华夏菩提树重疾险测评

华夏人寿06年成立的，注册资本153亿，整体实力很强！今天我们就来说下它旗下主推的菩提树，看看它好不好，值不值得我们买！

本文分为以下几块：

• 选择重疾险主要关注什么
• 菩提树的保障有哪些
• 有没有比它更好的产品
• 保鱼君总结

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选择重疾险主要关注什么？

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它很简单！

轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：

• 轻症保障：轻症数量、定义、赔付方式
• 重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
• 豁免条款
• 杆杠率：也就是性价比

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菩提树的保障有哪些？

列一张表，让大家直观的看下它的基础保障，然后我们再进行深入分析！

2.1 重疾保障

菩提树保障的重疾种类有100种，分为6组，能够赔付6次！

很多人对于疾病分组搞不清楚，其实疾病分组很简单，就是把100种疾病分为6组，然后每组只能理赔一次。

分组好不好，主要看一些高发疾病有没有分布均匀，这样能提高多次理赔的概率！

菩提树的重疾分组设计比较好，因为它把恶性肿瘤单独分组，其他高发重疾均匀的分布在剩余每组中。恶性肿瘤的理赔率高达到了重疾理赔案件的60%，单独分组对我们来说是非常有利的！

菩提树虽说能赔付6次，但是重疾对人身体的伤害巨大，能撑过3次重疾就算得上医学奇迹了，6次相当于一个噱头，而且保险公司还能因此拉高产品的价格！

2.2 中症保障

中症是最近2年才衍生出来的，当重疾险市场，重疾和轻症的赔付达到了饱和的状态，有的产品就开始创新，出现了中症！

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是，轻症＜中症＜ 重疾。

重疾是重疾险的核心，所有重疾的赔付比例为100%；中症的赔付比例约为50%；

轻症赔付的比例有20%、25%或30%不等。 菩提树保障的中症种类有20种，能够赔付2次，每次赔付保额的50%。

2.3 轻症保障

轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。

举个栗子：不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之，就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢？来了解一下！

菩提树的轻症设计的好不好？

它算的上是一款优秀的重疾险吗？

接下来说的我们要注意！

菩提树保障的轻症有35种，能赔付3次，第一次赔30%、第二次35%、第三次40%，赔付的保额按5%不断递增。8大高发轻症也包含在内！

2.4 赔付

菩提树第一次重疾赔付按照基本保额、已交保费和现金价值，三者最大者赔付，其余5次按照基本保额赔付！

2.5 豁免

菩提树有被保人轻症、重疾、中症豁免。也就是说如果被保人不幸得了轻症、中症或者是重疾，那么保险公司在赔付保险金的同时，后续保费也不用再交了，合同还继续有效！

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有没有比它更值得买的产品

3.1 菩提树

重疾有100种，分6次，赔6次，轻症有35种，赔3次，中症有20种，赔付2次。有身故保障，有被保人豁免，保障方面没什么问题，价格比较高，不推荐购买！

3.2 嘉多保

有轻症、重疾、中症和癌症保障，比菩提树多了癌症二次赔付和投保人豁免，保障方面比菩提树更好，价格比菩提树少了将近4000。

整体来说保障较好，性价比更高！

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保鱼君总结

如果预算充足的话可以选择嘉多保，如果预算不足的话，可以优先考虑单次赔付的重疾险。