理财保险有哪些 投保前有什么需要注意的？

除了保障人身健康安全的4大险种以外，还有一种兼具了收益和保障于一身的保险，那就是理财型保险。今天小编就给大家详细说一说理财型保险。

一：理财保险有哪些？

理财保险是集保障及投资功能于一体的新型保险产品。目前市面上的理财保险险种主要有分红型的理财险、万能险和投资连结保险。至于哪一种产品比较好，需要结合自身的投保需求进行综合对比选择，跟自身的需求相吻合的产品就是好产品。

三个险种分别来介绍一下：

1、什么是分红险

分红险的概念：

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险的特点：

分红险收益低的同时风险也比较小，保守型的消费者可以考虑购买。

2、什么是投资连结险

投资连结险简称投连险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。这种产品最大特点是可以灵活调整寿险保费和现金价值，故又称变额寿险。

投连险的保费分为3种用途，一份用来扣除保险公司的管理费用，一份用来做保障，剩下的钱就用来做投资。如果你投保这种保险，保险公司会为你设立一个单独的投资账户。你可以根据你的个人喜好进行选择，把用来投资的那笔钱放入风险等级不同的投资账户中，由保险公司代为管理。

投连险的特点：

市场大环境和公司理财能力对投连险的收益都有很大的影响，而且不能保证有最低收益，也就是说无论盈亏投资风险都由投保人自己承担，因此这种保险适合那些追求高收益同时又有较高风险承受能力的消费群体。

3、什么是万能险

万能险其实和投连险保障内容差不多，最大的区别是万能保险有最低保证收益，而且这个保底收益会写入合同中，对于投保人来说大大降低了投资风险。

当你投保了万能险后，保险公司会为你开设两个账户，一个是保障账户，另一个是投资账户。 你支付的保险费也将分为三部分：一小部分费用将作为保险公司的管理费；一部分作为风险保障；其余部分进入投资账户，由保险公司专业人员进行投资运作。至于所交的保费中，你想拿出多少钱用来保障风险，多少钱用来做投资，完全由自己来决定。你选择的保障金额越多，保障功能就越强，进入投资账户的钱就越少，自然而然收益就比较小；反之，你选择的保障金额越少，进入投资账户的钱就越多，理财收益就会越多，保障功能变弱。

万能险的分类：

从产品形态上来看，万能险分为2种，一种是以附加险的形式搭配年金主险来投保（有停售风险），另一种是主险形式的万能险。万能险、分红险、投连险都具有保障和理财这2种功能。这3个产品中只有万能险除了有最低保障收益以外，还具有较高的预期收益。此外，投保万能险的客户还可以根据不同阶段的保障需求和财务状况灵活调整保险金额、保费和缴费时间。所以在这3种理财保险中，万能险在市场上一直最受欢迎。

注意：对万能险感兴趣的朋友，投保时要挑选主险形式的万能险，以免在未来产生一些不必要的麻烦。

二：理财保险有风险么？

存在一定的风险。

理财型保险分为分红险、万能险和投连险这三种。分红险因为有保底收益，风险最小，而万能险和投连险别看它收益高，其实面临的风险也很大。

投连险的风险最大，没有一定的专业知识，千万不要去碰；万能险最为灵活，这个需要投保人自己来操作；分红险相对稳定一些，因此也成为最近几年保险公司最畅销的产品。

小编温馨提示大家：

家庭中的第一份保险，应先把保障型的保险配齐之后，有多余的闲钱再考虑配置理财型的保险。要明白，保险最大的作用是保障，而不是理财。

三：投保前有什么需要注意的？

投保理财型的保险以下几点需要注意一下：

1、知道自己的需求是什么，选择能满足自己保障需求的投资理财保险产品。

2、在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好以及产品优的保险公司和平台。

3、切忌盲目跟风，要注意在获得充分保障的基础上选择购买投资理财型保险，不能为了追求某种利益而去购买这款产品。

四：理财保险有什么购买技巧？

1、投保理财保险时要货比三家

为了避免掉入理财保险的陷阱中，投保前有必要了解一些保险方面的基础知识，并且在挑选保险产品的时候要货比三家。

保险合同中有看不明白的条款，要立即向代理人提出，一方面可以明确的知道条款的保障内容是什么，另一方面可以看出代理人的专业程度。如果代理人不能解决你的疑惑，可以打电话或者去柜台咨询保险客服人员。

2、对于口头承诺持怀疑的态度

当代理人向消费者出售保险时，他们往往会作出一些承诺，比如说在什么情况下可以获得赔付以及对投资收益的承诺等等。对于这样的承诺不要立马相信，要持有怀疑的态度，首先应该问清楚这个承诺在哪个条款中有写明，如果保险代理人不能指出具体的条款，那就是在开空头支票来增加你购买保险的意愿。如果代理人仍然坚持作出承诺，那么一定要让他在合同上以附加条款的形式注明并签字，必要时候还可以录音。

3、做好长期投资计划

理财型保险没有股票或者基金那么灵活，可以随时取用，短期退出之后成本非常高，因此，理财保险应该是一项长期的投资计划，投资时间应该为10年以上，这样存在账户里的钱才不至于缩水。

写在最后：

今天就先给大家分享到这里了，对于理财型保险有任何疑问，欢迎留言咨询小编。