保险有哪些坑？想要买保险的都应该看看！

说起保险，很多人“谈保险色变”，认为保险是骗人的，事实上，保险作为一种专业的金融契约，不存在骗人一说。普通的消费者由于经常接触到形形色色的保险推销，听到各种对保险的说法，容易难辨真假。想要保险“不骗人”，就要避开保险的各种大坑，一旦踩坑，损失的就是自己的利益，今天小编就来聊聊买保险的怎么防止踩坑，给那些依然相信保险的朋友排排雷。

重疾险防坑指南

重疾险可以说是最受关注的一个险种。重疾险条款复杂难懂，保障有限定的范围和侧重点，责任繁多，形态多样，根据不同的病种、病情理赔方式都会在一线之间发生千差万别的变化，这也使得重疾险成为普通大众最难以抉择的保险险种，稍不注意，就会误入歧途，买到不合适的保险，再加上重疾险的保费昂贵，缴费周期长，让人不得不慎重起见。那么重疾险要注意哪些坑呢？

1、重疾确诊即赔

很多人以为重疾险只要罹患合同内约定的疾病就可以确诊即赔，实际上并非如此。在重疾险中，恶性肿瘤是确诊即赔的典型代表，如果被保险人被确诊罹患恶性肿瘤，是可以确诊即赔的。但是很多重疾是需要达到某些条件才能理赔的，比如冠心病，只有进行开胸完成冠状动脉搭桥手术才可以获得理赔；比如脑中风后遗症，需要在确诊180天之后肢体技能完全丧失豁自主生活能力完全丧失才可以获得理赔，并不是所有的重疾都是确诊即赔的。

2、病种多保障就全

很多人在买重疾险的时候总是会认为病种越多就越好。真的是这样吗？目前市面上所有的重疾险都统一包含了25种高发疾病，这25种高发重疾理赔率已经占了95%以上，可以说基本满足了大众的需求。除了这25种高发重疾，其他的病种各个保险公司自行添加，很多疾病发病率低，有的则是罕见疾病，所以单纯从疾病病种方面考虑并不能说明保障全面。重疾险除了要看疾病病种，还有轻症和中症的保障，比如轻症是否包含了高发重疾。

3、返还型重疾更好

返还型重疾险打着“有病治病没病返本”的旗号，让很多人趋之若鹜。其实返还型重疾险本质上是两全+重疾的模式，相同的保额，返还型重疾险的保费会比普通重疾险高出很多，保险公司把投保人多交的钱用于投资理财，几十年返还的钱在通货膨胀的影响下还能有多少价值呢？对于普通家庭，小编并不建议投保返还型重疾险。

4、过了两年一定赔

健康告知不仅对投保有影响，对理赔的影响也非常重大。很多保险销售为了签单，会告诉你健康告知随便填，只要过了两年不可抗辩期，保险公司都会赔，很多人信以为真。事实并非如此，两年不可抗辩条款是限制保险公司不能解除合同，和能否理赔是两码事，如果被保险人带病投保或者隐瞒病情投保即使过了两年不可抗辩期，保险公司依然会拒赔。

医疗险防坑指南

医疗险和医保类似，属于报销性质的保险产品。市面上风靡的百万医疗险保费便宜保额高，只需几百元就可以有几百万的医疗费用报销。看似完美的医疗险有没有坑呢？

1、生病都能报销

目前市面上热卖的百万医疗险产品只能报销住院以及住院治疗相关的费用，百万医疗险号称可以报销社保外的各种进口药、自费药，但是它还有一个前提条件，就是必须在合理且必要的范围内，并且百万医疗险一般都有1万的免赔额，自费没有达到1万是不予报销的。

2、保证续保

医疗险都是交一年保一年的短期险，目前市面上保证续保的产品非常少，而且最多只能保障5-6年的续保，还没有可以保证长期续保的医疗险产品。很多百万医疗险理赔过了，第二年就无法续保了，有的百万医疗险续保需要重新审核健康告知，大家在投保时一定要注意医疗险的续保条件，尽量选择续保条件优秀的产品。

3、保额高就是好

百万医疗险的保额都是上百万的，最少的也有100万，多的有600万、800万。很多人会以为保额越高越好，其实，百万医疗险的保额并不具备实际意义。百万医疗险是报销型的，必须自己先花费了这么多，才能报销这个额度，试问谁会在有社保的情况下，还能花费600万、800万的医疗费用呢？买百万医疗险，我们更应该关注产品的稳定性、产品的增值服务和保险责任，这些才是百万医疗险的核心问题。

意外险防坑指南

意外险保费便宜，保额高，是名副其实的高杠杆保险。而且意外险不限制年龄，不管老人小孩都可以投保。那么意外险有没有坑呢？

1、没有健康告知，谁都能买？

意外险不用健康告知，那是不是意味着所有人都能买了呢？意外险虽然没有健康告知，但是意外险要求被保险人必须是身体健康、可以正常工作和生活的人才能投保，并非所有人都能投保。

意外险虽然对健康告知不严格，但是格外关注被保险人的职业风险。如果投保人职业风险过高，投保意外险也是有难度的。

2、长期意外险

很多人想买长期意外险，认为这样可以更好地起到保障作用。要知道长期意外险保费昂贵，而且市场上长期意外险很少。一年期的意外险保费低保额高，性价比非常高，实在没有必要去纠结买长期意外险。

结语

今天小编介绍了重疾险、医疗险和意外险的各种防坑指南，希望大家在投保时可以用得上。保险本身不会骗人，有时候不小心踩坑可能是对保险不了解或者遇人不淑，想要不被坑，还得自己多学点保险知识。希望今天的文章对你有用。