中邮人寿富富余财富嘉年金保险怎么样？有三大不足

中邮人寿作为邮政储蓄银行旗下全资寿险公司，依托遍布全国的邮政网点，其银保产品销售具有得天独厚的优势，其中最畅销的往往就是保险理财产品。老百姓爱屋及乌，相信银行，对银行柜面销售的保险理财产品往往也是另眼相看，那么中邮人寿依托邮储网点销售的富富余财富嘉年金保险值得买吗？

本期产品评测看点：

1、保险理财和普通理财产品有何区别？

2、中邮人寿富富余财富家年金保险特点分析

3、财富嘉系列产品与主流产品差距分析

一、保险理财和普通理财产品有何区别？

真正的保险理财产品与市场上的银行理财、基金理财、甚至支付宝上余额宝等普通理财有根本区别，其区别在于：

1、复利滚存。保险理财的万能账户资金是复利滚存，而其他渠道理财是单利。

2、保费豁免。主流保险理财产品具有保费豁免功能，比如大人给小孩投保，万一大人身故，可以免交保费，但是权益不变，孩子可以继续领钱。像银行理财或其他理财不存在免交保费，更不可能免交保费还能享受权益。

任何一款优秀的保险理财产品，一般都具备上面两个独有特点。

二、中邮人寿富富余财富嘉年金保险特点分析

中邮人寿富富余系列有财富嘉A和财富嘉C款，通过对比看看两款产品有何特点，具体如下：

这两款产品都是每年有分红，主要区别在于交费期限、保障期限和满期保额不同，同样交费情况下财富嘉C款满期保额返还要比财富嘉A款稍高，其特点是：

1、有保底收益

这款产品满期收益是保额+分红。产品到期返保额，保额大于累计所交保费，且是以合同形式规定，消费者投保时就知道保额多少，保额是最低收益，而分红是浮动收益，其满期返还是：

这款产品分红不确定，但是消费者只要按时交费，满期拿保额，肯定不会亏。

2、现金价值高，回本快

这款产品如果选择3年交费，交完保费，基本就已经回本，消费者只要别交费期内不退保，按时交费绝不会亏钱，现金价值高，真的资金紧张，可以选择保单贷款解决资金需求。

3、身故最高赔保费160%

一般保险理财产品身故要么赔保费，要么赔现金价值，富富余财富嘉系列产品最高赔160%，这个身故赔付金额相对而言很高，其不同年龄身故赔付标准是：

三、财富嘉系列产品与主流产品差距分析

与平安玺越人生或国寿三生三世系列年金保险相比，中邮产品差距主要在三个方面：

1、没有附加万能账户

主流保险理财产品都有附加万能账户，每年返还分红或生存金，或者客户追加部分，进入万能账户复利滚存，可以保值增值，长期收益会更高。

2、没有保费豁免的功能

投被保人是同一人不需要考虑豁免问题，但是如果是大人给孩子投保，有保费豁免功能更安心。

3、保障期限短，不利于人生规划。

很多人买保险理财，要么是给孩子做教育金或者作为未来的养老金，但是中邮富富余财富嘉整体上保障期限都很短，平时没有生存金返还，不太适合作为教育和养老使用。

产品总结：中邮人寿富富余财富嘉年金保险值得买吗？该系列产品有保底收益，加上分红浮动收益，日常无生存金返还，且保障期限短，没有万能复利账户，本质上就是一般短期理财产品加上一点身价赔付，如果消费者想要定期存款，这个时候买个保5年或6年的财富嘉也是一种不错的选择。