金福人生好不好，值不值得买？

说起太平洋人寿相信很多人都听过，最近它新出了一款“金福人生”广告打的是铺天盖地，但它到底好不好的，值不值得我们下手，今天保鱼君就来揭开它的真面目！

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么
• 金福人生的保障好不好
• 有没有比它更值得买的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的规则很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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金福人生的保障好不好

金福人生分为少儿和成人两个版本，提供轻症、重疾、特疾、身故等保障！列张表看下它的基础保障，然后再进行详细分析！

2.1 重疾保障

保障的重疾有105种，赔付1次，赔付基本保额！

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

2.2 轻症保障

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

我们衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

金福人生的轻症保障比较好，包含8大高发轻症，能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故或者全残了，那么保险公司会给付身故或全残保险金，不同的年龄身故给付的保险金是不一样的。

身故分情况赔付：

• 如果被保人满18周岁后身故，那么保险公司给付基本保额作为身故保险金。
• 如果被保人未满18周岁身故，那么保险公司给付已交保费作为身故保险金。

以上的保障都是比较好的，但接下来说的大家要注意！

2.4 特疾保障

特疾是包含在重疾里面的，如果得了合同约定的特疾那么保险公司赔付完重疾保险金后，额外再按基本保额赔付特疾保险金。

也就是说得了特定疾病，保险公司会赔付双倍保额！少儿（0-17岁）特疾有15种，老人（60岁以后）特疾有10种！

成人的话因为重疾导致失能，那么保险公司会额外赔付基本保额。

少儿和老人的这些特定疾病都是属于重疾中比较高发的，双倍赔付的设定还是很不错的！但是成人想要双倍赔付保额的话要求就比较高！

2.5 豁免保障

金福人生是有双豁免的。

豁免；后续保费不用再交，合同还继续有效

被保人不幸得了重疾/轻症，投保人（交钱的那个人）不幸得了重疾/轻症/身故/全残那么保险公司会免除保单的后续保费，保障还继续有效。

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金福人生的缺陷

• 意外保障

长期意外险是可以选择性附加的，主要对意外残疾和身故进行保障，最高保至80岁。

保鱼君试算了一下，30岁男性，附加50万意外保障，交20年，一年要2315元，比一年一保的意外险价格高了10倍不止，不建议附加。

金福人生总得来说，保障没有很大问题，但是品牌溢价，现在市场上大多重疾险都有中症保障了，而金福人生卖出了中症的价格，却没有中症的保障，额外赔付基本保额要求也是比较高！总体来说设计的很一般，只是宣传打的好！

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有没有比它更值得买的产品

产品好不好，比比就知道！

3.1 金福人生

只有重疾和轻症的保障，特疾虽然能额外赔付基本保额但是只限定于少儿和老人，成人的话要求失能，轻症的赔付比例非常低，有双豁免，整体来说价格较贵，品牌溢价，性价比不高。

3.2 超级玛丽旗舰版

重疾单次赔付，中症赔2次，每次赔付基本保额的50%，轻症赔3次，每次赔付基本保额的30%，有身故和癌症保障，癌症能额外赔付基本保额，0-40周岁发生重疾，保险公司额外赔付基本保额的35%。

保障性比金福人生更强！价格相比较还更低，整体来说性价比很高！

3.3 嘉多保

疾病保障比较全面，有重疾、中症、轻症和癌症的保障，而且赔付次数比较多，轻症赔付比例一次比一次高，身故有保障，还有双豁免，对于多次赔付的重疾险来说价格不高，保障力超强！

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保鱼君总结

如果家庭预算充足的话，可以考虑购买嘉多保，保障足，性价比高。

如果家庭预算不足，那么可以考虑超级玛丽旗舰版，疾病保障方面没什么问题，如果不附加癌症保障，价格还能更低。

“授之以鱼不如授之以渔”。希望保鱼君的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注保鱼君的公众号：我爱多保鱼。

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。

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