儿童商业保险

来源：360百科

基本信息

儿童商业保险是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于:从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。

儿童商业保险就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。儿童商业保险主要分为教育型的儿童商业保险和保障型的儿童商业保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

保险种类

商业儿童保险

当前市面上儿童保险基本上可以分为三类:儿童教育储蓄险、儿童意外伤害险以及儿童健康保险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。

1、儿童意外保险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

2、儿童健康保险

健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。由于儿童存在的疾病风险很高，因此市场这类保险产品相对较少。

3、儿童教育金保险

孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

注意事项

意外、疾病和教育费用，是潜藏在孩子身边的三大风险，越来越受到家长的重视，孩子意外和疾病所产生的医疗费用，往往能把一个健康的家庭压垮，高等教育费用也越来越沉重。投保少儿保险时，应考虑不同阶段少儿所存在的风险情况。为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。

一、幼儿时期重健康

由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。保险专家认为，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100%拿到身故赔付。

住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

二、儿童时期保意外

来自多项研究的数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。为自己的孩子购买一份儿童意外保险，提供一份高额保障，是最明智的选择。

寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品，当前，国内各大中外资。购买这些产品后，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费，都可以从保险公司那里得到赔付。

对于遭遇不幸，经济状况又一般的家庭来说，这笔钱无疑是雪中送炭。此外，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，可以获得双倍的赔偿。

三、少年时期多储蓄

孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，到了初中开始加重。根据某市物价局提供的数据，孩子12岁-18岁的教育金开支在2.5万-4万元。上了大学以后，每年学费约5000元，4年共2万元。这些只是接受普通教育单纯的学费开支，没有将大学期间的生活费等计算在内，也没有旅行、出国深造的预算。仅仅是这样，总共算下来，一般在教育金保险的投入至少应为10万元保额。