买保险都会被坑？很多坑其实是自己挖的！

上中国保险行业协会可查询多保鱼的保险营业执照，谨防被其他无证经营机构套路。

很多人提到保险，第一反应就是：保险是“坑人”的。

知乎上有一个550多万人浏览的热门话题：“国内对于保险为何如此抵触”，其中有1395个回答都是吐槽自己买保险被“坑”的经历。

看似坐实了保险“坑人”，但至少一半的人是被自己似懂非懂、误信传言所“坑”。

今天跟大家分享一下我近10年购买保险走过的心历路程，“踩过坑、出过险，也被拒赔过”，希望大家以后不吃这些亏。

01 /

因为一句话，我损失了6000块 

接触保险已经有10年了，一路磕磕碰碰，踩过不少坑，积累了一肚子经验和教训。

先来跟大家说一下最近被“拒赔”的事吧。

今年3月，下楼梯时不慎滑了一跤，由于左膝盖先着地，行走时膝盖肿痛。当时觉得没什么事，涂一点活络油就好了。

可过了一周，还是隐隐作痛，由于当时刚接了一个项目，特别忙，于是拖了近两个月才抽空去医院检查，照了一次腿部CT。腿部CT结果显示是关节积液（炎症），伤势不算严重，只拍片和拿消炎药，一共花了6千块。

想起自己之前在网上买了一份综合意外险（0免赔、100%报销），从网上查了一下理赔流程，报案之后就把病历、收据、药品清单、费用清单等理赔资料一一拍照上传，整个过程挺谨慎的，资料反复核对了好几遍。

但还是出问题了。保险公司反馈的结果是拒赔，理由是病历上写着“关节拉伤多年”。当时就气炸了，拒赔的事听多了，没想到发生在自己身上，特想全网投诉保险公司。

事后咨询了几位专业人士，也恶补了不少理赔知识，才意识到其实这事只怪自己学艺不精，又过于自信，低估了保险的专业性和复杂性。当时自己确实跟医生说过大学夜跑曾拉伤过膝盖，没想到就被写成关节拉伤多年。

这事怕是过不去了！白白花了这么多钱，还生了一肚子气。我怎么也要把这个保险给它弄明白了！

02 /

保险的水真的很深，你要注意  

前前后后大概花了半年的时间吧，我把保险研究了个底朝天！从险种到保障，从线上到线下，找了最热销的20款的保险来作比较，发现不被骗真的太难了！

可以看出来，成人保险真的是很复杂的一个东西，价格在几百至一万不等！即使是同一家公司的产品差别也很大！

那么在这20款成人保险里，有哪些是真的很好的保险，哪些却是大坑呢？

03 /

这些东西你要知道！

3.1 贵≠好，热销≠好！

直接一点，平安福、国寿福、金佑人生、福禄康瑞千万别买！！！谁要是卖给你，你趁早跟他断了联系吧！

3.2 这些热销产品都有一个通病：大杂烩、贵！

一份主险，加了五六七八个附加险，看起来保障很多，但认真看下来，保障没啥价格却贵了好几倍！

比如最贵的平安福，从作用上比较来看，只是多了一项意外，价格上却高了四五千。但你不知道的是！如果你单买平安的意外险，买50万保额，只需要150元。

150就能解决的问题，平安福要多花四五千才能买到？这不是大坑是什么？

但这么大的漏洞业务员难道不知道吗？那你错了！

如果你去找平安业务员，说要买150元的意外险，他们肯定不会卖给你！为什么？因为太便宜了，他们拿不到提成！

其实类似这样又便宜又好用的保险非常多。接下来我就分享一下，有哪些好产品，是保险公司业务员都不敢卖的！

04 /

这些才是真正的好产品 

什么是好的保险：有用，不贵。价钱对得起保障的，就是好产品！

那么在这20款热销产品里，保鱼君也列出了5款超值产品：

• 中国人保好医保
• 百年人寿大黄蜂2号
• 百年人寿康惠保旗舰版
• 瑞泰人寿阿童木
• 和谐健康慧馨安

这类产品你也会纳闷，为什么这么便宜？这么便宜会不会不好？

那就需要做产品拆分了，举几个例子吧：

4.1 中国人保 好医保

很奇怪，像平安、国寿、太平洋这些大公司，产品价格都那么高，为什么好医保会这么便宜呢？

因为好医保跟另外19款保险都不一样，它是医疗险，实报实销的那种。

在我们印象中，实报实销的医疗险应该很有用，那为什么还这么便宜？保险公司不怕亏本吗？

保险公司当然不怕，因为它有1万的起付线：

如果宝宝住院了，在住院费用里，扣除1万块之后才能报销。

很多小毛病根本就达不到这1万块的起付线。而当宝宝得了大病的时候，你也根本不会去计较这1万块钱了，因为它能把剩下的几十万都报了。

如果你想详细了解，点击链接查看→好医保是不是现在最好的医疗险

4.2 百年人寿 大黄蜂2号

这款产品跟其他保险一样，都是保大病的。为什么它可以这么便宜呢？

因为它最高只保60年，其他保险都是保一辈子的。

大黄蜂2号的优点特别多，比如它的保额会复利增长、特定疾病两倍赔付。

也就是说，你只花了几千块钱，宝宝得了白血病，最高可以得到131万的理赔。

这样的杠杆比，在这20个产品里时，是最高的！