康宁重疾险定期pk终身

健康是从古至今以来都是大家所关心的话题，所以重疾险市场一直是保险公司必争之地，中国人寿的康宁重疾险一直是很受大家欢迎的，

今天保鱼君就来说说康宁重疾险，这些都是业务员不会告诉你的话，请做好准备，下文主要分为以下几块内容：

• 康宁重疾险的基础保障
• 康宁定期和终身的对比
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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康宁重疾险的基础保障 

列张表，来看下康宁定期和康宁终身的基础保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

• 重疾保障的种类

康宁定期保障的重疾种类有50种，康宁终身保障的重疾有80种。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

• 重疾的赔付次数

康宁定期赔付1次，赔付基本保额，

康宁终身赔付3次，每次赔付基本保额。

康宁终身赔付的次数虽然多，但是它重疾分为2组，而且有间隔期，间隔期为3年！

重疾分组：一组的其中一种疾病理赔了，那么该组的其他疾病全都失效了，第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

我们来看看它的分组:

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。康倍保把恶性肿瘤和其大高发重疾放在同一组，设计的不是很好。

另外，需要注意的是，间隔期为3年，也就是说重疾每次理赔都要间隔3年。3年对我们来说还是有点久的！

1.2 身故保障

康宁定期和终身都有身故保障，但是身故保险金是不一样的。

康宁定期是按照身故时的年龄对应已交保费的比例给付身故保险金

康宁终身的身故保险金是返还已交保费。

先来说康宁定期的身故保险金是怎么赔付的，保鱼君做了一张表格！

按上面的表格条件，一共是交了38.85万，18-40周岁身故，身故保险金为62.16万，41-60周岁身故，身故保险金为54.39万，61岁后身故，身故保险金为46.62万。

说完康宁定期，我们来说下康宁终身的身故保险是怎么给的：

赔付分为3种情况：

18岁前身故：在已交保费、保险现金价值中取较高者赔付，合同终止。

18岁后且在等待期内身故：赔付已交保费，合同终止。

18岁后且在等待期后身故：在基础保额、已交保费、保险现金价值中取最高者赔付。

以18岁为界，分两种方式赔付，是所有重疾险的标配。基本保额、已交保费与现金价值的大小关系在不同的出险时间会表现的不同。

相对来说康宁定期重疾险的身故保险金能赔付的更多！

1.3 轻症保障

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话，保鱼君还是建议大家购买含轻症的保险产品。

康宁终身和定期的轻症设计怎么样，有哪些陷阱大家需要重点注意！

任何事情都有二八原理，轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够，关键在于是否包含8大高发轻症。

康宁定期重疾险保障的轻症种类有10种，赔付一次，赔付基本保额的20%。

虽说只有10种，但是8大高发轻症都包含在内可以说是保障很不错了！

康宁终身保障的轻症种类有30种，能够赔付3次，赔付基本保额的20%。8大高发轻症也包含在内，保障方面没什么问题！

1.4 保费豁免

康宁定期是没有豁免的，只有终身有被保人重疾豁免。

也就是说被保人不幸患重疾，那么保险公司在给付重疾保险金的同时，后续保费不用再交了。不过这对于当下流行的轻症豁免来说，其实算是提高了豁免的门槛。

以上康宁终身重疾的保障内容就全面分析完了，总体来说康宁终身保障力还是很强的，保障也很全面，就是重疾分组这点不大好，价格较高，性价比一般般，不推荐购买！

接下来要说的是康宁定期的其他保障了！

1.5 满期金

如果被保人保障期满，还或者，没有发生合同中约定的任一疾病，那么保险公司把我们交的全部保费返还给我们。

1.6 特定重疾

如果被保人不幸发生了合同约定的特定重疾险，保险公司除了给付重大疾病保险金，还额外给付50%的基本保额。

假设基本保额50万，被保人不幸得了特定疾病，保险公司除了给付50万重疾保险金外还额外给付50万的50%，所以他能得到的理赔金是75万。

特定疾病为:男性：（胃癌、肺癌）、女性（乳腺癌、子宫癌、宫颈癌）儿童（白血病、脑癌）

1.7 年金转换权益

受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时，可以选择一次性领取，或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。

假设如果被保人身故了，受益人为他父母，那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。

好了他们的保障都说完了，我们一起来看看有没有比它更好的产品！

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有没有比它更好的产品  

2.1 康宁终身

轻症能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%,重疾能够赔3次，每次赔付基本保额，不过重疾分组，而且有间隔期，有身故保障，有被保人重疾豁免！

总体来说保障很全面，保障力也强，但是价格较高，性价比一般！

2.2 康乐e生B款

康乐e生是一款有身故保障，有轻症保障且轻症不分组，能赔付3次，有投保人豁免的重疾险，保障内容全面。

和合众壹号相比，没有祝寿金，轻症赔付的比例少了5% ，但是康乐e生B款每年交的保费比合众壹号少4000多。

2.3 康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高，轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结  

如果家庭经费预算不足，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐一生B款。