保险中“犹豫期”、“等待期”、“宽限期”都是什么意思？

时间：2019-10-18 18:15:50

想必大家都知道投保重疾险，一般很难得到理赔，今天的案例不一样，患癌男子带病投保，明明属于骗保的行为，最终却轻松获赔了60万，想要知道什么原因的话，请跟着小编一起往下看。

前段时间，张某（化名）在同一家公司，分别在5个时间段内，连续为自己买了五份重病险，总保额有60万元。负责对接的销售员表示，只要签订了合同，90天之内如果不出险，以后患上合同约定的大病，就能得到60万元的理赔金。结果，3个月的等待期刚过，张某在当地的一家医院被诊断出患了晚期肺癌。事发后，张某立即向保险公司报案，并要求对方根据保险合同进行赔偿。

收到报案消息之后，保险公司立即对此案件展开调查，在检查张某的病历时发现，张某之前就已经患有肺癌，可他在投保前没有如实告知，于是保险公司以这个理由拒绝赔偿张某的理赔申请。

对于保险公司的做法，张某很不满意，并向法院提起诉讼，结果却让很多人都没有想到，带病投保明明不理赔，结果二审的时候法院给出的结果是，保险公司支付张某60万元理赔金。

稍微对保险有一点了解的朋友应该知道，像张某这样明显存在骗保的行为，保险公司肯定会扣除保费且终止合同，为什么反倒赔了60万？说起来原因让人难以置信。

事实上，在一审的时候，张某也明确说了自己投保的时候，并没有把自己患病的事情如实告知，法院也驳回了张某的理赔申请。但让人意外的是，保险公司在处理这件事情的时候，只是拒绝了张某的理赔请求，并没有解除保险合同。而恰好要续交保费了，张某的保费自动转入了保险公司的账户中。张某就是利用这一点，再一次向法院提起了诉讼。

根据《保险法》的有关规定，保险公司知道了被保险人带病投保的事情之后，三十天内要解除被保险人的合同，恰好本次案例中，保险公司没有及时行使这一项权利，继续扣掉了张某的保险费，因此，保险公司必须给张某赔偿。

其实类似于这样的案例，每年都有发生，只不过，像张某这样带病投保还能得到理赔，实在是少见。在现实生活当中，如果被保险公司发现你带病投保的话，被直接拒保的同时还会终止合同，且不返还已缴纳的保费。

作为一名普通的消费者，我们要想在理赔时不被拒赔，首先就要遵循诚信告知原则，有什么说什么，不要多说也不要少说，要知道，如果投保前你隐瞒太多，就算顺利承保，后期也无法得到理赔。

还有一点需要注意的是，我们在购买重疾险的时候，除了要如实健康告知之外，对于犹豫期、等待期、宽限期这三个重要时间段也要格外注意，因为很多时候你的保单到底能不能赔，和它的内容规范存在很大联系。

下边小编就给大家详细说一下，什么是犹豫期、等待期以及宽限期。希望大家在看保险合同的时候，要做到心中有数。

一、犹豫期

通俗的讲，就是买完重疾险产品后，投保人允许反悔的时间，在此期间退保的话，保险公司会全额退还保费，重疾险犹豫期通常为15天。在这期间如果你发现购买的保险，买错了、买贵了、后悔了，那就申请退保。在这期间退保的话，一般损失不会太大。尤其是网上购买的保险，通常是全额退还你所交的保费，线下购买的保险，可能会扣除合同工本费，通常为10元。

一旦过了犹豫期，退款只会退还保险合同的现金价值。因此，在购买保险后，我们应该学会利用好犹豫期。

那这15天的犹豫期可以做些什么呢？

通读保险合同、在保险公司的官网验证保单、认真对待保险公司的电话回访并通过回访对产品的内容再次进行确认等。

二、等待期

等待期又称观察期，意思是说保险合同生效后的一段时间内，如果发生保险事故，保险公司将不承担保险责任，通常是返还所交的保费。

等待期的设置是为了防止有一些人带病投保，并期望通过保险获得赔偿，这对于那些遵守投保规则，且如实告知健康状况的人来说很不公平。所以保险公司要采取措施制止这一行为。

几乎所有的健康保险都设有等待期，以重疾险为例，等待期一般为90天——180天，购买大病保险后，保险公司一般会有以下几个处理方法：

a. 等待期内患重疾，不赔，退还保费，终止合同；

b. 等待期内患重疾，不赔，退还现金价值（一般低于保费），合同终止；

c. 等待期内患轻症，不赔，退还保费，合同终止；

d. 等待期内患轻症，不赔，轻症责任终止（退还轻症部分的保费），重大疾病保险责任继续有效。

从这里我们可以看出，等待期内因疾病造成的出险，保险公司一般不予赔偿。