学平险是什么？只买学平险保障够吗？

学平险，相信有孩子的家长应该都不陌生，以往每逢开学报名，不仅要交学杂费，老师们还会通知家长缴纳“保险费”，这个“保险费”说的就是学平险。然而从2015年以来，学校不能再为学生代办学平险了，家长们只能自己给孩子们买，由于没有“团购”，很多家长并没有买学平险的意识，今天小编就来聊聊学平险，让大家对学平险有个更全面的认识。

一、学平险是什么？

学平险全称是“中小学生平安保险”，是一款专门针对孩子的人生意外险，它主要包含意外伤害、意外门诊和住院医疗等多项保障，有的还承担部分重疾责任，主要保障孩子们在学校里受伤的风险，之前学校都会强制购买，但是2015年之后改为自愿投保，学平险是儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。

二、学平险的特点

学平险的产品保障都比较相似，主要保障意外和疾病医疗、身故和伤残保障，少数学平险产品还包含住院津贴和重大疾病等保障内容。

学平险有几个比较显著的特点：

特点1：投保条件宽松

学平险既然是一款主打“意外”的保险，投保条件宽松，基本没有健康告知，中小学生都可以投保。

特点2：保障范围广

学平险不仅提供意外保障，还提供疾病医疗保障，可以说保障范围比较广的一款保险。

特点3：价格便宜

学平险价格便宜，保费一般只要一两百就能解决，相当于一顿饭钱，让每个中小学生都能买得起用得起，享受的得到保障。

三、如何挑选学平险？

学平险并不是非常标准化的保险，不同的保险公司开发的学平险产品不同，目前市场上推出的学平险产品很多，保障范围和产品责任各不相同，我们要如何在五花八门的产品中挑选合适的学平险呢？

1、保障范围

学平险一般都有意外身故和意外伤残的责任，如果能报销意外门诊和住院或者是带有疾病医疗就更好了，总之，就是保障范围越广、覆盖越全越好。

2、报销比例

选择学平险的时候，尽量选择报销额度越高的肯定越好，报销比例越高，我们能获得的赔偿也就越多。

3、免赔额尽量低

有的学平险也有免赔额，选择0免赔额的肯定比选择有免赔额的好，免赔额越低，报销的就越多，所以要尽量选择免赔额低的学平险。

当然，像学平险的身故伤残还有津贴、重疾赔付也是我们需要考虑的一块，但是10周岁的儿童身故最高赔付是20万，11周岁—18周岁的最高赔付是50万，孩子万一出事了，是多少钱都换不回来的，过分关注保额没有意义，可以不作为挑选要点，意外医疗报销才应该是我们关注的重点。推荐阅读：儿童溺水身故，意外险会赔吗？

四、只买学平险保障够吗？

我们知道学平险既可以保障疾病还可以保障意外，很多人会认为，是不是只要买学平险就可以了，有一种有了学平险不再需要其他保险的错觉。只买学平险，保障是远远不够的。因为，学平险有几个我们不得不去正视的不足：

1、保额低

学平险属于广覆盖、低保障的保险，以某款学生学平险来说，意外门诊有5000元，住院医疗有5万元，重疾赔付1万元，意外身故5万元。

看这些数据我们会发现，每项责任保额都不高，如果是小病小痛也许还能应付过去，但是如果遇到大病，这些保障根本无法起到保险的杠杆作用。

保险的本质是以小博大，但是在学平险上体现不出来。试想孩子真的得了重疾，1万元的重疾保障能干吗呢？又或者孩子发生意外，5万元的意外身故理赔金能抚平你失去孩子的伤痛吗？

2、报销有限制

学平险除了各个项目的保额低，医疗保障的报销方面也有所限制。通常学平险只能报销社保范围内的，对于社保外的各项费用，学平险是无法报销的。

另外，还有很多学平险产品对报销比例也会有所限制，以某款学平险为例，意外医疗只能报销90%，疾病医疗1000元以内的只能报销50%，所以真的要报销，报销不了多少，单纯依靠学平险报销，是万万不行的。

3、不一定能续保

学平险基本都是一年期的短期险，学平险保费便宜，各个保险公司都争相开发学平险产品，由于人数多，赔付率也会相应较高，保险公司考虑到盈亏问题，对于赔付率高的学平险产品，可能会停售。那么就会出现无法续保的情况，当然，这是一年期短期险都容易存在的问题，但是也是学平险的一个不足之处。

综上所述，学平险保额低、报销又受限制，还不一定能续保，所以仅仅只能学平险保障是远远不够的。

五、孩子的保险怎么买？

那么要想给孩子更加全面的保障，除了要给孩子买学平险，家长们还要给孩子补充配置哪些保险呢？

1、重疾险

随着疾病的年轻化，孩子的重疾保障不得不引起家长们的重视，可以给孩子配置少儿重疾险，保障到孩子成年，孩子的重疾险保额可以买到30万，因为根据目前的重疾消费，30万是比较基本的医疗支出。

2、医疗险

市面上的百万医疗险保费便宜保额高，买个保额100万的足够了，百万医疗险可以报销社保外的医疗，补充了医保和学平险无法报销的部分。同时，遇到大额的医疗支出，也不必为治疗费用发愁了。

3、意外险

学平险的意外身故保障只有5到10万，可以另外给孩子买一份20万或者50万的意外险，这样万一孩子发生意外，可以提高保障。

结语

每个孩子都是父母的心头肉，孩子的问题父母们总是格外重视。对于孩子的保险保障，做父母的自然不会忽略，但是在投保时，也要做一些攻略，了解孩子需要什么保障还缺什么保障，保额够不够？今天的文章就分享到这里，喜欢别忘记点赞！