选择一款重疾险要注意哪几点？

1、首先，社保是基础，是国家最基本的保障，建议补充完整医疗保险。其次，商业保险是社保最好的补充，随着现在生活环境的改变，国家医疗体制的改革，医院的商业化运作，做充足的准备是势在必行的。不同的人有不同的需求，保险没有最好的，适合的才是最好的，在没有了解你的想法和需求之前，没有办法给你做详细的推荐，只能提一下几点建议

一：买保险首选健康险，健康是一切的前提，没有健康一切都是空谈，你说对吗？

二：建议选择缴费低，保障高，缴费固定，保障逐年递增的分红型保障型保险，在拥有保障的同时，抵御通货膨胀。

1、返还型

优势：“安心”。返还型重疾险分返还已交保费或基本保额两种情况。从表面上看来，如果出险会获得理赔金赔偿，如果没有出险，到期则返还已交保费或基本保额。有一种无论出不出事，横竖左右都不会亏的感觉。

劣势：价格高，会比消费型产品多交许多保费。其实，从保费的构成上来看，返还型保险产品多交的那部分保费，其实相当于购买了保险公司的储蓄服务，到期返还给你的钱，实际上是保险公司用你自己多交的钱拿去进行投资理财所获得的利润。如果在保障期限内出险，你获得了理赔金赔付的话，则不再获得返还金，然而你花的保费还比别人多。

角色：可以充当强制储蓄的角色。如果没有什么投资渠道，也不需要有太多流通资金的话，可以购买返还型重疾险，如果出险就拿理赔金治病；没出险就拿返还金养老。

2、消费型

优势：价格便宜，杠杆高。

劣势：“保费一去不复返”。许多传统消费者对于保险的顾虑就在这里，总想着“如果我没出事，这钱不就白花了吗”。也不知道他们到底是盼着生病拿钱重要呢？还是觉得身体健康更重要？

角色：基础保障。对于预算有限的朋友来说，与其购买一款昂贵的返还型重疾险，不如选择一款保额更高的消费型重疾险，把省下来的钱去购置其他的保险产品，让保障更加完善。

但这点其实没什么好争辩的，每个有自己的选择吧，但是我还是给一个建议吧。

预算有限，当然先选择消费型重疾险，我们购买保险是为了抵御风险的，而不是“挣钱”。与其想着几十年后拿多少钱，还不如用这钱把现在这一刻过得更好一点。

预算充足，除了风险保障以外，还有其他考量的消费者，可以选择返还型产品，多交的保费相当于强制储蓄了，也没什么不可。

单次赔付跟多次赔付之间肯定是有差别的。随着时代的发展，科技的进步，疾病的治愈率在上涨，未来的日子还很长，再次患病也不是不可能。多次赔付可以保证我们即使在罹患重疾之后，未来依旧还有保障。

多次赔付当中，2~3次赔付与4~5次赔付没有差别。4~5次赔付看起来赔付次数很多，但是从实际上来看，罹患一次重疾就会对身体带来严重损害，后续的恢复期也是比较漫长的。发生2次甚至3次重疾风险是可能出现的，无论几率高低。但是，在多次身患重疾的时候，身体功能受到的伤害会成倍增长，说得通俗一点，如果真的第4次身患重疾了，无论保险公司赔多少钱都救不回来这条命的。

所以建议定期重疾险可以选择单次赔付产品；如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。

如果只有一份重疾险的话，建议购置含有轻症风险保障的。如果打算轻症风险自留，而将所有重心放在重疾保障上的话，纯重疾险也是不错的选择。

理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决；而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。

所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。在同样保额的情况下，纯重疾险价格会比含轻症保障的重疾险价格低，于是，我们可以省下这部分预算，用在其他更重要的地方。

适用场景：

C先生如上进行配置，一款10万轻症保额+30万重疾保额的重疾险和一款100万纯重疾险进行搭配，当他罹患轻症疾病时，用前者的10万保额治愈了，后期再罹患重疾的话，他还有（30万－10万）+100万的理赔金用以疾病治疗。

除了预算非常低的用户购置一年期重疾险以外，只要条件允许，都应该买长期型重疾险产品，首推终身重疾险，其次再是定期重疾险。如果要考虑控制预算，又需要高保额的话，可以考虑多个产品搭配，比如定期型+终身型，或者一年期+定期型/终身型，甚至是一年期+定期型+终身型三种搭配都可以。（多保鱼提醒：这么多份保险，一定要做好保单管理）

理想配置：终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，定期重疾险用来叠加保额。