哪些情况会导致保险理赔难？理赔有什么需要注意的？

​现实生活中有一部分朋友认为保险买的时候容易，想要理赔真是难上加难，比买彩票中奖的概率还要低，基于这方面的考虑，他们在投保的时候会犹豫不决，害怕自己买保险的钱打水漂了。那么保险理赔真的很难吗？理赔有哪些要注意的事项？

一、保险理赔真的很难吗？

实际上这只是大家对保险公司的一个误解，如果你有关注保险公司理赔数据就会发现，近几年来保险理赔的金额和数量一直在上升，有97%的消费者是可以正常获得理赔金的，而且保险理赔部分大小公司。还有3%是属于理赔未成功的消费者，这些拒赔的原因大多数都是因为投保前未如实告知，隐瞒了自己的身体健康情况才导致的。

二、哪些情况会导致理赔难？

1、出险不在保障范围内，或者属于责任免除范围

保险本质上是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。 有些人购买的是定期寿险，结果却拿着治疗肿瘤的报告单去找保险公司报销，那肯定是要被拒赔的。

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还有些意外险中明确表明，参与高风险活动的行为是不赔的，那些因参加高风险运动导致身故拿去找保险公司理赔，肯定是会拒赔的。所以，在投保时必须仔细阅读保险条款，明确保险内容和免责条款，以免在以后引起理赔纠纷。

2、身体健康情况未如实告知

如实告知自己的身体健康情况是非常重要的，有些朋友没有意识到健康告知的重要性或者因为保险销售人员的敷衍，投保的时候随便填写，等到理赔出现纠纷的时候才后悔不已。

3、理赔材料准备不齐全

出险并及时报案后，被保险人必须将相关理赔材料提交保险公司审批后才能获得赔偿。如果提交的信息不完整，不仅会延误理赔，甚至可能使理赔无法进行。

4、不注意措辞

这种情况通常出现在医生出具的病历中。例如，给孩子买了意外险，孩子在玩耍时可能会意外受伤导致骨折，但是在看医生的过程中，您告诉医生骨折是由于孩子互相打架引起的，医生会根据你陈述的情况在病历上写下来。当你把这份报告拿到保险公司要求赔偿时多半会遭到拒赔。

原因是，打架是一种可预见的事故，不在意外保险的“意外”保险范围内，因此将被拒绝赔偿。

由此可见，在医疗过程中，应仔细描述病情或提前告知医生自己有商业保险，这可在撰写报告时决定。可见，在就医过程中要谨慎地描述病情，或者提前告知医生自己有商业保险，在书写报告的时候医生会够酌情而定。

三、保险理赔有什么需要注意的事项？

1、出险后要立即报案

要想能够得到理赔，出险后及时报案是很关键的一点。保险合同通常包含保险事故通知条款，这些条款对报案的时间有规定，不同类型的保险和不同的保险公司有不同的报案时间。及时报案有助于保险公司在第一时间得知出险消息，有助于理赔人员及时掌握一手消息，对确定保险责任起到积极作用。

2、申请理赔材料要完整

申请提交的材料不完整，这是目前最常见的理赔问题。特别是在疾病类保险申请理赔的时候，一定要注意不要出现部分材料遗失，或者多公司投保申请理赔时未给提交的材料做备份等情况。如果同一类型的保险在不同的保险公司有叠加理赔的，必须先咨询保险工作人员在提交理赔材料时的注意事项，以及是否接受扫描件给医院盖章确认等。

保单上的保险信息，如联系电话、联系地址、扣款账户等关键信息，应反复核对。

如果您在签订保险合同时填写错误，或者在变更后没有及时向保险公司更改您的个人信息，理赔的时候可能会拿不到理赔款。

要知道理赔金额越高，理赔程序越严格，金额较大的尤其是涉及身故责任、伤残责任、重疾责任的理赔，审核流程会比较严一些，因为这种类型的理赔金额比较大，保险公司不得不根据提交的材料认真审核。

3、要在定点医院进行治疗

被保险人要在指定的医院进行治疗，保险公司才能给予理赔，如果是因为特殊情况不能到指定的医院治疗，此时要尽早通知保险公司并说明当时的情况，征询保险公司的同意，不然的话理赔可能会拒。

4、注意查看理赔时效

保险理赔必须在理赔时效内提出，超过了理赔时效未进行理赔的案件，保险公司会认为是你自动放弃了权益，就算后来申请理赔同样会拒赔。这里需要注意一点，不同的险种，理赔时效也不同，具体需要以产品合同为准。

四、保险理赔时需要准备哪些材料？

接下来以医疗保险举例：

1、被保险人身份证正反面

2、银行卡（储蓄卡，少儿类保单需提供监护人银行卡）

3、关系证明（少儿类保单需提供出生证明或完整二代户口本）

4、监护人身份证正反面（少儿类保单需提供）

5、住院医疗费用明细清单

6、病理/血液/影像检查报告（如有需提供）

7、出院小结/出院记录（病情复杂需提供完整住院病历）

8、社保结算单原件（如经过医保报销，需要提供）

9、交通事故责任认定书原件（若遇到交通事故时需提供）

10、保险公司理赔通知书原件（如有经过保险公司报销）

需要注意的是，不同的保险需要准备的资料不同，具体以保险公司的要求为准。

写在最后

相信看完这篇文章大家已经知道了不少理赔方面的知识。出险之后要想能够尽快拿到理赔款，不要忘了按照小编说的方法来做。好啦，今天的分享到此结束，希望这篇文章能够帮助到你。

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