低收入家庭怎么买保险？优先投保哪些险种？

很多人都以为，保险是有钱人的“专利”，对于低收入家庭而言，收入有限，生活的各项支出已经占据了家庭经济的一大部分，觉得没有多余的财力去顾及保险保障。那么，低收入家庭要不要买保险呢？如果要买，又要怎么买？

低收入家庭要不要买保险？

低收入家庭积蓄不多，对抗风险的能力也低。有的低收入家庭还常常是一人挣钱，全家开销。经济收入来源少，收入渠道还单一，如果遇到风险，抵御风险的能力基本为0。

试想同样是一场意外或者家庭成员中有人罹患重疾，有钱人因为有钱，可以接受高端治疗来拯救生命，而对于低收入家庭，任何一场意外或者重疾都可能是压垮整个家庭的最后一根稻草，整个家庭会因此而陷入困境。很多低收入家庭因为医疗费用不足，延误治疗和放弃治疗的情况比比皆是。

如果，此时有保险的保障，就能很好的解决没钱治病的问题，对于原本不富裕的家庭，不会因为意外和疾病而让整个家庭轰然倒塌。保险对于有钱来说可能只是锦上添花，但是对于低收入人群来说却是雪中送炭。所以，低收入家庭更需要保险的保障。

低收入家庭保险怎么买？

对于低收入家庭来说，买不买保险不是真正要考虑的，真正要考虑的是怎么买保险。因为，对于低收入家庭来说，维系日常的生活已经很不容易，所以每一分钱都要花在刀刃上，对于买保险而言，最重要的是必须做好合理的保险规划。

1、社保千万不能忽视

社保是国家给我们老百姓的福利，保障我们的基本医疗、养老、失业、工伤、生育等，对于企业职工来说，社保是必须要加纳的。对于非企业职工，城镇医疗保险、新农合等社会保险都应该购买起来，可以提供给我们最基础的保障。

2、商业险应注重保障

对于低收入家庭而来，保障是第一位的。除了社会保险，投保一些商业保险也非常必要。像一些保费低、保额高意外险、百万医疗险都可以投保，以此来应对意外带来的伤害和疾病降临时需要面临的高额医疗费用。而不要过早把目光放在养老险、教育险一类的保险上面。

3、优先为家庭经济支柱投保

低收入家庭经济条件有限，在投保时更要注意投保顺序，一定要有限给家里的经济支柱购买保险，而且越早购买越好。这样不仅保障早，而且越早投保保费越便宜。

家庭经济支柱有保障了，万一发生不幸，家里的其他成员还能领到一笔保险金来维系之后几年的生活。有的家庭大人的保障还没有，先给孩子投保，万一大人发生不幸，小孩子的保障也没有了。

4、保险期限可以适当缩短

保险的费用不仅和保额有关，还和保障期限有关。对于保额，我们应该尽自己所能的做高一点，但是这也意味着我们我们的保费也相应变高。

所以，我们能做的就是缩短保险期限，尽可能的把保额做高。比如，在选择重疾险的时候，可以优先选择一年期的消费型重疾险，来保障疾病保障需要。等到条件好的再投保定期的重疾险，定期重疾险也分为保障10年、20年、30年，或者是保障到60岁、70岁，大家可以根据自己的情况酌情进行投保。

5、额度可覆盖未来家庭重开支

对于低收入家庭来说，投保时一定要重视保险额度，尽量做到保额可以覆盖家庭几年的重大支出。

有的人买保险，装挑选保费便宜的，全然不顾保额，等到要用的时候，才发现那么一点点保额根本解决不了问题，悔不当初。

如果投保意外险，保额可以选择100万的，保费也贵不了几块钱；重疾险的保额最好在30万元，因为目前重疾的各项治疗和费用都要几十万，30万的重疾险也只能保障病人本身的治疗，如果考虑后续的康复费用和收入损失，还有对家庭的弥补，重疾险的保额最好在50万。

还有一条通用的规律，我们所有保费的支出，最好占家庭总收入的10%。比如你整个家庭年收入是10万，那么你可以拿出1万元来购买保险。

优先投保哪些险种？

1、意外险

不管家庭成员中的任何一位发生意外，带来的损失和伤痛都是无法弥补的。而对于家庭顶梁柱来说，家庭打击更大，因为整个家庭会一下子陷入经济危机。如果投保了意外险，就可以极大的转移意外带来的伤害。

意外险的保费便宜，保额高。可以说是高杠杆的保险。对于低收入家庭来说，投保一份意外险非常的必要。

2、定期重疾险

对于一般的小病小痛，低收入家庭或许都能迎难而上，应付的过来。但是对于大病、重病才是低收入家庭真正不值得如何面对的，高昂的医疗费用一般都超过了低收入家庭的承受范围。

所以，投保一份定期重疾险可以很大程度上转移这类风险。为什么是定期的重疾险呢？因为定期重疾险的保费相同的保额只要终身重疾险保费的30%。

3、医疗险

现在虽然有城镇医保、新农合和医保，但是因为对于用药和治疗都有明确的范围，如果生了大病，大部分还是依赖自费，所以它们只能作为基础保障。

除了社会医疗保险，低收入家庭可以投保商业医疗保险，比如目前很火的百万医疗险，以30岁男性为例，一年300块就可以有几百万的医疗保障。而且不限制社保用药，可以报销进口药、自费药，搭配医保使用，自费的部分就更少了，可以极大的减轻家庭经济压力。

4、定期寿险

定期寿险一般适合家庭经济支柱进行投保。对于低收入家庭来说，家庭经济支柱也同样适用。

寿险是保障身故和全残的。被保险人如果发生身故或者全残，受益人可以拿到寿险的理赔金。如果家庭经济支柱投保了寿险，万一出险了，家人可以依靠这笔钱维持之后几年的生活，不会一下子陷入到失去顶梁柱的恐慌之中。

而定期寿险相比终身寿险来说，保费相对便宜，同时选择也更加灵活。

结语

对于低收入家庭来说，如何把风险转移出去，显得非常重要。而转移风险的手段就是通过买保险。投保一份合适的保险不仅不会让你花冤枉钱，反而在关键时刻可以解一家人的燃眉之急。希望看完文章的你能有所收获！