重疾险保障期限分为哪几类？保额买多少合适？

​小编之前有给大家说过，购买重疾险的时候，保障期限和保额是比较最关键的，毕竟买保险就是希望保障时间长，保额高，能够帮助我们抵御疾病的风险。但还是有不少朋友在购买的时候很纠结，不知道重疾险的保障期限分为哪几类？保额买多少合适？今天就围绕着这2个问题和大家聊一聊。

一、重疾险保障期限分类

说到保障期限其实很好理解，就是保单保障的时间长短，比如说有的重疾险保障时间为一年，有的重疾险保障至70岁，有的重疾险保障终身，根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为一年期、定期和终身这三张类型。接下来小编挨个给大家说一下。

1、一年期重疾险

保障期只有一年，到期后需要续签，对年轻人来说，一年的重大疾病保险的最大优势是它很便宜。然而存在续保的风险，有可能产品突然下架了，或者保费上调了，有的产品续保的时候需要重新核保，有可能无法顺利续保。消费者在购买的时候要考虑到这一点，根据自己目前的经济情况来购买。

2、定期重大疾病保险

保障期通常是固定的，例如20年/25年/30年，或者固定为60年/70年/80年。如果被保险人在保障期内患有重大疾病，被保险人将得到赔偿，如果保障期满无任何风险，保险合同将失效。

在缴费期间，每年缴费的保险费数额是固定的。保障期不需要重新投保。即使产品下线，已投保客户也不会受到任何影响。但是有一点需要注意一下，保费随着年龄的增长而增长。年轻的时候，保费会便宜一些，年长的时候，身体有某些问题，保费就会贵一些。所以想要购买这款保险的，要尽早购买，早买早享受享受保障。

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3、终身重大疾病保险

没有具体年限规定，终身有保障。如果一生都未发生重大疾病，身故可以由受益人退保获取现金价值。

对年轻人来说，主要疾病的风险会随着年龄的增长而增加。一般来说，一年的重大疾病保险是最便宜的，终身重大疾病保险是最贵的。

因为一年期的重疾保险存在严重的缺陷，所以它更适合那些预算很少的朋友，或者那些不考虑购买什么长期保险的临时应急计划。定期和终身重疾病保险更适合作为长期稳定保障。

值得注意的是，终身重疾保险的保费价格远高于常规重疾保险，就拿康惠保旗舰版举例来说，30岁的男性，想要投保50万保额的保险，保费分30年交清，保障终身的肯定要比定期的贵一些。

定期重疾险便宜，但是又怕保障到期之后出险；终身的一辈子有保障，但是贵，加上通货膨胀和未来的不确定性，性价比会差一些。所以，很多人在选择投保定期还是终身时，往往会犹豫不决。

小编认为：如果预算充足，又怕麻烦，那就直接购买足够覆盖终身的重疾病保险；如果预算有限，投保定期重疾险，适当的减少保障时间，但不能降低保额。

虽然重疾险是给自己购买的，但事实上，理赔资金可以解决整个家庭的财务开支，比如说医疗费、抵押汽车贷款、子女抚养教育、日常生活费用等。如果你每天都睁开眼睛，发现有很多账单等着你去付，那么在工作收入急剧下降的情况下，家庭支柱如何能在工作收入锐减的情况下安心养病呢？

因此，在上有老下有下、身负房贷车贷的年龄，考虑保多久之前，保额才是最值得关注的因素。相较于六七十岁后没有保障，在负担最重的年龄拥有充足的保额才更重要。

二、重疾险保额买多少合适？

重疾险保额的话，小编认为按照个人年收入的5倍来买比较合适。假如你的年收入是10万的话，保额要买到50万，20万的年收入保额买到100万左右，为什么要这么配置呢？

因为得了重大疾病之后有一个5年的生存期，人一旦罹患了重大疾病，即便治愈出院，也要尽可能在5年之内不让自己太过劳累，这就需要提前将这5年应该挣到的钱准备好。 这么一大笔钱怎么可能一下子就能准备好呢，可以借助保险的帮助，买一份医疗险和重疾险就可以了，有了医疗险住院费用不用太操心，这个保险可以帮你搞定，目前市面上的有些医疗保险，还有垫付医疗费用的功能，这对于消费者来说，实在是太友好了，不用担心生病后没钱看病，只能在家硬抗。重疾险的作用就是康复期间的收入损失、营养费用、看护费用不用操心，这个保险理赔的钱，平时省吃俭用一点，肯定是够用的，不会出现，一人生病，全家跟着遭殃的局面。

任何人都不希望看着家人生病了，想要治疗却没钱，或者家人为了筹钱治疗欠了很多外债，生活从此一落千丈，这种情况躺在病床上的人又怎么能安心养病呢？因此为了应对未来可能发生的疾病风险，重疾险+医疗险的搭配是合理的，重疾险保额定为年收入的5倍也是科学的。 这样做病人可以安心养病，家人也不至于受到太大的牵连，家庭的日常生活也能有个保证。

当然，如果是家庭责任较重、但经济条件又暂时不太好的家庭，建议购置消费型重疾险和有免赔额的医疗险，还可以增加定期寿险、意外险，这样一来的话保障就会比较充足，保费的负担也不会很大，等到后期收入增加了，再换成定期重疾险或终身重疾险。

写在最后

买保险不是一下子就能配置好的，随着收入的增加，我们对保险的需求会增加，之前的保单不能满足自身的需求，就需要进行更换，所以保险的配置是一个动态的过程，大家在购买保险的时候要清楚这一点，千万不要想着一劳永逸的事情。今天的分享到此结束，喜欢别忘了转发给身边的亲朋好友哟。

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