保险如何退保，多保鱼教你正确退保姿势

多保鱼发现，有些朋友有了风险保障意识，但是面对第一份保险，却显得有些随意。他们会抱着“先买着试试”的态度，买到不适合自己的保险产品。之后怎么办呢？有些朋友就会想着退保。

其实退保带来的损失是不小的，如果不是非常有必要的话，多保鱼的建议是，不要轻易退保！

一、什么情况下会选择退保

不是说不可以退保，只是在有选择的余地时，最好是不要退。当然如果出现非常不适合、或者严重影响到家庭日常生活的保险产品，也是可以退保及时止损的。

1、产品非常不合适

每个消费者的情况都各有不同，针对不同的需求，购买的保险产品也应当有所差别。没有最好的保险产品，只有最适合你的保险产品。

如果买到不适合自己的保险产品该怎么办？比如在家庭未配置足够的保障型保险时，就购买了一堆分红险、理财险，导致支出庞大，但又未得到完善的保障。这种情况下可以选择性地将当前需求最小的保险产品进行退保，留出预算将保障型保险配置得更加完善。

2、及时止损

在保险销售阶段，因为保险代理人的良莠不齐，导致经常出现误导销售的情况。根据保监会公布的2017年上半年保险消费的投诉情况来看，在人身险公司的投诉中，销售纠纷11847件，占人身险公司投诉总量的50.56%。

多保鱼见过有许多保险产品性价比很低，噱头多，宣传广，保额低，保费高，但是实际保障又不咋地的保险产品，导致消费者有一种上当受骗的感觉。对于这种情况，也是可以选择退保的，不然越交越亏，还不如及时止损。

二、退保会带来哪些损失

为什么多保鱼不建议大家退保呢？因为退保不是在商场买衣服，试穿不合适就全额退款。退保是会有损失的，有时候损失还不小。

1、经济损失

退保时，保险公司并不会返还已交保费，而是退还保单的现金价值。《中华人民共和国保险法》（2015修订版）中有相关法律规定：

第四十七条　投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

保单的现金价值是什么？从保费的构成来看，你交的每一笔保费里，都包含了风险保费和服务费，也就是说，这笔钱里有一部分拿来购买风险保障了。在保单生效后，保障期限内，保险公司已经为被保险人提供了应允的保障，就会扣除相应的风险保障等费用，所以退保时，并不会原额退还已交保费。

在前几年，保单的现金价值是非常低的，可能交了几千上万的保费，退保时只退了几百块钱，损失也是不小的。

就像一盘菜，你吃了两口后觉得不喜欢，能原价退菜吗？不能。但是还没端上桌的菜还是可以退的。所以退保主要还是及时止损，把还没上桌的菜给退了，防止更大的损失。

2、再投保风险

大家都知道，购买保险的时候，年纪越小，投保越顺利，保费也越便宜。随着年龄的增长，身体机能的下降，保费可能会有所增加，甚至还有拒保的风险。

比如购买上一份保险的时候，你是27岁，过了3年后想要换新的保险产品，再购买别的产品的时候，已经30岁了，所交保费可能会比27岁的高。

如果在这3年期间身体还出现了某些异常，甚至有可能还会被拒保，从而失去保障。

三、如何正确地退保

如果已经决定要退保的话，也不要马上就退，一定要提前做好准备工作。

1、犹豫期内退保

在签订保单之后，会有一个10~15天的犹豫期，消费者可以在这段时间内认真考虑这款保险产品到底适不适合自己。

在犹豫期内退保的话，保险公司会从已交保费里扣除一点手续费，再将剩下的保费全部返还给你，你也不会有其他的损失。

2、退保的时机

如果不在犹豫期，也不要急着退保，一定要等买好新的保险，保单生效或过了等待期之后，再退保。

退保再投保的话，等待期也是会重新开始计算的。因此一定要过了新保险的等待期，可以正常保障了之后再退保。不然中间会出现保障断档期，哪怕只有一天，这一天都是没有保障的，而一旦在这个时期内发生意外，是得不偿失的。

退保不用急在一时，只要在下次缴费时间之前退掉就好。如果到了缴费时间，新保险还没过等待期怎么办呢？

保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效。因此，我们还有60天的时间来度过新保单的等待期。

3、不一定非要退保

如果购买的保险产品，经过一段时间发现这份保险确实不适合自己，除了退保，还可以选择变更为其他较为合适的险种。

目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务，如果投保人想要减少保费支出，同时不希望降低保险的保障功能，投保人就可以通过“保单转换”来调整保险计划，例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。

但不是每一家保险公司和每一个保险产品都提供此服务的，具体情况要视具体产品而定。多保鱼的建议是，能不退保尽量还是不要退保，毕竟退保带来的损失也是不小的。