网上买的保险靠谱吗？

只不过，网上买保险，一般来说，我们交了钱，只能得到一张电子保单，没有纸质的合同和保单。

合同条款简单、保障内容简单的保险，可以从网上购买。比如说意外险，对意外有着严格的认定标准，只要确定保障哪些意外、保额是多少就好，一旦出事，如果确定是意外，就会按合同赔付。

但是有些保险则比较复杂，比如说重疾险、养老险等等，这其中涉及的疾病的理赔条件、收益的计算等，有些人很难搞明白，需要专业的保险代理人进行解释，而且还要根据个人的情况来进行投保，还是在线下购买比较好。

而如果真的对电子保单不放心，那完全可以放弃网上投保，而选择保险代理人、或者直接去保险公司投保。

一般来说，虽然保险的种类有意外险、健康险、养老险、理财险等几个大的种类，但每个人所需要购买的保险都是不同的，因为每个人的情况不同，所面临的风险不同，抵御风险的能力也不同。

最好的保险，并不是买的多、保的全，而是要买到最适合自己的。

很多人对电子保单都存有疑虑，总觉得这种摸不着的东西会不怎么靠谱。

这几年随着资本的介入越来越多的互联网保险平台开始发力，从保监会公布的数据看：2012~2016年互联网销售保单从3.72亿增长至67.6亿，5年增长了17.17倍。

可以明显的看出，越多越多的消费者都开始在网上买保险了。

在渠道的选择上，我们可以优先考虑公众认可较为知名的第三方互联网保险平台进行综合搜索，做到“货比三家”。

除了比较产品价格，也还可以通过平台或相关商家的电话接通率、客服的专业水准以及是否能够退换等售后服务进行甄选，必要时找专业人士咨询。

网上买保险，大家最担心的还是理赔的问题，并且会陷入一种固有的逻辑：既然最后还是要找到保险公司索赔，是不是当初买保险还是直接在官方渠道购买靠谱点？不仅官方认证而且服务也专业。这种想法只能说too young too simple。

实际上，无论是通过哪种渠道购买，案件最终还是会回到保险公司理赔部门进行处理。但如果通过靠谱专业的第三方网络平台进行理赔申诉，相当于多了一个“帮手”助你理赔。这里你要看清一个“门道”。

传统渠道里，保险代理因为是受保险公司委托，为其销售产品且只能销售该保险公司的产品，所以更多代表的是保险公司的利益；而保险经纪则是站在客户的的立场上，基于客户自身条件，为其规划合适的保险配置方案。

所以不难理解，当意外来临时，理赔常常是用户个人与保险公司之间的博弈，力量悬殊。而当第三方平台出现之后，他们通常会站在用户的角度。

如果保险公司与用户之间出现争议，第三方平台会站在用户的角度，帮他们争取正当的保单权益。比如有些老牌的互联网保险平台，除了资深理赔顾问一对一指导，后面还邀请了律师团坐镇队伍。

一般购买保险的网络渠道具体可以划分为以下几大类：

1、保险公司官网、手机端APP、微信

2、专业互联网保险平台（慧择、新一站、中民）

3、兼业保险平台（携程、去哪儿、途牛）

4、导购类平台（淘宝、京东、天猫、蘑菇街、值得买等，流量分发）

5、互联网保险公司（众安、安心、易安、泰康在线）

截止到目前，大大小小的互联网保险公司不下上百家，大有百花齐放的态势。虽然平台不少，但它们都只不过是保险公司的一个销售渠道而已（如果实在担心，可以上保监会官网查询互联网保险平台的正规性），保单最终是和保险公司签订的，互联网保险平台出具的电子保单和纸质保单具备同等法律效应。

在查收保单后，投保人应在第一时间仔细查看，确认保单所示条款与自己投保前了解的产品条款一致，查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。

另一方面，为了确认我们买到的是否是“真保险”，我们可以检验保单的真伪，根据上面的保单号，登录相应的保险公司官网或是官微、客服电话等查询真伪，就像查询快递单号一样方便。

很多人对网上买保险有成见，其实是踏上误区了！

误区一：网上买保险理赔非常难？

买保险最怕的就是，明明自己花了钱，最后却得不到理赔，网上购买的保险，没有业务员跟进更担心，生怕遇到了骗子。出险后怎样申请赔偿？手续会麻烦吗？如果保险公司作弊，我该找谁说理？大家的这种心情，小编非常能理解，实际上，保险理赔没有我们想象的那么难。

网上买的保险也是有合同约定的，合同条款里写的很清楚，怎么赔付，赔款多少，所以不要太担心。首先网上购买投保成功后，会有电子保单，这份保单是有法律作用的，如果担心电子保单不方便管理，可以要求发送纸质保单。

理赔流程也是很方便快捷的，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道。

常见的渠道有：电话报案、官方网站、官方微信、官方APP。

理赔方式分为，线下理赔和线上理赔。

线下理赔：报案后，即使我们附近没有保险公司的分公司，我们也可以通过寄送资料申请理赔。

线上理赔：一切的理赔流程都是在网上操作，只需要把重要的资料拍照上传，等待保险公司审核就可以了，如今线上理赔已经成为了主流。大家不要担心，网上获赔率其实是非常高的。

这里要说一下，理赔拒赔的原因，通常是投保的时候健康告知有异常或者不符合保险公司理赔的条件等等。如果理赔被拒的话，要第一时间打电话咨询保险公司客服，搞清楚被拒的原因是什么。

误区二：大公司不会开通网上购买渠道？

目前大家在买保险的时候往往会从身边熟悉的几家大公司入手。而互联网保险不受时间和空间的限制，难免会碰到一些没听说过的公司。

目前，国内已经有接近 200 家保险公司了。很多我们不认识的保险公司，其实都是正规合法的，不能简单地认为，熟悉了解的就是大公司，不知道的压根没听过的就是小公司。

此外，许多人可能不知道，市面上很多火爆的产品来自于传统的大公司。你可能不知道，大公司已经开通了在线购买渠道。如果你仍然认为互联网保险都是小公司，是不可靠的，你可能会错过很多非常不错的好产品。

误区三：便宜的保险，没好货？

多年的生活经验告诉我们：好的产品一定是贵的，便宜的肯定是没有好货。但是，在保险这个领域，产品的好坏不是通过价格来决定的。不同的公司有不同的经营策略，即使是同一类型的产品，价格也会大不相同。

这里以重疾险来举例：

1、线下买重疾险：

线下销售的传统重疾险，一般都是保障终身，产品保障一般多而复杂，除了自带的重疾保障外，还带有分红和返还。有时候你想要买一款重疾险需要捆绑多种附加险在一起才可以购买，价格贵不说，还买不到自己理想的重疾险。

2、网上买重疾险：

如果你最看重的就是重疾险的保障内容，可以选择单纯保障重疾的重疾险，不需要额外支付附加险的费用。预算不足的情况下，可以选择减少保障期限，延长缴费时间，尽可能把保额做到最高。这种保障对大多数人都适用，随着收入的增加，再考虑增加保障。

这2种方式一对比，网上买保险的优势就非常明显了，网上保险不仅购买灵活，而且由于成本的降低，价格可以非常经济实惠。

所以，保险不能只挑贵的来买。一定要知道你买了什么产品，贵的原因在哪里。如果你一味的选择贵的保险产品，多花的这笔冤枉钱不要怪小编没有提醒你。

误区四：网上买保险不安全？

说实话，在保监会严格监管下，网上买保险的安全性还是非常高的。这里分享2个保险验真的方法：

1、买前验真  

一般保险产品都会有备案信息的，我们需要登录银保监会的官网的官网来进行查看。操作步骤：银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询。

提醒大家，很多产品的宣传名称和条款名称不一致，查询时要根据条款名称才可以找到。并非所有新产品都会及时在保监会网站上更新。如果你没有发现，你也可以打电话给保险公司进一步核实。

2、买后验真

投保互联网保险，通常会把电子保单发送到你投保时填写的邮箱里，很多朋友就会担心这份保单的真假。

对于电子保单的真假，最简单、最直接的方法是拨打保险公司的客户服务热线，向客户服务部门提供身份证号码和保单号，并通过人工客户服务帮助我们核实真假。

事实上，《保险法》有明文规定，无论是电子保险单还是纸质保险单，法律效力都是一样的。如果你真的很担心，也可以通过客服申请纸质保单。

误区五：网上保险可以随便买？ 

网上买的保险不像是线下一样，有专门的业务员亲自跟进指导。消费者很容易忽视一些重要的信息，比如说投保前需要看哪些条款，这款产品哪些不保障，对于疾病有没有要求等等。这些常见的问题没有明白，就投保了，日后理赔会有一些麻烦。

比如说有的疾病，医生说问题不大，只需要平时多注意一下，不用吃药，但是投保的时候，这些小问题没有引起重视，可能会影响到核保结果。可能你想要问身体异常就不