重疾险、寿险、医疗险和意外险都能解决什么问题？

开始今天的文章之前，先给大家举2个发生在我们身边的真实例子：

案例1：

朋友小张（化名），他的父亲因肺癌住院，好在买了社保和商业保险，整个治疗下来大概花了80多万，社保报销了62%左右也就是49.6万，剩下的30.4万费用由商业保险来承担。很难想象，如果他的父亲没有买商业保险，那么这个家庭是否可以承担得起这笔巨额的医疗费用。

案例2：

同事小李（化名）在上班的时候突然晕倒了，被同事送到医院之后确诊是尿毒症。小李刚进公司，还没来得及买社保，她的父母都是农民，根本就拿不出来钱给女儿治疗，只能每天哭着说：“求求你们救救我那可怜的孩子吧。”最后公司想办法补缴了社保并发起了募捐，这才凑齐了首次的治疗费用。

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这2个案例都说明了社保的重要性，社保是最基础的保障，每个人都需要购买。只要你在上班，公司都会帮忙给买社保，因为不买社保是违法的。有的公司是刚入职就买社保，有的公司是转正后才会买社保。

如果你是属于转正后才买社保的，建议自己先拿钱出来让公司帮忙交，以免这期间发生意外或疾病，自己没办法承担巨额的医疗费用，一家人都跟着受苦。

那是不是光有社保就够了，当然不够。虽然社保已经很普及了，但是因病返贫的家庭还是有很多。要知道社保是一种福利性的民生保障，不足以抵御各种各样的人生风险！社保只能解决小问题，如果生了大病后，能依靠的只有商业保险。所以说，就算有了社保，也要购买商业保险。

接下来小编给大家说一说商业保险的分类，以及每个保险各自都是什么意思。

商业保险主要包括了重疾险，寿险，医疗险和意外险。

重疾险

重疾险主要保障的是合同内规定的疾病，目前有25种常见的高发疾病是每款重疾险必须保障的，另外的病种则每家保险公司不同。重疾险除了有重疾保障，通常还有轻症保障，在选择重疾险的时候，除了有病种的区别，根据保障时间的长短还有定期和终身的区别，另外还有消费型重疾险和储蓄型重疾险。

被保险人罹患合同内约定的重疾就可以确诊即赔，重疾险的保额主要是用于高额的医疗费用和疾病带来的经济损失，可以让患者及家庭不至于因为疾病而陷入巨大的经济困难中。

重疾险买多少保额合适？

这要看家庭的经济情况，收入不高的家庭建议保额买到30-50万左右；家庭经济条件比较好的保额建议买到60-100万。不同的家庭面对风险的能力不同，消费者要根据自己的实际情况而来。

重疾险到底是买到70岁还是买终身？

这个保险时间越长保险公司的风险和成本就越高，有条件的买保障时间长的，没钱的就买保障时间短的。

医疗险

是重疾险的一个补充，也是杠杆非常高的消费型保险。医疗险通常是交一年保一年的，医疗险保费便宜，可以报销社保无法报销的部分。医疗险一般是事后报销型的，被保险人在住院产生的花费，用社保报销后剩余的部分可以用医疗险再次进行报销。不同的产品报销范围和比例会有所不同。目前常见的医疗险产品有百万医疗险、住院医疗险和防癌医疗险。

寿险

简单来说就是身故或全残就给赔付一种保险，家庭经济支柱一定要购买这款保险。

寿险一般分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的保费便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60岁或者70岁，定期寿险适合有家庭责任的经济支柱购买，很多人会给老人和孩子购买定期寿险，其实并不合适。

意外险

意外险就是突发的遭受了外来的伤害，可以找保险公司进行赔偿，用以缓解这段时间的经济压力。

家庭如果购买意外险的话，可以选择一家人共同享受保额的这种方式来进行投保，其中一人出了事故的话其他成员保额不会受到影响，如果是意外医保保额的话，全家人可以共同承担。

意外险的特点

1、价格便宜，一个月少去外边吃2顿大餐，就可以获得超高的保额，市面上的保险很少能做到这么高的性价比。

2、参保条件宽松，不管是刚出生的小孩还是60以上的老人都可以购买，不会有健康告知限制。

3、意外伤残保障，可以根据伤残的等级来获得不同比例的赔付，而且是你一次性定额给付。

4、保障全面，不仅有合同里自带的保障外，还增加了交通意外险。

知道了不同的的险种各自代表了什么意思，但很多人对于如何买、怎么买、花多少钱这些问题还不是很清楚，小编简单说一下。

首先，保险产品不是买的越多越好，保险的配置是跟整个家庭的经济情况相匹配的，一般为家庭年收入的10%左右，若是因为保费过高给家庭的日常生活增加了新的负担也是不可取的。

其次，当经济收入不高或家庭支出较大没有过多的保费可用的时候，可以先买些定期的产品如保30年或保到指定年龄如70岁的产品，这类产品保费低，在有限的保费支出情况下可以提高保额，先满足短期内的保障需求，等经济情况好转之后再买些保障终身的产品作为补充。

再次，不同类型的保险产品有不同的特点，能满足不同的需求，选择适合自己的就好，不必过于纠结，例如消费型重疾产品没有很好的储蓄功能，但是保费低，能提高保额。

最后，家庭保障配一定要根据家庭的变化情况适时进行调整。（比如增加了家庭成员或者是家庭财务发生变化），在不同的阶段应将现拥有的保障梳理下，必要的时候进行调整。

写在最后：

关于商业保险今天小编就介绍到这里，如果觉得对你有用，别忘了分享给更多需要的人。