怎么给早产儿买保险？

早产儿的各项器官、功能发育不全，抵抗力很弱。因而，保险公司普遍会限制早产儿投保。

像重疾险、医疗险的健康告知就会询问：

被保者未出现过以下一种或几种情况：

出生时有早产、难产、抢救史、缺氧、产伤、窒息、颅内出血等异常情况；出生时体重不足2.5公斤；发育迟缓、惊厥、脑瘫、抽搐。

一旦孩子是早产的，保险公司通常会延期到2-3周岁，到时候再看孩子具体的发育情况，是不是患有别的疾病等因素进行综合判断，以此决定是不是要承保或者以什么样的条件来承保。

而医疗险，孩子没满2周岁的才要告知早产、体重不足的问题；2周岁以上的孩子，基本上没多大的影响。

孩子发育快、修复能力强，只要及早干预和积极治疗，早产儿完全治愈的可能性是很大的。

给孩子买保险，就算被延期、拒保，也不必为此气馁，耐心等等，过段时间孩子恢复好了，完全有机会得到更加有利的核保结果，买到更适合孩子的保险产品。

胎龄小于37周的孩子叫早产儿，胎龄在37-42周是正常足月的。通常早产儿的出生体重不到2.5公斤，头围不满33cm。

早产儿易引发多种并发症，其中最为常见的是肠胃系统疾病、新生儿脑病、视网膜病变以及心肺功能发育不全导致的心血管疾病和呼吸系统疾病。这些疾病的发病率高，若治疗不及时，照顾不到位，就会产生严重的后遗症。因而给早产儿配置重疾险、医疗险等健康险来提供保障是很有必要的。

给早产儿买保险必须提供，涵盖详细的出生情况记录、各项检查结果、出院诊断证明等在内的完整的新生儿出生病历。对于出院医嘱中明确要求需要复查的项目，买保险时也要递交完整的复查结果。

而且，早产儿的身体状况具有很多的不确定性，若出生不久就投保的话，核保人员难以给出准确的风险评估。在配置寿险或重疾险时，最好在孩子出生六个月后进行。

一、早产儿如何界定

我们把出生孕周小于周的新生儿定义为早产儿，例如某位宝宝的出生孕周是周天，那么这位宝宝就是早产儿。出生孕周的信息在小孩的出生证上面有详细记录。

二、低出生体重儿如何界定

如果新生儿出生体重低于公斤，我们把这类新生儿定义为低出生体重儿。出生体重在小孩的出生证上面也有记录。

三、早产儿或低出生体重儿投保时应该注意什么

投保时小孩的年龄至少要满半岁即出生满个月，半岁之内投保的话会被延期。伙伴们切勿在半岁之内做单，以免在公司拒绝承保后引起客户反感，造成客户流失。、如果小孩出生已满个月，且生长发育正常包括身高、体重、智力等，可以申请投保。否则，须继续等待，直至发育正常。四、早产儿或低出生体重儿投保，需要提供哪些资料投保时需要提供出生病历、出生证和完整的儿保资料注意儿保资料是记录儿童身高体重等发育情况的儿童保健手册，不是预防接种手册。

孩子从一出生，面临的风险主要是疾病和意外，配置齐全重疾险+医疗险+意外险，基础保障就齐全了。

意外险一般不需要健康告知，出生28天就可以购买，早产儿也是可以买的。可以给选一份综合意外险，除了保障意外身故和全残，还有意外医疗保障，以及意外住院津贴，保障更全面一些。

买重疾险和医疗险则需要健康告知，不过因为不同产品对早产儿的核保限制不同，所以也有一些方法：

①选健康告知更宽松的产品。

比如上面这两款产品对早产儿体重的核保问询，一个2岁一个3岁，很明显第一款更宽松。如果孩子已经满2周岁了，即使出生的时候体重不符合，现在也不受限制了，但投保第二个产品可能还会受限。

②智能核保：有些产品有智能核保的功能，不符合健康告知的情况可智能核保，立即得到核保结论。这一点也是互联网保险的优势。

按照核保问询，如实填选信息，就能立刻得到正常承保、加费承保、还是除外承保等结论。就算是拒保，也不会留下拒保记录。

③多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的。

除了利用这3种办法选择健康险，医保也不容忽视。

医保的价格便宜，虽然保障范围和比例有比较大的限制，但是不会因为早产儿的身体健康状况拒保或者延期承保，带病投保也是没有问题的。所以投保医疗险和重疾险暂时不太顺利的早产儿，更要尽快投保医保。

如果已经有医保，也投保了商业医疗保险的，医保报销后，商业医疗保险再报销，父母的经济损失也能较小很多。

此外，建议在孩子出生三个月内办理。按照规定，出生三个月内办理医保的，可以报销从出生以来产生的医疗费用。