寿险和意外险哪个好？

最近有朋友私下问小编：“自己想购买一份寿险，但是寿险的保障内容比较简单，条款也比较少，而且跟意外险保障内容差不多，保费也相差不多，实在不知道应该怎么选？”这2款产品应该怎么选，哪个更好一些？今天小编就来跟大家好好说一说。

一、首先需要知道寿险和意外险各自保障什么

1、寿险保障责任

寿险保障的是身故和全残。不仅限于意外，非意外原因也能保。

以定期寿险“华贵大麦定期寿险”为例：

身故：被保险人因意外或等待期过后因非意外伤害导致身故，保险公司按身故当时的基本保险金额给付身故保险金，并且合同终止。

全残：被保险人因意外或等待期过后因非意外伤害导致全残，保险公司按身故当时的基本保险金额给付全残保险金，并且合同终止。

注意，意外伤害没有等待期，非意外伤害一般有90天或180天等待期。

简单来说，寿险保障身故及全残（不仅限于意外）。

2、意外险保障责任

意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。

以1年期综合意外险“人保惠心无忧综合意外保障计划”为例：

意外身故：被保险人因遭受意外伤害事故而导致身故，保险公司按保险合同约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。

意外伤残：被保险人因遭受意外伤害事故导致伤残的，意外伤残保险金＝意外伤害保险金额×伤残等级对应的给付比例。

意外医疗：被保险人因遭受意外伤害事故，需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用，在扣除被保险人已从其他途径获得的补偿及免赔额后，按照一定比例给付意外伤害医疗保险金。

意外住院津贴：被保险人因遭受意外伤害事故，必须住院治疗，扣除免赔天数后，乘以意外住院日额津贴，给付意外住院津贴保险金。（每次给付天数最高90天，累计给付天数最高180天）

简单来说，意外险保障的是因意外导致的身故/伤残，可报销意外住院、门诊产生的医疗费用，并支付一定数额的住院津贴。

寿险和意外险到底哪个好？从三个方面来分析比较：

寿险

1、搜集信息

可以通过保险公司官网、各类第三方平台网站以及app等渠道，搜集寿险的重要信息，例如投保规则、保障范围等，内容简单扼要。

这些简要信息可以帮助我们快速、直观地了解产品。这里以华贵大麦定期寿险为例，打开xx平台搜索产品并点开，可以看到产品要点的简要介绍，其中包含产品的投保年龄、缴费期限、基本保额等信息（感兴趣的朋友可以自行去搜索一下）。

但是条款细节却无法从中读取，例如“哪些情况下导致的被保人身故不赔......”。

这种情况下就要具体点开保险合同中的“责任免除”条款，详细阅读。

通过以上的保单条款，我们可以清楚地了解到三种情况导致的被保人身故，大麦定寿是不赔的。

所以，如果想知道产品的条款细节，还是要查看具体的合同条款。

2、看条款

寿险可以细分为很多类型，今天给大家讲的主要是定期寿险。定期寿险是一个相对简单的险种，只与被保人的身故和全残有关。

下边从职业限制和免责条款来说明：

a：职业限制

其实职业限制在各种人身险中都会出现，寿险对于职业的限制也有规定，具体要以产品合同为准，不同的产品对于职业限制不同。

b：免责条款

免责条款肯定是越少越好，越宽松越好。但是寿险的免责条款相对比较宽松。有些免责条款比较宽松的产品，连被保人因酒驾发生意外导致的身故也可以进行赔付。

3、算保费

保费怎么测算？产品官网或者第三方平台的投保页面都可以进行保费的测算，我们输入被保人性别、年龄等信息，就可以获得相应的年缴费保费信息。在购买寿险的时候，保费是一个重要的考虑因素。

意外险

好了，讲完了寿险，现在该说说意外险了。搜集信息环节和寿险一样，小编就不在此赘述了，直接进入看条款环节。

a：职业限制

从某些方面来说，意外险算是简约版的寿险，两个险种都保障身故，但是意外险的杠杆要高得多。

意外险保费便宜保额高，受到了男女老少的青睐。但是意外险对职业的要求非常严格，尤其是高危职业人群。如果有太多高危职业的人群去购买意外险，保险公司面临的风险将会非常大，很可能会亏本，保险公司绝不会让这样的事情发生， 投保时务必要注意职业限制。

b：意外医疗免赔额

关于免赔额的知识点小编曾多次讲过，一般的医疗险产品都会设置免赔额，免赔额越低，可以从保险公司拿到的钱就越多。低免赔额也意味着有更大的几率能获得理赔。

大部分意外医疗险没有设置免赔额，只要医疗费用未达上限值，用多少保险公司就给报多少；少部分产品则设有免赔额，但是一般也不会太高，所以免赔额不算特别重要的考虑因素。

c：特殊意外额外赔付

很多意外险都带有特殊意外额外赔付，例如对交通意外设置固定比例的额外赔付。众所周知，交通事故在所有意外事故中占比非常高，所以这样的额外赔付非常实用。

算保费

意外险的保费是四大险种中最低的一款产品，意外险买的就是一个高杠杆——用低保费撬动高保障。因此购买意外险，价格是个相对次要的因素。

写在最后

寿险和意外险都是一款值得配置的保险产品，虽然2个产品有相同的部分，但各自保障的内容也不同。至于哪个保险产品好，没有正确答案，寿险和意外险相辅相成，小编建议寿险和意外险可以一起配置。

寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高，还有可能因身体状况无法通过健康告知。预算有限的话，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。 意外险的好处小编就不多说了，建议人人都要配置。 好啦，今天的文章分享到此结束，如果你有任何疑问，欢迎给小编留言。