在异地投保，会影响理赔吗？

经常有朋友在后台留言咨询，在网上看中一款产品很不错，但是投保页面有写地区限制，问这样的产品能不能买？

随着互联网保险的发展，在网上买保险经常会遇到这种情况，今天我就聊一下异地投保这件事，

一、为什么会有投保区域的限制？

主要是因为保险监管部门对于保险公司经营区域的限制，《保险公司管理规定》的第41条种规定：

保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

根据这条规定，理论上在没有分支机构的地方是不能开展保险业务，但是这条规定留有一个后门，就是符合第42条的和保监会另有规定的除外。

那我们再来看看这个第42条的规定：

保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

也就是说，只要符合规定，可以通过互联网和电话营销的方式跨区域承保业务。

我们说的异地投保的问题也主要是针对互联网保险，那我们再看看保险监管部门对于互联网保险的规定。

2015年原保监会公布了《互联网保险业务监管暂行办法》，规定人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险的互联网保险业务经营区域，可以扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。

简单点说就是意外险、定期寿险、终身寿险可以不受经营区域限制；

而重疾险、医疗险还是会受到限制。

上述《暂行办法》的有效期是3年，已经在2018年10月到期，但新的办法没有出台，银保监会是将此暂行办法的有效期进行了延期，同时也公布了 《互联网保险业务监管办法（草稿）》征求意见稿。

征求意见稿中对于更多的险种放宽了经营限制，

（截图来源于征求意见稿）

我们常说的重疾险就是属于“除长期护理保险和报销型医疗保险外的”健康险范畴。

也就是说征求意见稿中放宽了重疾险的投保地域限制，异地投保不再受限。当然这个目前只是征求意见稿，并不是最终的实行监管办法，但也看到对于未来的趋势。

意外险和医疗险保费相对比较便宜，线上买或者线下买差别不大；但重疾险保费动辄每年交几千上万，是家庭保费支出的大头。

而那些专业互联网保险公司（比如众安保险），本身就不设任何分支机构，全部通过互联网平台面向全国销售，也就不存在地域限制的问题。

二、异地投保，理赔会不会有问题？

当然不会，理赔看的是保单和条款，符合保障责任范围就不会有理赔问题。

更何况，地址信息本来就是可以随时变更的，打保险公司客服电话就可以申请变更。

今年在北京，明年可能就去广州了。

现在交通这么发达，国内再远的距离也就是一张火车票的问题。

目前也没有听说过因为地址原因拒赔的案件。

如果出险了，及时拨打对应保险公司的客服电话进行报案，然后根据客服的指导准备相应的理赔资料就可以。

现在大部分保险公司都有在线申请理赔的通道，特别是小额的理赔，基本上都可以通过在线申请，只需拍照上传相关资料就可以，无需客户跑腿、亲临柜面提交资料。

互联网本来就是让一切更加简单方便，未来网上理赔比线下理赔会更方便。

三、最后：

建议大家投保的时候优先考虑配置充足的保障，多看产品本身，挑选性价比高的产品，异地投保这个问题真不是什么大问题。