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四十岁买什么保险好?

香港保险和内地保险的比较,区别详解

时间:2018-11-10 16:26:55

  在近几年,去香港买保险已经成为一种潮流,很多人会千里迢迢的跑去香港,不是旅游也不是代购,就是为了买一份保险。但是国内也有这么多的保险,难道不比香港保险的好吗?为什么要大老远的话费精力和金钱跑去香港买保险呢?今天多保鱼就来和大家说说内地保险和香港保险的区别。

  主要通过以下13个角度的分析,比较两地保险的差异,希望大家仔细看看。

  1、监管制度

  国内保险监管委员会喜欢“大包大揽”,保险公司计算费率的依据,也包括在监管范围内;保险类型的分类应根据保险监管的规则进行设定。在教条监督模式下,保险公司的盈利能力大大降低,产品的同质化极为严重。

  香港保险监理处只管理两件事:一个是诚信、合法经营,第二个是偿付能力。由于保险机构抓大放小的监管,保险公司往往更具活力,其盈利能力远强于国内保险公司。因此,产品设计更加个性化。

  17年6月26日,香港保险监管局正式接管香港保险和保险保监处,监管将更加严格,并且被保险人的权利将获得更大的保障。

  2、社交环境

  再保公司对中国的安全指数非常不安。事实上,到目前为止,内地保险公司还没有保证提供终身续保保险产品。

  香港是世界上安全指数最高的城市之一。发案率之低位居世界前列。 香港医疗系统很健全,它增加了很多。因此,世界再保险巨头对香港的评级非常高,而基础保障费率非常便宜。

  3、客户心态

  国内保险已经发展了近30年,消费者更喜欢保险产品的“返还”。这导致保险公司的名称“迎合市场需求”,设计了大量的保费、返还快速、还带分红的寿险产品。根据科学的计算,他们无法跟上一年的存款,但在保险公司的巧妙包装下,客户趋之若鹜。

  香港保险公司,除退休金保险外,很少有此类产品设计(银行渠道除外),大大降低客户的保费支出,相比保险条件相同的内地保险产品,香港保险保费水平为前者的70 %-80%。

  4、险资运用

  内地保险公司的资金使用限于以下形式:银行存款;债券交易、股票、证券投资基金股票和其他证券;房地产投资; 国务院规定其他形式的资本使用,大多数在中国境内。

  香港保险公司的保险资金可以放在全球货币市场基金、债券、环球股票、 亚洲股票、行业基金、 中国股票、新兴市场股票、投资组合基金等,包括但不限于以上形式。

  全球化背景下的全球化投资是香港保险公司自己的利润、赔付资金、红利杠杆和其他重要的财政主要支撑。正因为如此,香港保险公司才能在全球范围内对冲风险。

  *在相同的投保条件下,香港保险产品在分红上的优势可以达到30年后大陆产品的2.5倍和80年后的13.5倍。

  5、保险年龄

  内地保险:一般接受0至60岁的保险,少数保险可以在更高的年龄保险。

  香港保险:一般接受0至70或75岁的投保,特殊保险可以接受更高年龄的投保

  6、保险规定

  内地保险:成人投保,即使被保险人身家千万、上亿,也难以购买保险百万元,而且可能无法购买。

  未成年子女,即子女保单受到很大限制。根据城市情况,使用死亡作为支付条件的未成年人最多不超过人民币500,000元。

  香港保险:如果您能提出适当的健康报告和财务报告,通常没有特殊限制。如果您的价值更高,您可以选择向您投保多少钱。目前,单个保单保额超过100万美元,甚至保额是2000万美元以上的保单都有。

  为未成年人提高500,000美元以下的保险不需要财务证明和其他信息。公司对保额的规定不同,超过500,000美元,最高保额至300万美元。

  7、保险币种

  内地保险:人民币资产面临的货币风险非常大。货币的快速升值或贬值可对国内宏观经济发展产生巨大影响,也可对普通百姓的生活产生重大影响。

  香港保险:有许多货币可以提供,主要是美元或港币,这是一个比内地保险公司更先天的优势。同时,外币保单在未来需要大量外币资金时也可以免受外汇管制,或者在国外进行治疗或支出时需要提供直接外币资金支持。

  8、重病范围

  内地保险:绝大多数只有赔付30至60种严重疾病保障。

  香港保险:目前,市场上的主流产品可以包括50多种至60种以上的重大和非重大疾病,甚至某些类型的保险的范围保障,超过100种。

  * 香港的保险保障广泛是一个众所周知的事情,甚至地震造成的死亡,因为它没有免责条款,只要生命死亡,被保险人的家属可以获得理赔!在医疗保险方面,香港区域医疗保险更加人性化,支付条件与内地保险不同,如手术、医疗保险药品,但以概述的治疗方案为准。

  9、理赔范围

  内地保险:要求必须提交国内公安局或二级以上医院的有关证明文件。如果事故发生在海外地区,恐怕要回国并跑好几个相关单位来处理复杂的程序。

  香港保险:只要提交了相应的证明文件,全球理赔,无论被保险人在世界任何一个角落发生意外,当您申请理赔时,您只需将申请和相关证明文件附在保险公司上,你不必去 香港保险公司处理。

  10、免除条款

  内地保险:如果下列情况之一导致被保险人死亡,内地保险公司将不负责支付保险金:

  (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

  (2)被保险人故意犯罪或者依法采取刑事执法措施;

  (3)被保险人自主保险合同成立之日或恢复合同有效期起2年内自杀,但在被保险人自杀时没有民事行为的人除外;

  (4)被保险人主动服用或注射药物;

  (5)酒后驾驶、没有有效驾驶执照或没有有效驾驶执照驾驶机动车的被保险人;

  (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

  (7)核爆炸、核辐射或核污染。

  如果上述任何一种情况导致被保险人死亡,则主保险合同终止,内地保险公司将主保险合同的现金价值退还给受益人。

  香港保险:被保险人在保单生效或恢复后的两年内自杀(有些保单是“一年”),一般情况下香港保险公司只退还付费的保费而不是理赔。

  11、核保和理赔策略

  内地保险:核保很容易,理赔申请严格。

  香港保险:坚持“严进宽出”的原则,核保严格,理赔申请简单方便。

  12、指定医院

  国内保险公司:以平X和中国 X寿为例,平X保险一般认可二级或更高级别的公立医院,中国 X寿一般认可二级以上的医院,其数量不少于8,000家。

  *从表面上看,似乎大陆的保险公司有大量的定点医院,但香港保险公司的指定医院大多是国内顶级医院。对于那些需要最佳医疗环境的人来说,医疗费用可以由保险公司补偿。它们没有任何影响。

  香港保险公司:对大陆的指定医院有一定的限制。以保X为例,1050家,基本上是大型医疗机构的前三名或同一级别。

  13、投保流程

  国内保险:内地保险基本上可以在网上填写,或直接到保险公司的销售部门,对保险投保没有严格的限制。

  香港保险:被保险人必须提前预约,到香港填写表格支付保费,提供入境记录,也许还需要录制视频作为本人投保的证据,否则保单无效。

  分析这么多,多保鱼不是想说内地保险好不好,还是香港保险好不好。更多是和大家分享一些我的思考。这个世界上的东西,不仅仅是保险产品,它的存在都是有价值的。不论是香港保险还是内地保险,关键在于投保前你是否认识这个保险产品,还有你自己的需求,不要盲目的投保,这对我们自己来说没有一点好处。