意外险拒赔案例：丈夫酒驾身故遭拒赔 妻子竟找出保险公司这样的错误！

很多人说到保险理赔，觉得保险公司喜欢抠字眼，抠标点符号，找理由不赔。小编今天就分享一个案例，投保人抠保险公司的字眼，认为保险公司标点符号有问题，一起来看看。

真实案例

2018年的三四月份，童女士先后在自己当地的两家保险公司为自己的丈夫高某先后投保了两份意外伤害保险，总计身故保额高达150万。

而就在童女士为丈夫买完保险的半年之后，童女士接到警方电话，自己的丈夫高某发生交通事故而身亡。怎么回事？根据当地交管部门的认定，高某出事的原因是由于醉酒驾驶一辆载货的三轮摩托车，根据调查，高某需要承担全部的交通事故责任。童女士向保险公司申请理赔，保险公司根据交管部门的调查，认为高某酒驾，属于保险合同的免责条款，保险公司不负保险理赔责任。对于保险公司的解释，童女士表示认可。

但是她认为，“保险合同里标点符号打错了”！她认为保险合同里的免责条款其中一条：“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”这句话有标点符号出险错误，这句话中间使用了只一个顿号，因此三个条件应该是并列关系，应当同时符合三个条件，才属于免责情形，否则保险公司应当赔付。

童女士认为保险条款有歧义，根据保险法的相关规定：当保险合同条款有两种及以上的解释情况，应当做出有利于投保人的解释。

童女士向法院提出上述，法院经过审理后认为：

酒驾属于严重的违法应为，在保险领域，酒驾免责已经成为一种基本常识，而根据《道路交通法》的规定，酒驾被列为禁止性规定，《刑法》中甚至将酒驾入刑。

从保险合同的免责条款上看，童女士认为的那一条有歧义的条款，虽然使用了顿号，但是中间有用“或”字隔开，表达的意思并非必须满足三个条件，而是三选一。最终，法院驳回了童女士的诉讼请求，童女士给丈夫购买的150万保额的保险也没有获得理赔。

案例分析

童女士的保险之所以会拒赔，是因为丈夫是酒驾身故的，而根据我国的保险现状，基本上所有的保险都是对酒驾持免赔责任的。而童女士认为的，保险公司标点符号有问题，实际上是给自己的理赔找借口，很多人喜欢说保险公司喜欢抠字眼找漏洞，其实投保人或者受益人何尝不是如此，都是为了各自的利益努力罢了。

又到年底了，大家都知道，年底就是吃喝聚会的时间聚会喝酒。现在不少人都买了车，而且酒驾查的很严，但总有人心存侥幸，以为自己不会出事，而且出了事还有保险。但是酒驾出了交通事故，保险公司真的会赔偿吗？

小编在这里劝告大家，一定一定不要酒后驾车！买了保险的朋友更是要注意：商业险酒驾是不赔付的。推荐阅读：意外险拒赔案例：73岁老人意外摔倒身故 投保的两家保险同时拒赔！

1、重疾险

目前市面上各种重疾险，不管是大公司还是小公司，合资企业还是中资企业，全部都有“酒驾免责条款”，如果酒驾导致植物人或者死亡，是不赔的，人性化一点的可能会退回已交保费或者退还现金价值。

2、医疗险

医疗险同样对酒驾有免责条款，酒驾导致的交通事故，产生的住院、治疗都是不能报销的。

3、意外险

意外险对于酒驾理赔更加严格，基本1--%免责，很多不仅酒驾免责，如果检测血液中含有酒精含量大于100ml,没有达到酒驾的标准，照样免责。

4、定期寿险

定期寿险是免责条款最少的保险，基本上寿险酒驾也不赔，但是有少部分保险酒驾身故可以赔，但是如果被定性为故意犯罪、故意杀害伤害，那也是没得赔的。

综合以上内容，酒驾发生事故的治疗费用或者身故都是基本没得赔的，甚至交了的保费都不一定拿得回来。

交强险根据酒驾情况进行赔付或垫付

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条　有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；

（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；

（三）被保险人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条 ：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；

（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；

（三）驾驶人故意制造交通事故的。

因为饮酒驾车或者醉酒驾车造成车辆受损、人员伤亡、车辆被盗等情况的，商业车险均不予以赔付。关于饮酒开车所造成的交通事故，在保险的责任免除条款李某都会有明确的规定，实行责任免除。

凡是交警通过现场勘查之后，认定保险车辆是由于驾驶员“酒后驾车”而出现的交通事故，商业第三者责任险均不予以理赔。

结语

开车不喝酒，喝酒不开车，否则分分钟人财两空！不要等事发了才和保险公司抠字眼，到时候后悔莫及。希望大家有引以为戒，转发出去，让更多人受益。