如何为儿童购买意外险？要注意什么

如何为儿童购买意外险？保鱼君教大家三点，一、千万别买长期或带返还型的意外险，此类保险不仅贵，而且非常不划算，二、重点关注意外，医疗保额高的保险，意外医疗保障孩子发生意外后承担的医疗费用，三、意外身故保额不需要太高，国家规定10岁以下最多赔付20万，18岁以下最多赔付50万，建议根据情况选择，不管买不买商业保险，孩子少儿医保都应该买，这是国家福利。

一、意外险的两大种类

意外险，根据保障责任的不同，主要分为两大类。

一种是意外伤害保险，保障责任是意外身故和意外伤残，即被保险人由于意外受到身体伤害时，保险公司会以烧伤、残疾或者死亡等作为赔付条件，进行保险金赔付。被保险人或者受益人可以一次性得到保险合同约定的保险金。

另一种则是意外医疗保险，这类保险主要是作为附加险的形式购买，保障责任通常包括由于意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，即被保险人因意外事故造成了身体伤害，并由此产生了医疗费用，意外医疗保险可以根于合同约定的比例和限额进行医疗费用报销。

二、购买意外险的注意事项？

1、注意保障范围

一般在给孩子购买意外险时，建议家长购买同时保障意外伤害和意外医疗的综合意外险，给予孩子完善的意外保障。除此之外，还要注意一下意外险的具体条款，确定是否包含了烧伤、烫伤、气管异物、猫狗咬伤等常规保障；意外医疗报销部分是否限制社保用药；以及意外伤害的具体赔付规定对意外伤害的程度是如何约定的，以免没有达到约定的赔付程度，导致无法获得免赔。

2、注意保障期限

市面上最常见的儿童意外险保障期限都是一年，一般建议家长给孩子购买这类保险产品。市场上的意外险产品不断更新换代，随着孩子年龄的增长，可以灵活更换更适合孩子的产品。而保障多年期的儿童意外险，不仅每年的保费会比一年期意外险要高，灵活性也不太高。

至于极短期儿童意外险，保障期限则一般只有几天、几个小时甚至更短，主要是出行旅游相关的意外险，如果携带孩子外出游玩，建议购买；如果不外出游玩，则可以不考虑。

3、注意保额限制

虽然意外险的保费普遍不高，但是家长在给孩子配置意外险时，还是要注意人身保障不要超过限制。根据保监会的规定，为了保护未成年人的权益，防范道德风险，不满10周岁的未成年人人身保障限额是20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人人身保障限额是50万元。家长在选择保额时，要根据孩子的年龄考虑对应的限额，以免造成保障浪费。

在这里，我们能知道意外险主要分为两种，一种是意外伤害，一种是意外医疗保险，不管哪种保险，优先选择保额高的保险，需要注意的是不要选择长期或带返还型的意外险，不仅贵而且很不划算，当然社保也必须完善起来，这可是国家福利。