保险原来有这么多坑！这些不理赔的情况你要知道！

有些风险防范意识很强的朋友，知道要提前为自己买一份保险，以防止生活因为意外或疾病而发生改变。但当把这一想法告诉身边的亲人或朋友的时候，总有人会说，保险就是骗人的，这也不赔，那也不赔！那谁谁谁买了保险，出险的时候却被拒赔了！或者去网上一查，到处都是买了保险不理赔的言论，于是吓的不敢买了。

我们在购买保险的过程中多个心眼没有错，但没有必要过分担心理赔问题。在国家政策的扶持和保监会的监督下，保险行业会变得越来越规范。只要符合保险法和保险条款约定的意外或疾病风险，一般都会得到理赔。

根据保监会公布的数据显示，2018年，中国保险业累计赔款和给付支出12297.87亿元，比上年增长近10%。换句话说，全国保险公司平均每天赔付33.7亿元。这也说明，每天都有很多消费者获得了保险理赔金。

但为什么还是有人说，保险就是骗子，生病了却拒绝理赔？其实是有原因的。小编给大家总结了买保险不理赔的几种常见情况，大家一定要仔细看看，避免入坑！

一、未履行告知义务，拒赔！

保险讲的是最大诚信原则，如实告知是买保险的必要环节。在拒赔的

案件中，很多都是因为有既往症，在投保时未如实告知造成的拒赔。现实生活中，很多人在买保险的时候，对健康告知不上心，认为只要自己不说，保险公司就不会知道这件事。

《保险法》有规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，对保险合同终止前发生的事故，不承担赔偿或者支付保险费的责任，且不退还保险费。

有此想法的朋友赶快打消掉，买保险如实告知是我们的义务。此外，法律还规定保险公司必须明确说明保险责任，并询问被保险人的财务和健康状况。如果保险公司在投保时就对客户的健康状况进行调查，将大大增加运营成本。因此，投保前不会过多的调查，只会在申请理赔的时候，才会仔细调查。如果查出来有既往病史，那么就有可能会拒赔。

二、保险等待期内出险，拒赔！

很多人说买了保险不是立马就能够生效吗？其实不是，保险都会有一个等待期，也称为观察期，与生效日期不同。只有等待期之后发生的事故才会给予理赔，这也是为了防止有人"带病投保"。

意外保险一般没有等待期，当天晚上购买，次日凌晨就生效了。医疗保险、大病保险、人寿保险一般为30天-180天的等待期。在等待期间生病，保险公司将不给予理赔。

三、不在保障范围类，拒赔！

投保的时候认为买了保险，什么都能保，可真正出险了，向保险公司申请理赔才知道，原来保险产品也分好多类。

一般来说：

意外险：保障意外身故或伤残；

意外医疗保险：保险是意外门诊、住院费用；

住院医疗保险：用于报销意外或疾病产生的住院费用；

重大疾病保险：保障的是患重大疾病后的现金需求；

定期寿险、终身寿险：保障的是因意外身故或疾病身故、以及全残。

每一种保险都有其特定的保障范围。往往不是保险不赔偿，是你的保障不全，不在保障范围之内。只买意外险，发生疾病当然不能赔；只买住院医疗险，一般普通门诊当然不能赔；只买重疾险，一般疾病住院当然不能赔。

现在很多重疾险都涵盖了若干重症、中症、轻症责任，但也要达到条款约定的疾病种类和患病程度，才能给予赔付。

至于医疗险，更要考虑它的报销范围，比如是否限定社保范围用药？自费药、进口药、外购药、门诊费用能不能报？免赔额是多少？报销比例是多少？对于就诊医院有没有限定？关于更多医疗险的问题 大家可以参考这篇文章：百万医疗险怎么样？百万医疗险常见问题答疑！

注意：买保险的时候一定要仔细看合同，任何问题，保险条款都会写的清清楚楚，还不明白的话，可以去找专业的保险人员咨询。

四、属于责任免除的情况，拒赔！

“责任免除”条款，通俗来讲不属于保险公司赔付的责任，因此，发生了责任免除内的意外事故，保险公司不给予理赔。

在投保前，我们可以在保险合同中找到免责条款，看看哪些是不能赔偿。特别说明一下，保险产品只保障合法行为下的风险，像无证驾驶、酒后驾驶等违法行为出险、或因刑事犯罪身故，这种都不承保，还有点需要注意的是，意外险对于两年后自杀也不理赔。

五、未及时缴纳续保费用，拒赔 ！

如果你购买保险时选择的是年交保费，即每年交一次保费，那么到了按时交费的时候，由于某些原因不能及时续保，保险公司一般有60天的宽限期，此时出事故后，保险公司承担赔偿责任，超过60天发生的意外事故，保险公司不承担赔偿责任。2年之内，可以申请复效，经保险公司同意后，恢复保险合同的效力，超过2年，保险公司有权利解除保险合同。

六、保险事故发生后，未及时报案，拒赔！

保险事故发生后，投保人/被保险人应当及时向保险公司报案，否则时间长了，致使保险事故难以界定。保险事故的理赔申请具有诉讼时效，超过诉讼时效，保险公司可以拒绝赔偿。人寿保险的诉讼时效为5年，健康保险的诉讼时效为2年。带有身故赔付的大病保险，身故部分的诉讼时效为5年，疾病部分的诉讼时效为2年。

写在最后：

我们购买保险时，大部分的担心是来自对保险缺乏了解，或者是其他人的误导以及道听途说的负面消息。只要我们知道了保险公司拒绝赔付的原因。投保时做到如实告知、看清条款，注意各项细节规定，就不会担心保险公司不赔了。