平安福保保重疾险测评

无论是业内还是业外，平安都是一块不小的招牌，有夸赞，也有质疑。今年4月平安新出了一款老少皆宜的重疾险——福保保，今天，保鱼君就来聊一聊福保保，看看它好不好，值不值得买！

福保保相当于附加险，要求买过护身福，守护福等平安“福”系列的才可以

本文分为以下几块：

• 选重疾险主要关注什么?
• 福保保的保障有什么?
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？ 

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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福保保的基础保障有什么？

先列一张表，我们来看下它的基础保障有什么，然后再进行深入分析！

2.1 重疾保障

福保保保障的重疾种类有100种，赔付一次！

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上，所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.2 轻症保障

重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

凡事都有二八原理，疾病发病率也是一样的，我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。因为这8大高发轻症占了疾病理赔的80%。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。8大高发轻症能够相对准确的衡量它的保障好不好！

福保保的轻症设计的一般，轻症能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%，但是它8大高发轻症中缺少3项：不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风；冠状动脉介入手术，保障力不足，保障不够全面！

除此之外，它还有一个致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

2.3 身故保障

在合同有效期间内，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。

因为福保保是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

但疾病身故是有等待期的，等待期的设定呢就是担心有人骗保，过了等待期后不管什么原因只要身故，保险公司都会赔付。

2.4 豁免

福保保是有被保人轻症和重疾豁免的，也就是说，如果被保人不幸得了轻症或者是重疾，那么后续保费不用交了，合同还继续有效。

豁免：免除后续保费

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有没有比它更好的产品  

产品好不好，比比就知道！

3.1 福保保

一款看似独立其实是附加形式的重疾险，投保要求是买过平安福，守护福等系列的产品，有重疾和轻症保障，轻症能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%，有身故保障，有运动奖励，但是运动奖励比较苛刻！

3.2 康乐e生b款

康乐e生b 款是一款有身故保障，有轻症保障且包含8大高发轻症，轻症不分组，能赔付3次，无间隔期，有投保人豁免的重疾险。

3.3 康惠保

康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障，但轻症只赔付一次，没有身故保障，没有投保人豁免。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点，在满足基本保障需求的同时，保费价格压至最低，所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。

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保鱼君总结 

对于大部分普通家庭来说，康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足，追求更加全面的保障，推荐选择康乐e生B款。