购买返还型重疾险要注意哪几点？

“花15万买一份重疾险，得了癌症自己还倒贴5万，凭什么？”

交了15万块，得了癌症才赔10万，算起来自己反倒亏了5万。这是什么情况，不是说买保险就是为了避免损失吗，为什么反倒亏了5万？可能大家不太理解，下面让我们来了解一下具体案例。

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案例情况
2008年3月，从事油漆工工作的蒋某，考虑到身体健康问题，便想着为自己购买一份保险，在朋友的介绍下，他找到了当地一家知名保险公司，通过对自己需求的分析，业务员向他推荐了一份“性价比”非常高的返还型重疾险，保费一年1万五，交15年保30年，在此期间如果出险，可以得到10万元的保险赔偿金，如果在这15年，一直都未出险，到时候就可以返还所有保费。

蒋某一月工资大概在12000左右，所以这份保险对他来说，也不算太贵，于是蒋某当天就签订了合同。
2018年6月，蒋某在工作期间突然晕倒，被同事送往医院后，确诊患上白血病。白血病在医学上简称“血癌”，属于恶性肿瘤的一种，自然也在重疾险的保障范围之内。蒋某发病后，其家人立即联系保险公司人员，并提交理赔申请。在保险工作人员的调查下，最终确定赔付蒋某10万。

明明交了15万，得了癌症才赔10万，这样保障让蒋某妻子很不理解，但合同上也清楚的写明了重疾出险的理赔金确实只有10万，对于这样的事情，蒋某妻子也很无奈。
从这件案例中，我们其实可以发现，返还型重疾的保障并不实用，但其实除了不实用之外，返还型重疾险还有几个需要注意的地方。

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购买返还型重疾险，你需要规避的两个陷阱
（1）性价比不高。所谓的“性价比”用在返还型重疾险上根本不匹配，另外，返还型重疾险的保费通常都比较高，而且保额很低，不是普通消费者都能买得起的。承担一年可以，到那连续几年就很难持续缴费。
（2）重疾回报率非常低。千万不要认为返还型重疾险，有病赔钱没病返钱就值得购买，天上不会掉馅饼，所谓羊毛出在羊身上，很多时候，你无法实现保障加收益双重目的，就像上面这场案例，蒋某明明交了15万的保费，结果得了癌症才拿到10万的赔偿，这样的保障明显没有实际作用。

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不能买返还型重疾险，那我该怎么选？
事实上如果能用返还型重疾险的钱，来购买一份保额较高的消费型重疾险，我认为更划算。消费型重疾险属于纯保障型保险，不仅保费便宜，而且保额也更高，差不多5000块就能买到30万的保额，可以说性价比非常高。
在实际生活当中，我们会用到更多的还是消费型重疾险，因为没有人能够保证自己一辈子不出事。

所以大家在购买重疾险的时候一定要注意，返还型更多偏向于理财爱好者，而我们大众真正需要的还是消费型。