗费用，借都借不到，更别说安心接受治疗了。

综上所述， 百万医疗险还是值得购买的，我们买保险的目的就是以防万一，但是保额够用就好，不用过分追求高保额，因为百万医疗险只能用于报销，不能挣钱。

百万医疗险最适合暂时没有经济能力、无法负担长期重疾险的年轻人，保费便宜，生了重病不用担心巨额的医疗费用。另外百万医疗险还适合一些购买了长期重疾险，但是认为保额不够的人群，他们想要更多一层的保障的，也可以选择百万医疗险。

三、投保百万医疗险需要注意哪些？

1 、 注意投保的年龄问题

百万医疗险的购买年龄一般可以到60周岁，60周岁以后就不能购买医疗险了，而且年龄越大，购买医疗险保费越贵。

2 、注意健康问题

投保百万医疗险是要先进行健康告知的，医疗险的健康告知是所有保险中最严格的，一般身体异常或者有过既往病史的就无法购买百万医疗险了，如果隐瞒健康告知投保，很可能会出现买了无法理赔的情况发生，因为理赔前保险公司都会动用一切关系进行理赔调查的。

3 、 注意费率问题

百万医疗险实行的是自然费率，费率每年都会增长，特别在意的可以选择费率变化小的百万医疗险产品。

4 、 注意续保条件

百万医疗险续保是一大问题，各个保险公司的续保条件也不一样，投保后身体异常了能不能再投保？理赔过了能不能再投保？年龄大了能不能再投保这些续保条件都要问清楚，最好选择续保条件相对宽松的百万医疗险产品。

5、 注意保险产品的稳定性

一年期的保险产品都存在停售风险，产品一旦停售，意味着第二年就无法继续投保了，选择稳定性高的保险产品很重要，大家可以挑选停售风险小的保险产品购买。

结语

说了这么多，相信你对百万医疗险应该有了一个更清楚全面的了解，虽然百万医疗险很大一部分是噱头，但是还是有可圈可点的地方的，对于想要保障全面和暂时经济能力不够买重疾险的朋友，百万医疗险还是非常不错的选择。希望今天的文章对你有用。