意外险怎么买会划算一点

意外险一般分为一年期意外险和长期意外险，相比较而言，一年期意外险更加占有优势。具体是什么情况，我们一步一步来分析。

1、一年期意外险更便宜

同样的保额，长期意外险可能要两三千一年，但是一年期意外险也许只要两三百。大家可能会觉得长期意外险虽然贵，但是保费能够返还。其实保险公司投资后，分给你的钱太低了，甚至远不如你放在余额宝中来的实在。

2、一年期意外险更灵活

现在各行业的的更新换代都很快，保险公司之间的竞争也相当激烈。购买短期意外险，咱们可以及时调整自己的保险计划，挑选最合适，最划算的产品。而如果是长期意外险，基本上就一直是这一款产品了。

3、一年期意外险不涨价

首先说明这个不涨价，指的是在保险产品的投保年龄范围内，是不会涨价的。你20岁的时候买是200一年，到了50岁再买也还是200一年。但是一年期的其他保险就不一样了，会随着年龄的增加，提高保费，比如说重疾险，20岁的时候是两三百，但是50岁的时候可能就四五千不止了。

专家提醒那些想买意外伤害险的人不要贪图便宜。虽然它的费率较低，但是随着保额的上升，它的保费也不是一笔小数字。很便宜的保险品种，一般情况下，它保障的范围也会比较狭隘。所以一定不要贪图便宜，讲究合理搭配，最好是花了最少的钱，但是获得最多的保障。

据了解，根据时间、地点及交通工具的不同一年意外伤害险多少钱也是有差距的，意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求。怎样购买合适，还要根据自己的实际情况而定。

最后一定要注意，买保险还是选择大一点的保险公司比较靠谱。再者，要选择呢在适合自己职业的意外伤害险，因为每个人从事的职业是不同的，那么当出险时，每个人的情况肯定也不一样，要是超出了保险公司的职业范围是得不到理赔的。所以要根据职业选择一年期意外险。

意外险比较划算的是消费型意外险。

意外险被称为“人生的第一张保单”，原因有两个：

第一，价格便宜，杠杆非常高，百元能撬动百万元，自称为穷人的人都一定买得起。

第二，投保门槛很低，只要能正常生活的人就能投保且投保年龄宽泛，80岁高龄也能买，而不像健康险，常常把老年人排除在外。

那么，对于儿童、有家庭责任的中年人和老年人购买的方法都一样吗？购买他们的意外险需要注意哪些问题？刚好上个月底我一家老小的意外险都到期，下面谈谈我的投保思路。

特定场景的意外险就不说了，如航空意外险、驾乘险、旅游险、运动意外险等，因为这类保险只针对某一类场景，保障责任有限，因此保障范围广的综合意外险才是我们的首选。

特定意外险一般从名字可以辨别出来，如“XX自驾车意外伤害保险”、“XX意外交通保障”、“XX旅游保障计划”。

不管是哪个年龄段，在购买意外险的时候都要关注两个点：

1、一般意外伤害责任保额是否足够？这项责任用于弥补收入损失；

2、意外医疗报销额度有多少？是否包含社保外用药？这项责任用于报销意外门诊和住院医疗费用。

只是不同的年龄段对于这两个点的倾斜度不一样。以我的家庭为例分析我们的需求：

1、主要劳动力

我和先生是家庭主要经济来源，肩上责任重大，正处于上有老下有小有贷款的阶段，因此我们最需要高保额的身故和伤残责任。

医疗报销方面，首先我们有基础的医保和公司的团体商业险，可以报销一部分医疗费用，但是团体商业险对社保外用药报销额度并不高，因此在买意外险的时候要补充社保外用药的报销额度，同时考虑到我们还有百万医疗，这也意味着意外医疗部分不需要太高。

通过以上分析，我们需要一款身故残疾责任有高保额、意外医疗额度较低且只需要社保外用药、最好还能有住院津贴的意外险。

专家提醒：购买人身意外险首先要了解产品，看价格，更要看服务。
最好搭配意外医疗险：公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
不是越便宜就越好：不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
买意外险要因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
多份意外险不冲突：同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

目前市场上的意外险分两种，一种是消费型的，另一种是返本型的。消费型的相对比较便宜，且是较一年保一年。返本型的比较贵，一般是交10年保30年或20年，30年或20年后返还保费，保额也交高，保障项目也比较多。购买人身意外险要了解产品、价格和服务。

首先要看产品是否适合自己的才是最重要的，其次是看价格，一般价格要控制在自身承受经济范围内;最后要看服务，服务比较好的平安，人寿等保险公司，在理赔方面会比较好。

我们常说家庭保险是要以家庭为单位来规划，具体到每个人身上要审视每个人的风险缺口，兼顾做到无死角、不浪费的风险管理方案。一个小小的意外险竟然还可以拆解，这需要扎实的理论为基础，种类繁多的产品库作后盾，从业者的职业操守来引领，才能真正代表客户的利益。这，就是作为一名经纪人的价值所在！