社会养老保险和商业养老保险有什么区别？如何挑选？

如今，很多90后已经有了养老意识，大多数人都在计划自己的养老问题。说到养老，你知道有哪些养老保险吗？除了熟悉的社会养老保险以外，还有什么养老保险？ 其实，除了社会养老保险外，还有商业养老保险。那么，今天这篇文章，就专门给大家讲一讲，社会养老保险和商业养老保险有什么区别？以及如何挑选？

要想知道社会养老保险和商业养老保险的区别在哪里？首先得知道，它们各自保障的内容有哪些？

一：社会养老保险

简单理解就是说：人老了之后，每月都可以领取一笔钱作为日常的生活开销使用。前提是在年轻的时候必要交养老金，累计缴满15年之后，老了才可以领取养老金。

二：商业养老保险

被保险人在老年退休或者保险合同到期后，由保险公司按照合同支付养老金。这种保险是以人的生命或者身体来作为保险对象。

商业养老保险一般有三种领取方式：定额、定时或一次趸领。

定额领取的方式和社会养老保险是一样的，按照规定的时间去领取，直到保险金全部领取完。不同的地方在于，社会养老保险是按月来领取的，商业养老保险是按年来领取的，根据养老金的总额度来平均分配一年领取的额度。

知道了这2种养老保险的作用之后，现在来跟大家说说商业养老保险有哪些种类以及优缺点：

目前市面上商业养老保险功能大致可以分为四类：万能型、两全型、传统型、投连型。现在依次做一下解释。

1、万能型

保底收益一般在2%-2.5%，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，比较适合理性的投资理财者，只要坚持长期投资，5年以后就可以看到回报。

优点：保证利率，不设上限，每月结算，复利增长，账户透明，存取相对比较灵活，追加投资也方便。

缺点：计算收益的时候要扣除一些风险费用和管理费用之后剩下的钱来进行计算。这笔钱还不如存银行利息来的高。

2、两全型

指生死两全保险，保障和储蓄功能都有，满期生存一次性还本或返还保额。这类产品大多都带有分红功能，能够很好的抵御通货膨胀。

优点：即保障了养老金的最低收益，又保证了用户的资金安全。只要存钱进去就会有最低收益，很适合工薪阶层人群。

缺点：至于可以收益多少钱，没有确定的数据，这与保险公司的经营状况有关系。

3、传统型

这类型保险有固定的预定利率，以年金产品居多，在投保的时候，可以明确知道，将来什么时间段领钱，能领多少钱。适合以强制储蓄养老为主要目的人群，在投资理财上比较保守者。

优点：这种产品的回报是固定的，风险很低。

缺点：很难抵御通货膨胀的影响。因为利率是固定的，如果通货膨胀相对较高，从长远来看，就有贬值的风险。

对于一般工薪阶层来说，选择两全型与传统型比较正确，因为这两种类型保险投入较少，风险很低，有固定的回报。

4、投连型

这类型保险没有保底收入，保险公司除了收取一点管理费以外，不管是亏了还是赚了，都与保险公司无关，由客户自己来承担。可以说，收益高的时候风险也很高。这类型产品适合资产比较多的人群，抗风险能力强，养老不是主要的目的，主要以投资为主。

优点：以投资为主。投资的品种由专业理财人士来选择，可以灵活转换不同的账户，来适应不同的资本市场情况。

缺点：这种产品的投资风险很高，如果不能承受短期波动，盲目调整，可能会损失更多。

三：这2种保险区别在哪里？

两者之间的区别，主要体现在：

1、性质不同

社会养老保险由国家作为后台，属于政府行为。商业养老保险是一种属于企业性质。

2、目的不同

社会养老保险不是为了盈利，是为了广大人民群众晚年的基本生活能有保障。商业养老保险是带有盈利的目的，被保险人出险后给予一定额度的经济补偿。

3、缴费时间不同

社保养老缴费时长要求最少交够15年，并且中间最好不要间断；商业养老保险缴费时长比较灵活，可以一次性交清，也能分为3年、5年、10年、20年缴费，不同产品的缴费时长不同，可以根据自身实际情况来选择。

4、缴纳比例不同

社会养老保险个人只缴纳一部分，工作的单位缴纳大部分，可以看作是国家给予的一种福利。商业养老保险是个人缴纳全部。

5、保障责任不同

社会养老保险每一个公民都能拥有这项权利，政府作为主要的负责人。商业养老保险是根据市场来走的，受市场竞争机制的制约，并且由政府依法监督和管理。

四：这2种类型的保险如何选择？

1、城镇在岗职工

作为城镇在岗职工，必须无条件地参加职工养老保险，这是社会保障法明确规定的，也是用人单位的责任和义务。就算你想购买商业保险来养老，首先得购买职工养老保险。

2、灵活就业人员

对于这类人群来说，没有强制要求必须要买养老保险，但从社会发展的总趋势来看，社会养老保险是由政府发起的，有权威性，可信度也很高。小编建议，灵活就业的人员社会养老保险是必须要购买的。至于商业养老保险嘛，选择性购买。

3、城乡居民

这类型的保险是指没有参加职工保险的人群，专门设计的一款养老保险。它采用国家补贴和个人缴费相结合的方式，基本养老金全部由国家财政支出。个人所交的费用不高，但选择的自由度还挺大，建议城乡居民一定要购买。对于商业养老保险来说，城乡居民大多都是老年人，购买的意义不大。

写在最后：

​社会养老保险是一定要买的，商业养老保险，根据自己的经济情况选择购买，以社会养老保险为主，商业养老保险为辅助，两者结合，保障会更全面。今天的文章就分享到这里，如果你喜欢的话，别忘了给小编点赞哟！