国内买的保险在国外有效吗？

一般情况下对于有人寿保障、重大疾病保障、人身意外保障这类保险产品，即使人在国外也是继续生效的；客户（投保人、被保险人、受益人）移民的情况需要提前告知保险公司，身份证明、银行账户、住址、工作单位等个人信息资料都需要通知保险公司做变更，并且在境外申请合同保全服务的时候不可以代签，必须投保人亲笔签名。

但并不是所有的保险都能持续有效，值得注意的是，大多数在国内购买的短期医疗险就不能报销国外的医疗费用；所以要看清楚医疗险的承保地域范围，有考虑未来移民的投保人在购买保险时，要看清楚包不包含海外条款，如果不适用于国外医疗，建议购买其他保险，而已经购买的人，建议办理退保或者停保。

关于投保人也是需要旅行的一定的义务的，当自己的事情发生变化时是有必要告知保险公司的。投保人或被保险人出国前应告知保险公司，被保险人职业变更，需经保险公司核保部门审核，决定是否加费或签订特约协议。

（一）不含医疗责任的险种，被保险人出国期间，除另有约定外，已经生效的保险合同仍然有效，保户需按期交付续期保险费。客户在出国前应告知保险公司，保险公司将出具《批单》，明确提示客户：被保险人在境外期间发生保险事故时，需提供保险公司认可的理赔资料，即若被保险人在国外死亡，应出具所在国领使馆或当地政府机构确认的有效书面死亡证明材料，并附相应的中文译文。

（二）有一种情况下保险公司是不会进行赔偿的，比如在合同上明确指出了医疗事故后应该在哪家医院就医，那当事人在国外发生意外的话保险公司是不会承担责任的，相反，如果合同上没有明确指出的话那保险公司就必须要承担相应的责任。

首先说结论，买了重疾险在国外出险，肯定是可以理赔的。很多人买了不少保险，但是可能从来没有理赔过。我们先看一下在国内重疾险理赔需要哪些资料：

理赔申请书；

申请人的有效身份证件；

医疗机构根据出具的被保险人的病历、必要病理检验、血液检验及其他科学诊断报告或手术证明；

所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

我们可以看到在理赔时是需要提供病理、血液等诊断报告的，而几乎所有的重疾险对医疗机构的定义都是相同的：

医疗机构：指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级或以上之公立医院，但不包括上述医院的分院、联合病房或联合病床，精神病院，专供康复、休养、戒毒、戒酒、 护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。 在合同条款中，只对国内医疗机构进行了定义，并没有对国外医疗机构有明确的定义。

目前很多公司重疾险都支持国外理赔的，只是各家公司对理赔材料的要求略有不同。我也电话联系了多家保险公司，得到如下结论：

结论就是肯定接受理赔，但是不同公司要求提供的资料不同的，所以发生理赔时，还需要向所属保险公司具体咨询。

1、重疾险

重疾险属于给付型保险产品，如果被保险人确诊合同中规定的疾病，且达到理赔的标准，即使人在国外，保险公司也是无法拒赔的。但是需要经保险公司认同的医院认定确诊，如果在国外医院有的保险公司认可经大使馆认证境外医疗机构。

2、意外险

如果被保险人在国外发生意外导致身故或全残，符合保险合同的理赔范围，那么保险公司会承担理赔责任。但是发生意外医疗一般情况下不会予以赔付。

3、医疗险

医疗险属于报销型的保险产品，被保险人需凭医疗费用凭证进行报销，并且有明确的就医医疗机构规定，因此被保险人在国外发生的医疗费用一般不会给付赔付。

4、寿险

寿险是以被保险人身故和全残作为理赔条件的险种，和重疾险一样属于给付型保险产品，如果被保险在国外死亡，保险公司会承担理赔责任，如果是伤残赔付，那么就会相对麻烦一下。