消费型重疾险在购买的时候需要注意什么

很多人认为，买重大疾病保险一定要越全面越好，万一以后身患重病，经济上就能有很大的保障。目前，我国重大疾病保险的保障范围也在不断扩大，从几种增加到几十种，许多保险业务推销员也经常会在宣传时强调他所推销保险的保障疾病种类如何之多。但事实上，在购买重疾险时并非保的疾病越多越好。因为对于一般人来说，某些疾病的发生率几乎为零，几乎可以不列入考虑范围。

定期消费型重病保险更适合经济条件差、投资能力强的人群，可以保证储蓄。从您所描述的实际情况来看，建议您购买具有偿付能力的严重疾病保险是比较有利的。

目前看来，对于定期消费型重病保险来说，购买10万-20万元的保险金额似乎更合适，而低于10万元的保险功能太弱，所以对于一般保单来说意义不大。售票员超过300000元。当然，如果有条件的话，30万元以上的大病也是必要的。在具体操作细节上，你在在决定投保重疾险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司，将来申请给付保险金时，可能无法得到保险保障。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。

如果一定要求纯定期消费型重疾险、保费控制在4K左右，40岁男性缴30年，保30年，25万保额每年保费4680元/年，保障重疾身故！

消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3-5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。

而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁、70岁为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约（当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些），使用一二十年，甚至三四十年。只要每年缴少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。

购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。

1、首先第一个我们需要注意的事项就是我们在消费型定期重疾的保障期内是否保证续保，对于长期健康险，这点非常重要。

2、其次，我们还需要注意的事情就是我们在投保之后的费率厘定方式，是均衡费率还是自然费率。

3、合同生效后的等待期长短。

4、重疾确诊后，是否还存在生存期限制（指确诊后多少天内还活着才赔，否则只退保费，一般为30天）。

5、保险责任包含几项，是身故，重疾，还是只有重疾责任。

6、最后，还有各保险责任的免责情形及等待期。

消费型大病保险自身有一定的局限性，通常有以下几点弊端：

1、无法返还保费

根据定义就能够看出消费型大病保险比较大的一个缺点就是无法返还保费，这也是消费型大病保险价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，这笔保费只有赔付补偿或者被保险公司赚取这两种结果。

2、保障期限短

保障期限较短，通常只有一年到五年的保期，需要通过续保来延长保险期限。

一方面，保期短，到期后保费无法返还，下一阶段续保需要再次投入更多的保费。另一方面，保障年限比较短，不能覆盖年老后的疾病风险高发期。一般消费型大病保险，投保人年龄要求在五六十岁以下，明明年老之后生病的几率更高更需要大病保险，却又无法达到购买或续保条件。