昆仑健康保2.0重疾险测评

6月份保险公司可能真的是铆足了劲要大干一场。

新产品出的也太多、太快了叭，保鱼君已经快看花眼了。

从哆啦A保旗舰版-超级玛丽旗舰版-康惠保尊享版-嘉多保，再到今天保鱼君要讲的“健康保2.0”... ...那不废话了，直接来吧！

• 整体保障非常全面
• 一个创新保障
• 这些保障逐渐成为重疾趋势
• 还是来对比一下好了
• 最后依然是总结环节

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保障内容很全面

保鱼君在之前的文章里提到过，重疾险市场越来越成熟，我们可以选择的保障会越来越多，而我们真正需要的保障内容也会越来越清晰。

这一点在这次升级的健康保2.0上体现得很明显。

必选保障：重疾+中症+轻症保障；

可选保障：癌症二次；重疾医疗津贴；成人/少儿特疾；身故/全残/疾病终末期保障。

癌症二次和成人、少儿特疾：已经不陌生了，现在很多产品都会有。

癌症二次需要注意的是间隔期的长短；

特疾需要注意的是疾病种类的数量以及实用性；

身故/全残/疾病终末期：也几乎是重疾险的标配了。

赔付保费其实没多大意思，赔付保额是比较好的设计，但是保费会相对贵一点，选择上主要看自己的保障需求；

重疾医疗津贴：这是健康保2.0首创的一个，很有意思的保障内容。

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重疾医疗津贴有多实用？

2.1 保障分析

即：确诊重疾后，在指定医院治疗的，每年给付一次额外10%基本保额的保险金，持续至确诊日后的第5个保单日，累计给付5次。

但有几个点需要关注：

确诊重疾；

指定医院治疗；

确诊后的5年内给付；

每年给付一次，最多5次；

理想的理赔状态下，如果确诊后的5年都进行了住院治疗，那相当于最高可以拿到150%基本保额的赔付。

但按正常的一个情况来说，一旦罹患重疾，对身体的伤害是很大的，5年的住院治疗其实可能性并不大，最多2-3次住院。

所以这个保障的实用性，我们需要再通过价格来看一下，到底值不值得附加。

2.2 价格贵不贵？

假设买一份50万保额的健康保2.0，附加重疾医疗津贴，那么就相当于用至少500块去换5万的保额，如果算3年住院，那么就能拿15万。

我们试着换个思路，如果我再买一份同样5万保额的重疾险，我可能只要拿不到2/5的钱就能得到同样的保额。

所以，两者相较来说，买医疗津贴更多情况下是看一个概率，看是拿5万还是拿十几万？而加保一份重疾险，则相对更稳妥。

所以怎么选，看自己的一个偏好了，如果觉得可以搏一搏的，那就附加重疾医疗津贴。想稳妥一点的，也可以选择再买一份重疾险加保。

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这些保障逐渐成为重疾趋势

3.1 癌症二次赔付

首次非癌：间隔期180天；

首次癌症：间隔期3年。

相较于大部分产品癌症5年，非癌1年来说，这样的间隔期设计算是市面上癌症二次赔付的最短时间了，获得赔付的可能性更大。

3.2 特疾保障

较同类产品来说，男女特疾其实没什么优势，赔付金额也只有50%基本保额；

不过少儿特疾的疾病种类有20种，在数量上是一个突破，赔付赔基本保额也没有缩水。

而且健康保2.0对于小孩子的保额最高可投保70万，保额是比较高的，综合这两点来说，还是比较适合给未成年人投保的。

癌症二次和特疾保障已经逐渐成为重疾险的标配。保障也越做越好，这对于消费者来说是一个非常有利的现象。

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看一下整体的性价比

• 健康保 2.0 

保额设计得比较高，且单纯的重疾保障的，价格非常便宜，比较有优势。轻症赔付比例也非常高，总比例可达120%。

人这一生罹患多次轻症的可能性还是很大的，所以这样的轻症赔付比例还是很不错了。

其他的保障的话，不管是从价格上还是实际的保障意义，其实并没有想象中那么实用。

不过它的重疾医疗津贴确实是一个很有意思的创新，如果非常看好它的赔付可能的话，也可以选择。

• 超级玛丽旗舰版

它的癌症二次非常便宜，是一个很大的优势。而且它的身故保障赔付基本保额，如果想要一张保单保障得全面一点，这项内容也是很值得附加的。

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总结一下

健康保2.0的纯重疾保障，延续了原来的高性价比特点，且其他保障的附加也很灵活，可以根据自己的偏好来选。

• 什么情况下选健康保2.0

想要高性价比的纯重疾保障，选它；

年纪比较大还想要买高保额的话，也选它；

看重少儿特疾保障的，它可选最高70万保额也是不错的优势；

• 什么情况下选超级玛丽旗舰版

追求癌症二次保障的，或者想要身故保障的，都可以选它！