理赔案例分析：意外受伤治疗费超20万，保险竟然才赔4200

时间：2019-09-18 09:21:11

对于老人在路上摔倒，该不该扶这种事情，我相信大多数人会选择忽视，但也不排除一些人会甘愿冒着被讹、生命危险去救这些不是自己撞上的老人，这不，前些天在浙江杭州就发生了这样一件事情。

01案例发展

当时一名年过七旬的老人在途经某个拐弯路段的时候，不小心绊了一跤，由于老人身体年事已高，所以一时很难起身。就在这个时候，23岁的女大学生卢某刚好骑单车经过这块路段，看到这一幕后，卢某直接下车，打算去搀扶老人，可就在这个时候，意外发生了，在卢某距离老人还有2米的时候，一辆汽车从拐弯路段迅速驶出，不偏不倚就撞上了卢某，在送往医院救治之后，父母很快便得知女儿出事的消息。

经医院诊断，卢某为创伤性休克、腹部闭合性损伤、脾门挫裂身上多长地方发生骨折，情况十分严重，入院治疗两星期，卢某尚未脱离危险期。

而在女儿治疗期间，父亲已经用光了将近20万的医疗费，包括住院、手术等等，就在这个时候，父亲收到了保险公司的反馈电话，并告知卢某父亲，按照意外险合同约定，我们将会在3天之内打款4200元到您的账户上。

虽然保险公司承诺赔付，但卢某父亲并不满意，在投保之前业务员明确说了发生意外会赔付20万，为什么到现在才赔了4200块？

02治疗费用去20万，为什么保险公司才赔4200？

保险公司表示，原来卢某父亲在去年投保的时候，和业务员签订的意外险合同，并不包含伤残责任，而是意外医疗和身故责任，所谓的20万保险金，也是指发生意外后的身故赔偿金。按照现行合同约定，保险公司赔付的4200也是根据医疗伤害中的保障项目来定。

治疗费用去20万，买了保险只赔了4200，对于一个普通家庭而言，这已经算是致命一击。对于卢某的遭遇，多保鱼非常同情，但要想真正去避免这样的事情发生，我们最应该做的还是从根本上解决问题，在投保之前要对意外保险做个基础了解，不说要买到多便宜的产品，但至少要能够看懂保险合同。

03购买意外险，我们到底需要注意哪些问题？

（1）牢记保险责任

一般情况下，意外险都有三种不同的保险责任，分别是意外伤害、意外伤残和意外身故责任，这三种不同的保险责任，分别对应着不同的理赔条件。举个例子，就好比意外伤害责任。要想得到满足这部分理赔条件，就必须同时下面两个条件，即：

1、被保人遭到意外伤害是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的；

2、被保人遭受意外伤害的客观事实必须在保险期限之内。

像上述这个案例，卢某所得到的4200赔款，就是保险公司针对意外伤害责任而做出的赔偿。