团体保险有哪些优缺点？有团体险还需要买商业保险吗？

​最近有一个好朋友找到小编说：公司除了缴纳五险一金以外，为每个员工买了一份团体保险，请问团体保险是什么意思，有什么有优缺点，买了团体保险还需要买商业保险吗？想必有不少朋友也有这方面的疑问，接下来小编就和大家说说团体保险方面的知识点。

一、什么是团体险

团体险就是以团体名义购买的保险，不是具体的险种，而是一种承保方式，针对的是一个法人团体，一张保单就这个团体中所有成员都包含住了。

比如公司给员工投保，一般投的就是团体险，团体险也分团体寿险、团体健康保险和团体意外保险，公司根据需求给员工进行投保保障。

二、团体险的优缺点

团体险作为公司给我们的福利，大多不需要额外付费。而且多人投保在一张保单上，相比个人投保来说，有独特的优点：

1、健康告知宽松

团体保险是多人承保的，保险公司逆选择的风险相对较小，健康告知通常相对宽松。有些团体险甚至可以免除健康告知直接投保。

2、医疗报销范围广

如果说个人投保医疗保险，与怀孕有关的费用一般不包括在内。然而，对于市场上的一些团体保险来说，分娩、拔牙和补牙的费用都可以报销，可以说福利还是非常不错的。

3、可承保既往症

我们都知道，大多数个体险对既往症是不保的，但是有些团体险，如果连续投保满1年以上，对投保前的疾病也可以提供保障，这是团体险的独特优势。

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4、能为家属投保

有些团体险还有额外的家属方案，除了享受团体保险的好处，员工还可以为家庭中的老人和孩子投保。福利特别好的单位也将免费为其直系亲属投保。

福利越好的单位，越会为员工投保多项团体险，力求保障全面。正因为团体保险有其独特的优势，它会给人一种保障很齐全的感觉。但事实真的是这样吗？接下来我们一起来看看团体保险的缺点：

1、保额较低无法抵御重疾风险

团体保险不需要体检，保险公司也应该考虑到风险控制。因此，团体保险对严重疾病的保障有限，团体保险的覆盖面通常相对较低。如果发生重大疾病，此时需要大量的医疗费用。仅仅依靠团体保险来抵消重疾的风险有些不现实。

2、离开公司之后保险就失效了

绝大多数购买的保险都是一年期的，由于身体异常，续保是一个问题。此外，需要注意的一点是，只有在职的时候保险才会有效，如果离职后，保险就无效。

3、公司发生变

每个人都需要清楚这一点：企业从企业的角度为员工购买团体保险，希望给员工更多的保障。这种保险跟随企业，而不是个人。如果公司发生了任何变故，有可能会失去保险的保障。

4、保障不充足

由于成本控制，大多数公司购买团体意外保险。人寿保险和重疾购买的比例较小。即使公司有很多钱，它也愿意为员工购买重疾保险，但通常是一年期的。此外，与个人商业保险相比，团体保险的覆盖面非常小。

假如说自己某天不幸罹患了重疾、高昂的治疗费和漫长的康复费用以及收入损失，这样算下来的话也有几十万的缺口。公司就算给你购买了重疾险，也很难弥补重大疾病给家庭带来的经济损失，毕竟重疾的康复时间大概需要3-5年。

在此期间你不能工作自然没有收入，家人还得照顾你的日常生活，还要买营养品补身子，去医院复查做康复治疗等等，每一样都需要钱，如果单纯的靠公司买的那份重疾险的保额，估计有些不够，从这角度来考虑的话，建议建议考虑买一份医疗保险和终身重疾险。

三、有团体险还需要买商业保险吗？

虽然公司买了团体保险，但小编认为还是应该买一份个人商业保险以防万一。

这是为了告诉你，无论公司购买的商业保险金额有多高，团体保险的金额都不应该包括在你想要购买的保险金额中。个人商业保险保额应该另外计算，否则，如果你在中年时离开公司，你的保障会立即减少，此时，补充个人商业保险可能为时已晚。

即使你换到另一家公司，也有可能得不到团体保险，毕竟，这不是国家要求公司必须购买的。您还应该知道，公司提供的保险是基于所有员工的普遍情况，不符合您个人的实际风险情况。

小编建议公司有给你们买团体险的小伙伴，意外险和小额的医疗险可以暂时不单独购买，除此之外，重疾险、寿险都是需要单独配置，并且要足额配置的。

说到保额，具体要配置多少，没有标准答案，大家根据自己的实际情况来选择就好。团体保险作为公司给予员工的一项福利，有总比没有要强，如果你觉得团体保险很不错，想要自己付费购买的话，在购买之前，要多对比看看，这款产品的优缺点，自己是否能够接受，可以接受的话建议购买，不能接受的话，再次考虑考虑，买保险不像是买菜不能太冲动。

公司的福利再好，也是在职员工才能享受，除非是自己开公司，否则没人能保证在一家公司坚守到退休。也千万不要把团体险当做是个人的商业保险。

写在最后

不能因为公司给购买了团体保险，就忽略了商业保险的重要性。个人购买保险和公司的商业保险并不矛盾，有团体保险的朋友想要为自己购买一份商业保险也是可以的，如此一来，保险的保障和保额都比单一的险种要高一些，自己的保障也可以更完善一些。最后小编再啰嗦一下，购买保险时要先了解其保障范围和额度，以免重复投保。

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